Після рекордних продажів I-облігацій у жовтні Міністерство фінансів США висуває ще одну хорошу угоду перед вкладниками на наступні шість місяців.
Починаючи з 2 листопада, коли I-bonds знову будуть доступні після технічного обслуговування сайту в TreasuryDirect.gov, річний показник з поправкою на інфляцію становитиме 6.48%, порівняно з 9.62%. Але також буде a 0.4% фіксована ставка, що є стрибком із нуля, де він був із 2020 року. Загальна ставка буде розрахована на 6.89 %, доступна до квітня.
Фіксована ставка на момент купівлі залишатиметься в облігаціях до тих пір, поки ви їх тримаєте — до 30 років, — але коригування інфляції скидається кожні шість місяців у листопаді та травні.
Ви можете придбати до 10,000 5,000 доларів США на одну особу кожного календарного року через TreasuryDirect.gov, а також додаткові XNUMX XNUMX доларів США в паперових облігаціях, якщо ви призначите їх як відшкодування податку. Ви можете подарувати I-облігації іншим, і вони зможуть їх отримати, якщо мають власний рахунок і не перевищили свій ліміт за рік.
Головне застереження полягає в тому, що ви заблоковані на покупку протягом одного повного календарного року. Якщо ви отримуєте готівку від одного до п’яти років, ви втрачаєте відсотки за останні три місяці.
Ставка 9.62% за останні шість місяців, починаючи з травня, була рекордно високою для I-облігацій, і це поєднувалося з рекордними купівлями американців, які прагнули отримати дохід за свої готівкові кошти. Як акції
DJIA
-0.24%
SPX
-0.41%
і облігації
TMUBMUSD10Y,
4.046%
як різко впали, так і ставки на банківські продукти, як високоприбуткові заощадження та компакт-диски підкралися повільно, І-облігації побили їх усіх за повернення.
Міністерство фінансів повідомляє, що в жовтні продало I-облігації на суму майже 7 мільярдів доларів, причому майже 1 мільярд доларів надійшов в останній день, щоб кваліфікувати покупки за максимальною ставкою. Це більше за один день, ніж продажі за три роки з 2018 по 2020 рік.
Чи I-bonds перемагають TIPS?
Головне питання для вкладників, які шукають безпеки та прибутку, таке: чи залишаться I-облігації хорошою угодою з Федеральним резервом, який, ймовірно, підвищить процентні ставки як у листопаді, так і в грудні? Казначейство пропонує ще одна спокуслива інвестиція в TIPS з поправкою на інфляцію, які легше придбати та мають менше обмежень.
«Нова фіксована ставка I-bond у 0.40% є гарним підвищенням, але TIPS зараз реальні врожаї в діапазоні 1.60%. Тож наразі TIPS має перевагу», — каже Кен Тумін, засновник DepositAccounts.com.
Заощаджувачі також можуть звернути увагу на казначейські векселі та компакт-диски, каже Джеремі Кейл, фінансовий планувальник із Мілуокі.
«Якщо ви купуєте облігацію I-bond сьогодні, ви робите ставку на те, що інфляція протягом наступних шести місяців становитиме 4.5% або більше. Це набагато вищий рівень інфляції, ніж прогнозує ринок облігацій рівень інфляції за п'ять років," він каже.
Якщо вашою альтернативою є банківські продукти, а не казначейські інвестиції, ви отримаєте гідну пропозицію в порівнянні.
«I-bond продовжує залишатися кращою угодою, ніж те, що доступне в банках, навіть якщо ви не можете провести точне порівняння між яблуками. Наразі найвища прибутковість онлайн-ощадних рахунків становить 3.50%, а найвища прибутковість CD – 4.75% на 20-місячний термін», – каже Тумін.
Коли варто купувати в 2023 році
Якщо ти маєш вже досягнуто вашого ліміту I-облігацій на 2022 рік, ваша наступна можливість купити для себе буде в січні.
Кейл припускає, що ви, можливо, захочете відкласти до квітня, щоб побачити, як виглядатиме ландшафт ставок для наступної зміни ставки з поправкою на інфляцію в травні.
«Приємно знати повну ставку за 12 місяців, і ви це знатимете протягом двох тижнів наприкінці квітня 2023 року», — каже Кейл.
Навіть без рекордних відсоткових ставок все ще є місце для I-облігацій як частини вашої довгострокової стратегії заощаджень. Вам просто потрібно скорегувати свої очікування. Більшість попередніх покупців до божевілля були в ньому надовго.
«І-облігації все ще є значною частиною вашого довгострокового фонду надзвичайних ситуацій, але на даний момент є інші альтернативи, особливо казначейські векселі, за якими протягом наступного року виплачуватимуться вищі процентні ставки», — каже Кейл.
Більше від MarketWatch
Цей простий і безкоштовний хак для iPhone із визначенням спадкового контакту може стати найважливішим кроком у плануванні нерухомості, який ви зробите
Ваше портфоліо потребує диверсифікації. Ось найкращий спосіб зробити це в ці нестабільні часи
Якщо ви придбали цінні папери з прибутковістю в 9.6%, незабаром ви досягнете успіху для I-облігацій
Міністерство фінансів США підсолоджує банк I-облігацій, додаючи фіксовану ставку
Після рекордних продажів I-облігацій у жовтні Міністерство фінансів США висуває ще одну хорошу угоду перед вкладниками на наступні шість місяців.
