Менш відомі способи зменшити податковий рахунок у 2022 році або збільшити відшкодування

Якщо у вас був вдалий рік і ви очікуєте менших доходів у 2023 році, ви можете спробувати відкласти святковий бонус до нового року, кажуть експерти.

«Завжди цікаво пожинати плоди наполегливої ​​праці, отримуючи премію наприкінці року», — сказала Ліза Грін-Льюїс, експерт із оподаткування та CPA з TurboTax. «Але іноді це може наштовхнути вас на іншого податкова дужка».

Однак, отримавши гроші в січні, ви можете зменшити дохід у 2022 році, не чекаючи надто довго отримання коштів, якщо ваша компанія це дозволить, сказала вона.

Вимагати відрахування медичних витрат нелегко. У 2022 році діє податкова пільга для невідшкодованих медичних витрат, які перевищують 7.5% вашого скоригованого валового доходу. Але ви можете вимагати це, лише якщо ви детально вкажете відрахування.

Як правило, ви перераховуєте, якщо відрахування — в тому числі благодійні подарунки, медичні витрати і більше — перевищують стандартні відрахування, які становлять 12,950 25,900 доларів США для осіб, які подають декларацію окремо, або 2022 XNUMX доларів США для подружніх пар, які подають декларацію разом на XNUMX рік.

Хоча складно спланувати медичні витрати, ви, швидше за все, максимізуєте відрахування, «згрупувавши» витрати на два роки в один, пояснила сертифікований фінансовий планувальник Маргерита Ченг, генеральний директор Blue Ocean Global Wealth у Гейтерсбурзі, штат Меріленд.

Наприклад, з кількома дітьми в ортодонтичних брекетах ви можете попросити передоплату залишку до кінця року, якщо ви можете собі це дозволити, запропонувала вона. «Постачальник також може надати знижку за скорішу оплату», — сказав Ченг, який також є членом CNBC. Рада фінансового консультанта. 

Звичайно, вам потрібно буде спершу спрогнозувати свій скоригований валовий дохід, загальну деталізовану суму відрахувань і підрахувати попередні медичні витрати за 2022 рік.

З Індекс S&P 500 впав приблизно на 15% у 2022 році, можливо, ви дивитеся на a Перетворення індивідуального пенсійного рахунку Roth, яка перераховує кошти до сплати податків до Roth IRA для майбутнього неоподатковуваного зростання. Компроміс полягає в тому, що ви повинні сплатити податки на конвертовану суму.

Стратегія може окупитися, коли ринок падає, оскільки ви можете купити більше акцій за ту саму суму в доларах, і є шанс заощадити податки на конвертованій частині.

Однак, залежно від рівня вашого доходу, ви також можете розглядати часткову конвертацію щорічно, кажуть експерти.

«Суть полягає в тому, що якщо ви на пенсії або майже виходите на пенсію, і ваш дохід зменшився, тоді вам варто подумати про те, щоб заповнити достатню суму, щоб максимізувати свою планку», — сказав Томас Скенлон, CFP і CPA компанії Raymond James у Манчестері, штат Коннектикут. 

Наприклад, якщо ви вже перебуваєте в групі 24%, цілком можливо, що ще є місце для збільшення доходу, перш ніж запустити 32% на надлишкову суму, сказав він. 

Сканлон сказав, що часткове перетворення Рота добре працює для пенсіонерів, які мають «маленький дохід і великі активи», наприклад, для тих, хто залишає робочу силу за кілька років до того, як їм доведеться почати працювати необхідні мінімальні розподіли.