Де зберігати готівку в умовах високої інфляції та зростання процентних ставок

Інвестори мають багато варіантів заощаджень для досягнення короткострокових цілей, і ці вибори ускладнюються на тлі високої інфляції та зростання процентних ставок.

Хоча є ознаки уповільнення інфляції, Федеральна резервна система очікує продовжувати вищі процентні ставки.

«Схоже, що цей рік може бути трохи складним», — сказав Кен Тумін, засновник і редактор DepositAccounts.com, веб-сайту, який відстежує найконкурентніші варіанти заощаджень.  

Більше від особистих фінансів:
Стратегії, які можуть допомогти вам позбутися відпускних боргів
Чому ваші відсотки за ощадним рахунком можуть бути позаду ФРС
Експерти кажуть, що настав час збільшити внески на 401(k) у 2023 році

Незважаючи на те, що ставка ФРС США досягла найвищий рівень за 15 років, процентні ставки за ощадними рахунками не відповідає цим походам, – пояснив Тумін. 

Станом на 4 січня високоприбуткові онлайн-ощадні рахунки приносили в середньому 3.48%, згідно з даними Депозитні рахунки, а деякі менші банки досягають 4%. 

Тим не менш, якщо ви зберігаєте гроші на ощадному рахунку, Тумін сказав, що краще залишатися у встановлених банках.

Він попередив заощаджувачів бути «дуже обережними» з компаніями фінансових технологій, які співпрацюють з банками щодо чекових і ощадних рахунків та інших грошових продуктів. «Вам слід звертатися безпосередньо до банків, застрахованих FDIC, а не через фінансові технології», — сказав Тумін. 

Інший варіант для заощаджень, депозитні сертифікати або компакт-диски, може надати можливості для короткострокових вкладників, сказав Тумін. 

«Це якесь дивне середовище, коли ми фактично можемо отримати вищу ставку для короткострокових компакт-дисків, ніж довгострокових», – сказав він.

Хоча Тумін очікує, що відсотки за ощадними рахунками зростуть, ці ставки можуть не відповідати однорічним CD, які більш уважно слідкували за ФРС і пропонували в середньому 4.81% станом на 4 січня, згідно з DepositAccounts.

«З цієї точки зору вам може бути краще мати однорічний компакт-диск, ніж онлайн-ощадний рахунок на наступний рік», — сказав він.

Оскільки інфляція зросла, Облігації I серії, захищений від інфляції та майже безризиковий актив, також став популярним вибором для короткострокових заощаджень.

Облігації I наразі сплачують 6.89% річних відсотка за нові покупки до квітня, у порівнянні з 9.62% річних пропонується з травня по жовтень 2022 року.

«Вони стали дуже популярними серед наших клієнтів, оскільки ставки різко зросли», — сказав сертифікований фінансовий планувальник Ерік Роберг, засновник Beyond Your Hammock у Бостоні. «Це робить їх дуже важливими для короткострокових інвесторів».

Облігації I отримують щомісячний відсоток із двох частин: фіксована ставка, яка може змінюватися кожні шість місяців для нових покупок, але залишається незмінною після покупки, і змінна ставка, яка змінюється кожні шість місяців залежно від інфляції.

Хоча поточна ставка в 6.89% річних може бути привабливою, дохідність може змінитися в травні, виходячи з шестимісячних даних про інфляцію. Оскільки ви не можете отримати доступ до грошей протягом одного року, є можливість зафіксувати нижчу ставку після перших шести місяців. 

Тим не менш, якщо вам знадобляться ваші гроші через один-п’ять років, це може бути вибір для розгляду, сказав Роберг.