Щороку незліченна кількість американців добровільно скорочує свої власні пенсійні фонди, вимагаючи пільг соціального забезпечення занадто рано.
Не пропустіть
І в той час, коли ваш долар не має такої ж купівельної спроможності, а витрати на охорону здоров’я зростають, це створює ризик для пенсіонерів.
Тепер двопартійна група політиків прагне «поліпшити пенсійне забезпечення» для американців законодавство щоб допомогти їм краще спланувати вихід на пенсію.
«Ми можемо полегшити незліченній кількості американців заявку на соціальне страхування в найкращий час і отримати максимальну віддачу від свого пенсійного доходу», — сказав сенатор Кріс Кунс, один із чотирьох сенаторів, які представили «законопроект» на початку цього тижня.
У чому проблема соціального забезпечення?
Найраніше американці можуть почати подавати заявку на соціальне забезпечення у віці 62 роки. Але ті, хто вирішив відкласти, отримують вищі щомісячні виплати з максимальними виплатами (і доступними для тих, хто подає заявку у віці 70 років і старше).
Проблема, кажуть сенатори США Білл Кессіді, Тім Кейн, Сьюзен Коллінз і Кунс, полягає в тому, що більшість людей не претендують на пільги у віці, «який максимізував би їхній дохід на пенсії».
Для всіх, хто народився з 1943 по 1954 рік, виплачуються повні пенсійні виплати у віці 66 років. Повний пенсійний вік поступово збільшується, якщо ви народилися з 1955 по 1960 рік, доки він не досягне 67 років. Якщо ви народилися в 1960 році або пізніше, повна пенсія виплачується у віці 67 років.
Це означає, що якщо цього року ви досягнете повного пенсійного віку в 67 років, ваші максимальна місячна допомога становить 3,627 доларів США. Але якщо цього року вам усе ще виповнюється 62 роки, коли ви вирішуєте подати заявку на соціальне забезпечення, максимальна місячна виплата, яку ви отримаєте, становитиме 2,572 долари — це на 29% менше.
Скажімо, ви були дуже терплячими і чекали до 70 років, щоб почати отримувати допомогу. У такому випадку ви можете вимагати максимальну місячну суму до 4,555 доларів США — майже на 2,000 доларів США більше, ніж ті, хто подає вимогу у віці 62 роки.
Розрахункова середньомісячна пенсійна виплата соціального забезпечення в січні становила 1,827 доларів США, що набагато менше, ніж максимальна місячна виплата — можливо, це підтверджує думку сенаторів про те, що американці «відмовляються від значної суми пенсійного доходу».
Насправді, згідно з Недавнє дослідження, американці втрачають майже 200,000 XNUMX доларів, витрачених за все життя, вимагаючи своїх пільг занадто рано.
Сенатори прагнуть змінити термінологію
Щоб допомогти людям вирішити, коли вимагати своїх пільг, законодавці хочуть змінити термінологію Адміністрації соціального забезпечення (SSA) з «дострокового віку отримання виплати», «повного пенсійного віку» та «відстрочених пенсійних кредитів» на «мінімальний вік виплати», «стандартний вік виплати виплати» та « максимальний пільговий вік».
Крім того, нове законодавство вимагатиме від SSA, державного підрозділу, який керує пенсійними виплатами, надавати працівникам оновлену інформацію про те, скільки вони заплатили за програмами соціального забезпечення та Medicare. Для тих віком від 25 до 54 років це має відбуватися кожні п’ять років, а між 55 і 59 роками – кожні два роки. Коли вам виповниться 60 років, ви отримуватимете щорічне оновлення.
«Американці заробили своє соціальне забезпечення і повинні мати найкращу доступну фінансову інформацію, коли вийдуть на пенсію», — каже Кессіді. «Наш законопроект гарантує, що американці, які планують вийти на пенсію, отримають максимальну користь від своїх переваг».
