Вихід на пенсію часто вважається чудовим часом, щоб подорожувати та робити речі, які ви планували роками. Ви заощаджуєте та інвестуєте протягом кількох десятиліть, перш ніж вирішите припинити роботу та перейти до наступного етапу свого життя. На жаль, не всі точно планують свої витрати на пенсію, що може спричинити зміни у вашому бюджеті. Однією з витрат, яку багато хто не планує належним чином, є охорона здоров’я. Все більше і більше людей виходять на пенсію до того, як отримають право на Medicare, і навіть ті, хто цього не має, дивуються, скільки можуть коштувати їхні варіанти медичного обслуговування. Ви можете захотіти проконсультуватися з фінансовим радником хто може допомогти вам створити фінансовий план, щоб підготуватися до цих витрат.
Скільки може коштувати медичне обслуговування на пенсії?
Команда вартість медичної допомоги це те, що обтяжує кишені людей, які все ще працюють і отримують доступ до фінансованого роботодавцем плану охорони здоров’я. Ці плани зазвичай коштують набагато дешевше, ніж інші варіанти медичного страхування, тому не дивно, що ті, хто готується до виходу на пенсію, хвилюються про свої потенційні витрати на лікування. Це тому, що стало очевидним, що неправильно планується витрати на охорону здоров'я при виході на пенсію може негативно вплинути на ваше майбутнє життя.
Отже, скільки коштує охорона здоров’я? Згідно з дослідженням HealthView Services Financial, ті, хто вийшов на пенсію до кінця 2021 року, могли розраховувати заплатити понад 660,000 80 доларів лише за охорону здоров’я під час свого пенсійного віку. Дослідження враховувало використання Medicare як основного страхування, коли це було можливо, і передбачалося, що люди доживуть до XNUMX років.
Це тому, що охорона здоров'я витрати зросли за останнє десятиліття, і вони не виявляють жодних ознак уповільнення, особливо з огляду на поточну інфляцію. Очікується, що охорона здоров’я, яка коштувала лише 12,000 2019 доларів на рік у 21,000 році, буде коштувати понад 2029 34,000 доларів до 2039 року та XNUMX XNUMX доларів до XNUMX року.
Хороша оцінка того, що ви витратите на пенсію на охорону здоров’я, це відкласти 15% вашого доходу. Якщо очікувані витрати становлять більше 15% вашого очікуваного доходу, тоді ви можете це зробити працювати з фінансовим консультантом щоб зрозуміти, що ви можете зробити, щоб краще підготуватися до витрат на охорону здоров’я на пенсії, щоб вони не зіпсували ваші плани на цей етап вашого життя.
Види медичного страхування на пенсії
У вас є кілька варіантів щодо типу медичного страхування, яке ви отримаєте. Варіант, який ви використовуєте, може значно вплинути на ваші річні витрати. Якщо ви виходите на пенсію достроково, можливо, вам знадобиться об’єднати декілька варіантів під час виходу на пенсію, оскільки ви ще не матимете права на страхування здоров'я по старості.
Ось ваші варіанти медичного страхування на пенсії та те, як кожен з них може вплинути на ваші витрати:
Medicare: Це медичне страхування, на яке багато людей покладаються, коли досягають традиційного пенсійного віку, оскільки він доповнюється урядом. Багато людей помиляються, вважаючи, що це не коштуватиме їм нічого, ніж Medicaid, але це так. Тим не менш, це, швидше за все, буде найдоступніше страхове покриття, до якого ви матимете доступ під час виходу на пенсію. Залежно від року ви можете платити приблизно від 150 до 600 доларів на місяць за премії. Це залежатиме від вашого річного доходу. Плани Medicare також є франшиза, і певні витрати, наприклад перебування в лікарні, можуть коштувати вам більше.
Приватне медичне страхування: Ви можете купити медичне страхування безпосередньо від брокера, але це, швидше за все, буде найдорожчим варіантом, якщо ви дивитесь на пенсійний вік від 60 до 90 років. Багато компаній пропонують варіанти, призначені лише для пенсіонерів, але ці плани, як правило, орієнтовані на осіб, які вже досягли медичної допомоги. Ймовірно, ви заплатите за ці плани більше, ніж зараз платите за план, спонсорований роботодавцем, оскільки у вас не буде компанії, яка субсидує ваше страхування.