Починаючи з 2 листопада, коли I-bonds знову будуть доступні після технічного обслуговування сайту в TreasuryDirect.gov, річний показник з поправкою на інфляцію становитиме 6.48%, порівняно з 9.62%. Але також буде a 0.4% фіксована ставка, що є стрибком із нуля, де він був із 2020 року. Загальна ставка буде розрахована на 6.89 %, доступна до квітня.
Фіксована ставка на момент купівлі залишатиметься в облігаціях до тих пір, поки ви їх тримаєте — до 30 років, — але коригування інфляції скидається кожні шість місяців у листопаді та травні.
Ви можете придбати до 10,000 5,000 доларів США на одну особу кожного календарного року через TreasuryDirect.gov, а також додаткові XNUMX XNUMX доларів США в паперових облігаціях, якщо ви призначите їх як відшкодування податку. Ви можете подарувати I-облігації іншим, і вони зможуть їх отримати, якщо мають власний рахунок і не перевищили свій ліміт за рік.
Головне застереження полягає в тому, що ви заблоковані на покупку протягом одного повного календарного року. Якщо ви отримуєте готівку від одного до п’яти років, ви втрачаєте відсотки за останні три місяці.
Ставка 9.62% за останні шість місяців, починаючи з травня, була рекордно високою для I-облігацій, і це поєднувалося з рекордними купівлями американців, які прагнули отримати дохід за свої готівкові кошти. Як акції
-0.24%
DJIA
SPX
-0.41%
4.046%
і облігації
TMUBMUSD10Y,
як різко впали, так і ставки на банківські продукти, як високоприбуткові заощадження та компакт-диски підкралися повільно, І-облігації побили їх усіх за повернення.
Міністерство фінансів повідомляє, що в жовтні продало I-облігації на суму майже 7 мільярдів доларів, причому майже 1 мільярд доларів надійшов в останній день, щоб кваліфікувати покупки за максимальною ставкою. Це більше за один день, ніж продажі за три роки з 2018 по 2020 рік.
Чи I-bonds перемагають TIPS?
Головне питання для вкладників, які шукають безпеки та прибутку, таке: чи залишаться I-облігації хорошою угодою з Федеральним резервом, який, ймовірно, підвищить процентні ставки як у листопаді, так і в грудні? Казначейство пропонує ще одна спокуслива інвестиція в TIPS з поправкою на інфляцію, які легше придбати та мають менше обмежень.
«Нова фіксована ставка I-bond у 0.40% є гарним підвищенням, але TIPS зараз реальні врожаї в діапазоні 1.60%. Тож наразі TIPS має перевагу», — каже Кен Тумін, засновник DepositAccounts.com.
Заощаджувачі також можуть звернути увагу на казначейські векселі та компакт-диски, каже Джеремі Кейл, фінансовий планувальник із Мілуокі.
«Якщо ви купуєте облігацію I-bond сьогодні, ви робите ставку на те, що інфляція протягом наступних шести місяців становитиме 4.5% або більше. Це набагато вищий рівень інфляції, ніж прогнозує ринок облігацій рівень інфляції за п'ять років," він каже.
Якщо вашою альтернативою є банківські продукти, а не казначейські інвестиції, ви отримаєте гідну пропозицію в порівнянні.
«I-bond продовжує залишатися кращою угодою, ніж те, що доступне в банках, навіть якщо ви не можете провести точне порівняння між яблуками. Наразі найвища прибутковість онлайн-ощадних рахунків становить 3.50%, а найвища прибутковість CD – 4.75% на 20-місячний термін», – каже Тумін.
Коли варто купувати в 2023 році
Якщо ти маєш вже досягнуто вашого ліміту I-облігацій на 2022 рік, ваша наступна можливість купити для себе буде в січні.
Кейл припускає, що ви, можливо, захочете відкласти до квітня, щоб побачити, як виглядатиме ландшафт ставок для наступної зміни ставки з поправкою на інфляцію в травні.
«Приємно знати повну ставку за 12 місяців, і ви це знатимете протягом двох тижнів наприкінці квітня 2023 року», — каже Кейл.
Навіть без рекордних відсоткових ставок все ще є місце для I-облігацій як частини вашої довгострокової стратегії заощаджень. Вам просто потрібно скорегувати свої очікування. Більшість попередніх покупців до божевілля були в ньому надовго.
«І-облігації все ще є значною частиною вашого довгострокового фонду надзвичайних ситуацій, але на даний момент є інші альтернативи, особливо казначейські векселі, за якими протягом наступного року виплачуватимуться вищі процентні ставки», — каже Кейл.
Більше від MarketWatch
Цей простий і безкоштовний хак для iPhone із визначенням спадкового контакту може стати найважливішим кроком у плануванні нерухомості, який ви зробите
Ваше портфоліо потребує диверсифікації. Ось найкращий спосіб зробити це в ці нестабільні часи
Якщо ви придбали цінні папери з прибутковістю в 9.6%, незабаром ви досягнете успіху для I-облігацій
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/us-treasury-sweetens-the-pot-on-i-bonds-by-adding-a-fixed-rate-11667322486?siteid=yhoof2&yptr=yahoo