Думка: купівля I-облігацій поспішає, щоб зафіксувати високу дохідність, але наступного тижня може бути ще краща угода

Найголовніше: може знадобитися терпіння. На веб-сайті TreasuryDirect сказано: «Зараз ми отримуємо безпрецедентні запити на нові рахунки та купівлю I Bonds. Через ці обсяги ми не можемо гарантувати, що клієнти зможуть завершити покупку до кінцевого терміну 28 жовтня за поточною ціною».

Міністерство фінансів попередило, що, можливо, навіть не зможе обробити потоки замовлень, які воно отримує, до встановленого терміну, як повідомляє Wall St. Journal.

Сторінка даних Казначейства зазначала a падіння продажів за жовтень до цього моменту лише з 703 мільйонами доларів порівняно з попередніми шістьма місяцями. Пік був у травні, коли продажі досягли майже 5 мільярдів доларів.

З огляду на те, що веб-сайт TreasuryDirect раніше був незграбним і нещодавно було оновлено дизайн, будь-який обсяг трафіку може призвести до збою серверів. Або весь ажіотаж за останні дні надвисокого курсу міг переконати велику кількість покупців в останню хвилину.

Тим, хто поспішає купувати, слід пам’ятати про кілька застережень щодо купівлі I-облігацій у найближчі два дні.

• Ви заблоковані принаймні на рік, і ваша сукупна ставка за цей період становитиме близько 8%, враховуючи, що ставка, доступна 1 листопада, ймовірно, становитиме 6.48% на основі аналізу даних про інфляцію.

• Після періоду блокування ви можете почекати трохи довше, щоб отримати найкращі ставки, тому ви можете інвестувати лише ті гроші, до яких вам не потрібно мати доступ протягом 15 місяців або довше. Це тому, що якщо ви переведете I-облігації через рік, але раніше п’яти років, ви втратите відсотки за останні три місяці. Дейв Енна, засновник TipsWatch.com, веб-сайт, який відстежує цінні папери, захищені від інфляції, пропонує почекати щонайменше три місяці після найвищої ринкової ставки, щоб отримати максимальний прибуток.

• Інші інвестиції незабаром може конкурувати зі ставками I-bond, і може бути легшим в управлінні та більш ліквідним. Очікується, що Федеральна резервна система знову підвищить процентні ставки на своєму засіданні 2 листопада і, можливо, знову в грудні. Це підштовхне ставки для інших інвестиційних продуктів, наприклад казначейські векселі та компакт-диски,
  TMUBMUSD10Y,
  3.923%
  які вже знаходяться в діапазоні 4% протягом меншого періоду, ніж блокування I-bond. TIPS, які також скориговані на інфляцію, наразі мають вищу реальну дохідність, яка наближається до 2%. Навпаки, I-облігації все ще мають фіксовану прибутковість 0%.

• Якщо реальна дохідність I-bond підніметься вище нуля, починаючи з листопада — або навіть через шість місяців — це може зробити їх хорошою довгостроковою угодою порівняно з поточною пропозицією. Ставка 9.62%, безперечно, приваблива, але лише на шість місяців. I-облігації складаються з комбінації фіксованої ставки та компонента з поправкою на інфляцію. Отже, якщо ви плануєте деякий час утримувати I-облігації, наявність вищої фіксованої ставки стане благом у наступні роки, коли інфляція, ймовірно, буде нижчою.

• Вам не обов’язково купувати 10,000 XNUMX доларів одразу. Yotta, фінансово-технологічна банківська платформа, яка пропонує наскрізний інтерфейс до веб-сайту TreasuryDirect, каже, що наразі вона продала I-облігації на 15 мільйонів доларів, але 44% цих користувачів купили менше ніж на 1,000 доларів. Лише 27% виконали повну дозволену суму в 10,000 XNUMX доларів, каже Адам Моеліс, співзасновник Yotta.

• Якщо ви серед тих, хто вже досяг максимуму свого індивідуального розподілу в 10,000 1 доларів, вам доведеться зачекати до 2023 січня 10,000 року, щоб купити більше для себе. Ви отримаєте шість місяців ставки, яка почнеться в листопаді, а потім наступну оголошену ставку після цього. Якщо ви хочете купити більше, ви можете подарувати до XNUMX XNUMX доларів на людину, і годинник відсвічуватиметься відповідно до курсу, навіть якщо ви не доставите подарунок, каже Гаррі Сіт, який керує Фінансовий любитель блог. На веб-сайті TreasuryDirect є «Подарункова коробка», де ваші придбані подарунки зберігаються, доки ви їх не доставите. Зауважте, щоб отримати подарунок, одержувач повинен мати обліковий запис і не перевищувати обмеження в 10,000 XNUMX доларів США за рік. Чоловік і дружина можуть подарувати один одному.

• Останнє зауваження: не забувайте, що у вас є I-bonds. Оскільки ви повинні купувати I-облігації в індивідуальному обліковому записі, ви повинні переконатися, що ви завжди інтегруєте свої авуари у свій загальний фінансовий план. Обов’язково вкажіть ім’я бенефіціара та повідомте своїм близьким інформацію про обліковий запис, якщо з вами щось трапиться. Це все частина планування майбутнього. «Це проблема з людьми похилого віку, — каже Енна. «Вони можуть забути, і якщо вони нікому не скажуть, ви ніколи не дізнаєтеся. У мене є 94-річна свекруха, яка є власником I-облігацій і користується ними багато років. Ми знаємо її логін, ми знаємо, що там і як це розігнати, коли вона помре».

Більше від MarketWatch

Цей простий безкоштовний злом iPhone може стати найважливішим кроком у фінансовому плануванні, який ви зробите

Якщо ви придбали цінні папери з прибутковістю в 9.6%, незабаром ви досягнете успіху для I-облігацій

Сюрприз! Компакт-диски знову входять в моду з казначейськими зобов’язаннями та I-облігаціями як надійним притулком для вашої готівки