«Чи чекати, поки ринок заспокоїться, чи натиснути на курок зараз?» Мені набридло, що моя брокерська компанія бере 1%, і я хочу перевести свої гроші зараз, але не хочу фіксувати збитки. Який мій хід?

Питання: Мій поточний брокерський рахунок стягує 1% і також має дорогі кошти, тому я думаю перевести свої гроші. Моє запитання: чи варто чекати, поки ринок заспокоїться, чи натиснути на курок зараз? Я припускаю, що мені доведеться ліквідувати свої кошти, перш ніж перевести гроші, і брокерська компанія, куди я хочу перевести свої гроші, сказала мені, що це займе приблизно сім днів, перш ніж гроші повернуться на ринок. Я не хочу мати збитки, але чи буду я так, якби я був поза ринком лише на сім днів? Я буду вдячний за будь-які ваші думки.

Відповідь: По-перше, ваш інстинкт переміщення грошей, швидше за все, хороший. З одного боку, кошти з високою ціною, ймовірно, не потрібні, і просто дорогі для вас. Більше того, хоча 1% є досить стандартною платою для фінансового консультанта, у хороших фінансових компаніях є багато хороших радників, які керуватимуть вашими грошима та стягуватимуть менше. Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.

Більше того, професіонали кажуть, що вам, можливо, зовсім не доведеться виходити з ринку. Дійсно, залежно від ваших інвестицій, ви можете перевести весь рахунок без необхідності продавати свої інвестиції, каже сертифікований фінансовий планувальник Даніель Міура з Spark Financials. Сертифікований спеціаліст з фінансового планування Коді Гарретт з Measure Twice Financial додає: «Багато посад можна просто передати в натуральній формі без жодних податкових або ринкових наслідків».

Якщо це ваша ситуація, «це означає, що вам не потрібно продавати свої акції, і ви можете залишатися інвестованими під час процесу передачі. Після того, як акції будуть передані вашій новій інвестиційній компанії, ви зможете внести зміни протягом кількох робочих днів», — каже Джон Піершейл, сертифікований фінансовий планувальник John Piershale Wealth Management.

Також шукаєте фінансового консультанта?
Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.

Щоб з’ясувати, чи можна переказати ваші кошти, надайте брокерській конторі, куди ви хочете перевести свої гроші, список наявних у вас коштів, «щоб визначити, чи можуть вони прийняти переказ цих цінних паперів у натуральній формі», — каже Гаррет. Іншими словами, не припускайте, що ваші кошти не можуть бути перераховані напряму, а натомість запитайте в брокерської компанії, що можна, а що ні. Більшість взаємних інвестиційних фондів, готівкових коштів, акцій і облігацій можна передавати без податкових штрафів або відповідних комісій. «Тим часом інвестиції, такі як криптовалюти та опціони, зазвичай не підлягають передачі», — говорить Міура.

Гаррет каже, що якщо вам все-таки доведеться ліквідувати кошти, не приймайте жодних рішень, не враховуючи очікуваних податкових наслідків, особливо якщо ви плануєте ліквідувати кошти в межах оподатковуваного брокерського рахунку, а не на пенсійному рахунку з відстроченим сплатою податків. Акції, які утримувалися протягом року або менше, підлягають короткостроковому податку на приріст капіталу, а кошти, вилучені з 401(k) до досягнення 59.5 років, підлягають штрафу в розмірі 10% на додаток до податків, які сплачуються IRS. І, додає він, ви захочете «забезпечити завершення передачі та швидке реінвестування відповідно до [ваших] унікальних інвестиційних цілей», — каже Гарретт.

Маєте проблеми з фінансовим консультантом або шукаєте нового?
Електронна адреса [захищено електронною поштою].

Міура зазначає, що: «Існує певний ризик не мати ваших активів на ринку протягом семи днів, однак у довгостроковій перспективі сім днів не матимуть великого значення. На жаль, важко визначити, продасте ви активи зараз чи пізніше». 

Якщо подібні питання викликають у вас стрес, професіонали кажуть, що ви можете найняти фінансового консультанта. Але не обов’язково просто користуйтеся тим, який вам безкоштовно надає брокерська фірма, куди ви переказуєте свої гроші — тому що іноді ці консультанти не є довіреними особами, і вони можуть отримувати комісію. Ви можете вибрати сертифікованого фінансового планувальника, який має юридичне та етичне зобов’язання діяти у ваших інтересах.

Lтакож шукаєте фінансового консультанта?
Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.