Вам не потрібно сидіти склавши руки, поки політики обговорюють політику соціального забезпечення. Ось три способи забезпечити свої фінанси на пенсії.
Читати далі: Багаті молоді американці втратили довіру до фондового ринку — і є замість цього робити ставки на ці 3 активи. Приєднуйтеся зараз, якщо довготривалий сильний попутний вітер
Зрозумійте, коли вимагати
Вирішувати, коли вимагати соціального страхування, є особистим рішенням. Є багато причин, чому люди стверджують до досягнення повного пенсійного віку.
Комусь потрібні гроші на необхідні витрати, щоб сплатити борги або витримати погоду фінансові потрясіння — і ми точно відчули це протягом останніх кількох років.
Інші не думають, що вони проживуть достатньо довго, щоб максимально використати переваги, які вони заробили, тоді як деякі люди хвилюватися, що на соціальне страхування закінчаться гроші — питання, яке президент Байден пообіцяв розглянути у своєму бюджеті на 2024 рік.
Хоча у вас може виникнути спокуса отримати свої платежі раніше, майте на увазі, що очікування забезпечить вам більший щомісячний чек, який допоможе вам у старості, коли ви, можливо, не зможете повернутися до роботи, щоб швидко заробити гроші.
Якщо вас турбує розмір ваших пільг, варто ознайомитися з пільгами вашого чоловіка/дружини. Вам дозволено вимагати 50% допомоги вашого чоловіка — але ви повинні спочатку подумати, скільки ви заробляєте.
Якщо 50% вашого доходу подружжя становить більше ніж 100% вашого доходу, ви можете просто піти на пенсію, щоб разом жити своїми мріями про пенсію.
Плануйте непередбачені витрати на охорону здоров'я
Хоча після виходу на пенсію ви можете мати чисте здоров’я, пам’ятайте, що ніхто не застрахований від несподіваних надзвичайних ситуацій – і вони можуть стати дуже дорогим.
An надзвичайний фонд може допомогти пенсіонерам пережити фінансові шторми, як-от тривале перебування в лікарні або хвороби, коли страхування або Medicare не покриває повну вартість.
Пам'ятайте, що Пільги Medicare не починайте, доки вам не виповниться 65. Процес реєстрації для Частини A (Лікарняне страхування) і Частини B (Медичне страхування) завершується через SSA.
Якщо ви вирішите зареєструватися в Частині Б, вартість буде вилучено з вашої щомісячної суми допомоги, тому вам слід заздалегідь запланувати це зниження.
SSA заохочує людей негайно реєструватися в Medicare, щоб уникнути прогалин у охопленні або штрафів за пізню реєстрацію. Але якщо ви вже охоплені груповим планом охорони здоров’я роботодавця, вам може бути доцільно зареєструватися в Medicare пізніше або відкласти частину B.
Перемістіть свої переваги
Однією зі стратегій, яку використовують деякі американці, щоб відкласти отримання пенсійних виплат, щоб отримати максимальну виплату, є так звана стратегія. «Міст соціального захисту».
Це поетапний підхід до пенсійного доходу, коли люди використовують свої 401(k) або інші активи якомога швидше, не викликаючи штрафних санкцій — замість того, щоб вимагати виплати соціального страхування до досягнення повного пенсійного віку.
Як правило, люди, які використовують цю стратегію, знімають лише суму, рівну сумі, яку вони отримали б із соціального страхування у віці 62 роки.
Але пам’ятайте, що перемикання не є безпечним. Існують податкові міркування та інші наслідки занурення у ваші активи 401(k) раніше.
Якщо ви розглядаєте цей варіант або не знаєте, як максимізувати свої пенсійні виплати, можливо, це варто шукати поради фінансового консультанта або планувальника, який може допомогти вам зберегти ваше пенсійне гніздо та розробити найкращий план для вашої конкретної ситуації.
Що читати далі
Ця стаття містить лише інформацію та не повинна розглядатися як порада. Він надається без будь -яких гарантій.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html