З початком 2023 року консультанти дивляться вперед на політику та податкові зміни впливаючи на їхніх заможних клієнтів. До них належать зміни, пов’язані з прийняттям Закону про безпеку 2.0. Читайте далі про зміни політики та оподаткування 2023 року, які, як очікують радники, вплинуть на заможних клієнтів.
Якщо ви прагнете розвивати свій бізнес з фінансового консультування, ставши радником, перевірте Платформа SmartAdvisor від SmartAsset.
Закон про безпеку 2.0
Команда Secure 2.0 Act прийнято Конгресом у грудні, додавши зміни для платників податків, у тому числі заможних клієнтів.
Наприклад, люди з високим капіталом отримують вигоду від оновлення віку для необхідні мінімальні розподіли (RMD). Віковий ценз для отримання RMD було підвищено до 73 років і підскочить до 75 років у 2033 році.
«У цьому сценарії це дає клієнту більше часу, щоб перетворити відстрочені оподаткування активи в неоподатковувані активи, такі як Рот ІРА”, – говорить Кевін Ченселлор, фінансовий радник і генеральний директор Black Lab Financial Services.
«Якщо клієнт ще не отримує соціальне страхування, він також може використати свої відстрочені податки як дохід до досягнення віку RMD, щоб мати можливість відстрочити соціальне страхування», — говорить Канцлер. «Ця стратегія може зменшити оподаткування їхніх виплат, а також потенційне збільшення їхніх витрат на Medicare».
Ще одна зміна Secure 2.0 Act, якою можуть скористатися заможні особи, полягає в наступному: Secure Act 2.0 дозволяє без штрафних санкцій переходити з плану 529 на Roth IRAs. Але існує обмеження на те, скільки можна пролонгувати. Довічний ліміт переходу з плану 529 на IRA становить 35,000 XNUMX доларів США, а річні продовження відповідатимуть річному ліміту внесків IRA.
Вплив підвищення процентних ставок на благодійні фонди
У середовищі, де відсоткові ставки зростають, консультанти придивляються до благодійних трастів залишків (CRT) та їхніх потенційних переваг для заможних клієнтів.
За даними IRS, ці трасти дозволяють клієнтам жертвувати активи на благодійність і отримувати річний дохід протягом усього життя або протягом певного часу.
«З благодійним трастом, що залишився, чим вищі відсоткові ставки збільшуються, тим вище ставка виплати для змінної або фіксована рента зберігаються, розраховуються», — каже Річард Остін, сертифікований аналітик з управління інвестиціями, сертифікований радник з планування виходу з ринку та виконавчий директор Integrated Partners. «CRT є чудовим засобом планування для відстрочення податків, створення благодійних відрахувань і поетапної реалізації прибутку протягом певного періоду часу».
Припинення дії Закону про зниження податків і створення робочих місць у 2025 році
Незважаючи на те, що дія Закону про зниження податків і створення робочих місць закінчиться не раніше грудня 2025 року, консультанти розглядають розумні кроки щодо оподаткування, які мають вжити заможні особи, поки ще є час.
«Клієнтам із високим капіталом варто розглянути питання про звільнення від подарунків протягом усього життя, які наразі становлять 12.92 мільйона доларів США на особу на 2023 рік, до того, як Закон про скорочення податків і робочі місця 2017 року закінчиться наприкінці 2025 року», — каже Енді Уоттс, сертифікований спеціаліст з фінансового планування та віце-прем’єр. президент інвестиційних рішень Avantax Wealth Management.
Стратегії страхування можуть надати можливості для заможних клієнтів. «Для тих, хто вже фінансує свої плани, спонсоровані роботодавцем, і ІРА і є високооплачуваними молодшими клієнтами, надмірне фінансування страхування життя може збільшити грошову вартість на основі відстрочених податків», – каже Воттс.
Bottom Line
Консультанти та заможні клієнти не будуть мати справу з переглядом податків у 2023 році. Але для людей з високим доходом є можливості бути проактивними у світлі зростання ставок, потенційного підвищення податків і змін у політиці з Капітолійського пагорба.
Поради щодо розвитку вашого бізнесу з фінансового консультування
Дозвольте нам бути вашим партнером з органічного розвитку. Якщо ви прагнете розвивати свій бізнес з фінансового консультування, перевірте Платформа SmartAdvisor від SmartAsset. Ми підбираємо сертифікованих фінансових консультантів із відповідними клієнтами в США
Розширте свій радіус. SmartAsset's недавнє опитування показує, що багато консультантів очікують продовжувати зустрічатися з клієнтами дистанційно після COVID-19. Подумайте про те, щоб розширити пошук і співпрацювати з інвесторами, яким зручніше проводити віртуальні зустрічі або проводити особисті зустрічі.
Фото: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/kazuma seki
Повідомлення Зміни в політиці та оподаткуванні, які вплинуть на заможних клієнтів у 2023 році вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/policy-tax-changes-impacting-high-210443313.html