Є облігація з відсотковою ставкою 9.62% і гарантована Казначейством США. Інвестори повинні пам’ятати про деякі обмеження та умови, перш ніж інвестувати, але оскільки інфляція перевищила 8% з березня 2022 року, це може бути привабливим варіантом для частини вашого портфеля з фіксованим доходом. Подумайте про роботу з а фінансовий радник якщо ви прагнете зростання капіталу або збереження капіталу в умовах високої інфляції.
Не пропускайте новини, які можуть вплинути на ваші фінанси. Отримуйте новини та поради щоб приймати більш розумні фінансові рішення за допомогою електронної пошти SmartAsset, що раз на півтижня. Це 100% безкоштовно, і ви можете скасувати підписку в будь-який час. Зареєструватися зараз.
Що таке iBonds?
Відомий як Ощадні облігації серії I, або скорочено iBonds, Казначейство створило їх у 1998 році як спосіб допомогти заощаджувачам впоратися з інфляцією. Вони бувають тривалістю від одного року до 30 років. Ця облігація має дві ставки: фіксовану ставку, яка завжди дорівнює нулю, і рівень інфляції, який пов’язаний з індексом споживчих цін для всіх міських споживачів (CPI-U). Кожні шість місяців відсотки додаються до вартості основної суми облігації. Крім того, у травні та листопаді Казначейство коригує рівень інфляції цієї облігації відповідно до останнього показника CPI-U.
Разом процентна ставка та коригування на інфляцію для iBond, які продаються за номінальною вартістю, називаються «складовою ставкою». Зведена ставка за такого роду облігаціями ніколи не може впасти нижче нуля, навіть у рідкісна подія, як дефляція інакше зведена ставка облігації призведе до від’ємних чисел.
Плюси iBonds
Є кілька аспектів цих облігацій, які роблять їх привабливими:
Наразі вони мають одну з найвищих доступних процентних ставок. З травня 2022 року по жовтень 2022 року за цими облігаціями виплачується 9.62% відсотків. Це важко ігнорувати, коли індекс облігацій Bloomberg US Aggregate виплатив від’ємну ставку в 9.4% у 2022 році.
Ощадні облігації серії I не обкладаються державними або місцевими податками.
Вони мають гарантію уряду США.
Ощадні облігації серії I легко купити. Ви можете придбати їх в Інтернеті на суму до 10,000 5,000 доларів США. Ви також можете придбати додаткові XNUMX доларів США паперових облігацій, використовуючи свій федеральний податок на прибуток refund.
Потенційні недоліки iBonds
Ці облігації мають ряд умов і обмежень, які можуть послабити їх привабливість для деяких інвесторів з фіксованим доходом. По-перше, їхні майбутні доходи можуть знизитися, оскільки вони прив’язані до ІСЦ-U. Купувати iBond можуть лише громадяни США, законні резиденти або цивільні службовці уряду США (незалежно від громадянства чи місця проживання). Немає ринку для вашого iBond. Нарешті, iBond також має такі терміни:
Протягом року після покупки: Ви не можете перевести облігацію в готівку.
Протягом одного року та п'яти років після покупки: Ви можете перевести облігацію в готівку, але ви втратите виплату відсотків за попередні три місяці. Це відомо як дострокове погашення.
П'ять років і більше: Якщо ви хочете уникнути покарання, вам доведеться чекати не менше п’яти років.
Після 30 років покупки: Облігація перестає виплачувати відсотки і стає таким вразливий до інфляції.
Чому інші високодохідні облігації менш привабливі (прямо зараз)
Ощадні облігації серії I є винятком із застереження, яке наразі висловлюють фінансові експерти щодо інших облігацій з більшою прибутковістю.
Чарльз Шваб, наприклад, каже кредитні спреди, різниця в ставках між корпоративними облігаціями та державними облігаціями подібної тривалості, невелика. Корпоративні облігації платять більше, ніж державні облігації, щоб винагородити інвесторів за ризик кредитування приватного підприємства, яке може дефолт. Але наразі різниця в ставках між цими двома все ще надто мала, щоб виправдати купівлю корпоративних облігацій з більшою прибутковістю.
Шваб також зазначає, що зростання корпоративного прибутку сповільнюється, посилаючись на інфляцію, проблеми ланцюга поставок і витрати на позики. «Зростання вартості позик через вищі процентні виплати може з’їсти корпоративний прибуток», – заявила компанія. «Між тим, підвищення заробітної плати добре для споживачів, але може бути проблемою для корпорацій, оскільки це ще одна вхідна вартість, яка зростає».
Нарешті, крива прибутковості не виглядає сприятливим для високодохідних облігацій – крім iBonds. Крива прибутковості — це крива на графіку, яка відстежує прибутковість облігацій різної тривалості. Зазвичай облігації з більш короткою терміном дії дають менше довгострокових облігацій, а загальна прибутковість високодохідних облігацій відносно казначейських облігацій була найвищою, коли крива прибутковості є крутою (облігації з довгостроковим терміном виплачують більше, ніж за короткостроковими облігаціями). Проте станом на травень 2022 року дохідність 2-річних та 10-річних державних облігацій була дуже близькою, і фактично попереднього місяця 2-річний фактично перевищив 10-річний, що називається інверсією. Це ускладнює прибутковість емітентів високодохідних облігацій, таких як банки.
Bottom Line
Ощадні облігації серії I є потужним якорем для навітряного фінансового плану. Вони є низький ризик ощадні облігації, випущені урядом США, які сплачують дуже високі відсотки. До жовтня 2022 року вони платили високі 9.62%. Ви можете придбати їх в електронному вигляді через TreasuryDirect (до 10,000 5,000 доларів США), або ви можете використати відшкодування податків IRS для покупки паперових облігацій серії I (до 15,000 XNUMX доларів США). Поєднуючи електронні та паперові покупки, ви можете купувати до XNUMX XNUMX доларів США облігацій I серії щороку. Майте на увазі, що для них немає вторинного ринку.
Поради щодо інвестування
A фінансовий радник може допомогти вам впоратися з частиною вашого портфеля з фіксованим доходом у міру зростання процентних ставок та зростання інфляції. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Перевірте безкоштовність SmartAsset калькулятор інфляції щоб допомогти вам визначити купівельну спроможність долара з часом у Сполучених Штатах.
Фото: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade
Повідомлення Хочете гарантувати прибуток 9.62%? Серйозно, спробуйте цей актив вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/want-9-62-yield-guaranteed-195456489.html