Повний сенат має намір розглянути законопроект, згідно з яким вік, з якого ви повинні починати вилучати свої пенсійні заощадження, буде переміщено до 75 років. Палата представників ухвалила подібний захід, тому спонсори сподіваються, що якщо весь Сенат ухвалить цей закон законопроекту, запропонована затримка в тому, щоб почати отримувати розподілення від IRA та подібних планів, стане законом. Планування нерухомості, як і фінансове планування, може бути складним, тому подумайте про роботу з a фінансовий радник щоб створити або оновити план.
Що таке RMD?
Ви не можете зберігати пенсійні кошти на своїх пільгових рахунках до оподаткування необмежено довго. Податкове управління США зазвичай вимагає від вас почати зняття коштів, відоме як необхідні мінімальні розподіли (RMD) з вашого рахунку IRA, SIMPLE IRA, SEP IRA або пенсійного плану, коли ви досягнете 70.5 років, якщо ви народилися до 1 липня 1949 року або 72, якщо ви народилися після цієї дати. Якщо ви не отримали жодних розподілів, або якщо розподіли недостатньо великі, вам, можливо, доведеться сплатити 50% акцизного податку на суму, яка не розподілена відповідно до вимог.
RMD застосовуються до наступних пенсійних планів:
Однак RMD не застосовуються до IRA Roth, оскільки внески на ці рахунки здійснюються за рахунок доларів після сплати податків. Тим не менш, RMD дійсно застосовуються до успадкованих IRA.
Що зробила Палата представників
У березні палата прийняла с Забезпечення міцного пенсійного закону 2021 року (названий SECURE ACT 2.0), який включав деякі значні зміни в пенсійній системі США. Серед іншого закон, який був прийнятий переважною більшістю 414-5 голосів, має на меті замінити поточний вік для початку прийому RMD на ковзну шкалу, яка дозволить кожному, кому виповниться 74 роки після 31 грудня 2032 року, відкласти RMD до 75 років. Це може суттєво вплинути на здатність пенсіонерів заощаджувати, оскільки дозволить їм зберігати більше вкладених грошей на додаткові 18 місяців і відкладати податки набагато довше. RMD наразі починають діяти, коли людина досягає 72 років.
Окрім затримки RMD, 139-сторінковий законопроект містить ряд положень, призначених для розширення охоплення, збільшення пенсійних заощаджень, збереження пенсійного доходу та спрощення правил, які регулюють пенсійні плани. Законопроект має на меті розширити можливості кожної громади для виходу на пенсію (ЗАБЕЗПЕЧЕНО) Закон 2019 року, який включав ряд реформ, щоб допомогти американцям заощадити на пенсію.
Що щойно зробив Сенат
У середу фінансовий комітет Сенату висунув дуже подібну версію законопроекту Палати представників із 28-0 голосами, відомий як Закон про підвищення рівня американської пенсії зараз (EARN)., до повного складу Сенату. Законопроект Сенату підвищує вік, з якого мають розпочинатися RMD, до 75 у 2032 році з нинішніх 72; Версія House використовує поетапний підхід, підвищуючи вік до 73 років у 2023 році, 74 у 2030 році та 75 у 2033 році.
Сенат, ймовірно, об’єднає свій Закон про EARN із Закон RISE & SHINE, який був затверджений 14 червня Комітетом Сенату з питань охорони здоров’я, освіти, праці та пенсій, щоб сформувати сенатську версію SECURE 2.0. Проте бОскільки до поточної сесії залишилося так мало законодавчих днів, члени відповідних колегій Сенату та Палати представників можуть працювати над створенням одноголосного законопроекту, що є частиною процесу примирення.
Що йде далі
Двопартійний імпульс, який стоїть за кроком щодо підвищення віку, з якого мають розпочати роботу RMD, передвіщає можливе проходження пізніше цього року. Але у ініціативи є свої критики. Одна з критиків полягає в тому, що ця міра в основному є подарунком компаніям, що надають фінансові послуги, які зазвичай отримують комісію на основі активи в управлінні. Інша критика полягає в тому, що це допомогло б лише багатим, які збільшили баланси на своїх рахунках із пільговими податковими рахунками, чого, ймовірно, мають сині комірці та люди робітничого класу.
І все ж таки відстрочка запуску RMD користується широкою підтримкою. «Ми маємо сильну двопартійну ініціативу, щоб подолати занепокоєння та невпевненість багатьох працівників та пенсіонерів щодо їхньої здатності накопичувати достатні заощадження, щоб забезпечити їм стабільний дохід протягом років на пенсії», – сказав Вейн Чопус, президент і генеральний директор Інституту застрахованого пенсійного забезпечення.
Bottom Line
Законодавці Capital Hill, схоже, рухаються на двопартійній основі до відкладення віку, з якого пенсіонери повинні почати використовувати свої заощадження з пільгових податкових планів. І сенатори, і представники, а також галузеві групи, здається, об’єднані таким кроком. Однак через тиск, пов’язаний з розкладом, він навряд чи досягне столу президента Байдена до кінця цього року.
Поради щодо виходу на пенсію
Час зняття коштів із ваших пенсійних заощаджень може бути складним. Ось де досвід та рекомендації фінансового радника можуть істотно змінити ваш вихід на пенсію. Знайти кваліфікованого фінансового радника не складно. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Використовуйте безкоштовний SmartAsset калькулятор пенсії щоб побачити, як ви готуєтеся до пенсії.
Не пропускайте новини, які можуть вплинути на ваші фінанси. Отримуйте новини та поради щоб приймати більш розумні фінансові рішення за допомогою електронної пошти SmartAsset, що раз на півтижня. Це 100% безкоштовно, і ви можете скасувати підписку в будь-який час. Зареєструватися зараз.
Щоб отримати важливі відомості щодо SmartAsset, натисніть тут.
Фото: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Douglas Rissing, ©iStock.com/Rawpixel
Повідомлення Ви на крок ближче до того, щоб мати можливість відкласти свої RMD під час виходу на пенсію вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/youre-one-step-closer-being-190201438.html