Інвестори стікаються в ощадні облігації для захисту від інфляції

«Інтерес до I-облігацій зростає, оскільки інфляція продовжує зростати», – говорить

Кевін Бросіус,

сертифікований фінансовий планувальник і президент Wealth Management Inc. в Аллентауні, Пенсильванія. Він каже, що його клієнти стурбовані зростанням цін майже в кожній категорії. У грудні індекс споживчих цін зріс на 7% у річному обчисленні. «Дохідність цих інструментів перевершує все на ринку фіксованих облігацій — навіть небажані облігації зараз — і вони не мають кредитного ризику», — каже він.

Зростання інфляції погано впливає на традиційні облігації, оскільки підриває вартість купонних виплат власників облігацій, часто викликаючи падіння цін на облігації.

Але на відміну від ощадних облігацій серії EE, які мають фіксовану ставку від випуску до погашення (зараз 0.10% щорічно), зведена ставка за облігаціями I визначається двома факторами: фіксованою ставкою та піврічним рівнем інфляції. Фіксована ставка — тепер нульова — встановлюється Міністерством фінансів кожні шість місяців. Він застосовується протягом 30-річного терміну дії облігації. Рівень інфляції варіюється і вимірюється ІСЦ для всіх міських споживачів (без сезонних змін), який включає продукти харчування та енергоносії, і скидається в перший робочий день травня та листопада. 

Ще одна істотна відмінність полягає в тому, що облігації I не подвоюються у вартості, якщо вони зберігаються протягом 20 років, як облігації серії EE. Натомість інвестори в облігації I отримують номінальну вартість плюс нараховані відсотки після погашення або погашення, якщо вони тримають облігації принаймні п’ять років.

Що стосується подібності, то обидва види ощадних облігацій звільнені від державних і місцевих податків. Процентні доходи підлягають оподаткуванню лише федеральним податком на прибуток, але звільняються, якщо гроші використовуються для отримання кваліфікованої вищої освіти.

Деякі обмеження

Однак у I bonds є деякі застереження. Існує річний ліміт у 10,000 XNUMX доларів США на те, скільки цих цінних паперів особа може придбати через TreasuryDirect.gov, тому інвесторам потрібно проявити креативність, якщо вони хочуть максимізувати свої авуари. І немає вторинного ринку для I-облігацій. Ви не можете вивести їх протягом одного року, а якщо ви викупите їх протягом перших п’яти років, ви втратите три місяці відсотків.

Облігації I можуть бути придбані громадянами США, або цивільні службовці США. Інвестори можуть відкрити рахунки, щоб придбати ці цінні папери для себе; для бізнесу, трасту або маєтку; як подарунок іншій особі; або для дитини через відкритий на сайті рахунок опіки.

Єдиний спосіб, яким платники податків можуть придбати паперові облігації I, — це відшкодування податку на прибуток, використовуючи форму IRS 8888. Протягом будь-якого календарного року фізичні особи можуть придбати загальну суму 5,000 доларів США паперових облігацій I, не впливаючи на ліміт у 10,000 XNUMX доларів США на покупки в TreasuryDirect. Паперові облігації надсилаються поштою за адресою, яку платник податків має на обліку в IRS після обробки його повернення. Але якщо податкове управління зіткнеться з помилкою під час повернення, купівля облігації буде скасована.

Заповнення пробілу

«Облігації I створені як інструмент заощадження», — каже

Шейла Падден,

сертифікований фінансовий планувальник і генеральний директор Padden Financial Planning LLC в Чикаго. «Вони заповнюють прогалину в частині портфеля з фіксованими доходами. Вони чудово підходять для надзвичайних фондів, а також підходять для пенсіонерів або тих, хто майже пенсіонер, як драбина облігацій для доповнення гарантованого доходу».

Щоб максимізувати свої зобов’язання, пані Падден радить своїм клієнтам відкривати кілька рахунків у TreasuryDirect. Як вона пояснює, «пара може відкрити індивідуальний рахунок для кожного з подружжя, рахунок для ТОВ або

S Corp.

якщо вони володіють бізнесом, і рахунок для відкличного живого трасту. Це приводить загальну суму до 40,000 45,000 доларів на рік, каже вона. «Ці авуари можуть бути збільшені до 5,000 2022 доларів, якщо пара, яка подала заявку, спільно придбає ще XNUMX XNUMX доларів США облігацій I з відшкодуванням податку на прибуток IRS у XNUMX році».

Браян Теріен,

старший аналітик з фіксованим доходом Едварда Джонса каже, що I-облігації можуть бути хорошим способом заощадити для навчання в коледжі для тих, кому не потрібен грошовий потік до початку витрат на освіту. «Якщо ви відповідаєте вимогам IRS і використовуєте їх для оплати вищої освіти, відсотки не оподатковуються», — каже він.

Еліот Аппель,

Сертифікований фінансовий планувальник і засновник Kindness Financial Planning в Сіетлі, каже, що перш ніж купувати I-облігації, важливо, щоб інвестори переглянули ажіотаж і дійсно подумали, чи вписуються ці цінні папери в їхній фінансовий план. «Запитайте себе: чи справді вони вплинуть на ваші фінансові цілі?» ”

Майк Турі,

Засновник Upbeat Wealth в Новому Орлеані, який є сертифікованим фінансовим планувальником і акредитованим радником з управління портфелем, погоджується. Він каже, що більшість його клієнтів, які є молодими сім’ями з річним доходом від 75,000 400,000 до XNUMX XNUMX доларів, дивляться на I-облігації. «Таких можливостей не було протягом двох десятиліть. У цьому середовищі з низькими відсотками можливість зафіксувати хорошу віддачу є дійсно потужною».

Пані Іоанну — письменниця з Нью-Йорка. З нею можна зв’язатися за адресою [захищено електронною поштою].