Страхування за рахунок роботодавця: Багато підприємств мають план пенсійного страхування для працівників, які пропрацювали на них дуже довго до виходу на пенсію. Ви можете взяти участь у цьому плані й отримати щось подібне до того, що ви отримували, коли працювали в компанії. Можуть бути деякі зміни, які передбачають, що ви платите трохи більше премії на щомісячній основі або менше покриття таких речей, як перебування в лікарні. Інший варіант полягає в тому, що ви можете працювати неповний робочий день у компанії, яка пропонує медичне страхування для працівників, які працюють неповний робочий день.
COBRA: Коли ви виходите на пенсію, у вас також є можливість продовжити те саме страхування через свого роботодавця протягом 18 місяців до COBRA. Ваші премії зростуть, оскільки ви будете платити те, що платили раніше, плюс частину премії, яку виплачує роботодавець. Це може бути хорошим, але дорогим варіантом подолання розриву між виходом на пенсію та правом на отримання Medicare.
Страховий ринок: Подібно до варіанту приватного медичного страхування, ви можете придбати план на ринку на державній або федеральній біржі, оскільки роботодавець більше не покриватиме вас і не пропонуватиме страхування. Ці плани, як правило, дещо доступніші, ніж придбання приватної страховки, але ви повинні звернути пильну увагу на те, що кожен план покриває, а що ні, перш ніж погодитися на придбання страховки. Якщо ви не маєте великого доходу, ви також можете претендувати на участь податкові кредити щоб допомогти оплатити покриття.
Страхування з місця роботи чоловіка/дружини: Якщо ви старші за свого подружжя, і вони все ще працюють, можливо отримати доступ до їхнього медичного страхування. Це може бути хорошою нагодою подолати розрив із Medicare або просто нагодою знизити загальні витрати на охорону здоров’я за кілька років до того, як ваша дружина вийде на пенсію.
Незалежно від того, який шлях ви оберете, не існує простих або наддоступних способів оплатити медичне страхування під час виходу на пенсію. Важливо підготуватися до виходу на пенсію, переконавшись, що у вас є правильні інвестиції, які забезпечать вам достатній прибуток, щоб вести спосіб життя, якого ви прагнете, залишаючись здоровим.
Як знизити витрати на охорону здоров'я на пенсії
Хоча охорона здоров’я коштує дорого, особливо під час виходу на пенсію, це не означає, що немає речей, які ви можете зробити, щоб знизити загальні витрати на охорону здоров’я. Підготовка вашого бюджету та пенсійного доходу – це те, що повинен зробити кожен, але ось ще кілька варіантів, які можуть допомогти вам знизити витрати залежно від вашої ситуації.
Переконайтеся, що ви розумієте Medicare
Важливо добре розуміти різні покриття Medicare і те, що це потенційно може означати для вашої ситуації. Ви можете не отримати найкращої допомоги, коли подаєте заявку на Medicare, тому важливо знати, який тип покриття вам потрібен і який допоможе вам скоротити витрати, коли це можливо. Ви також повинні ознайомитися з кваліфікаційними вимогами, щоб не планувати один рівень витрат, тоді як насправді ви заплатите набагато більше.
Майте план оплати довгострокового догляду
Довгий догляд може бути дорогим, і потреба в ньому може виникнути досить раптово. Потрапити до хорошого закладу, який надає першокласну медичну допомогу, зберігаючи якомога більше незалежності, може бути дорогим. Велика частина медичного страхування, включно з багатьма видами Medicare, не покриває довгострокового догляду, навіть якщо більшість людей старше 65 років з часом його потребуватимуть.
Вам знадобиться план покриття цих витрат на випадок, якщо вам знадобиться ввести цей тип закладу. Окрема кімната в закладі, де надається повний догляд, може коштувати в середньому понад 7,000 доларів США на місяць, тоді як заклад із допоміжним доглядом може коштувати 4,000 доларів США на місяць або більше.
Відкрийте медичний ощадний рахунок (HSA)
Ощадні рахунки на здоров’я можуть бути чудовим способом накопичення купи коштів, які можна використовувати лише для певних цілей охорони здоров’я. Якщо у вас зараз є a план охорони здоров'я з високою франшизою, тоді ви можете претендувати на щорічні внески до певних лімітів HSA. У 2022 році обмеження становлять 3,650 доларів для вас або 7,300 доларів, якщо у вас сімейний план. У 2023 році обмеження становлять 3,850 доларів для вас або 7,750 доларів, якщо у вас сімейний план.
Якщо ви відкриєте HSA зараз, ви можете використати кошти для оплати неочікуваних витрат на здоров’я зараз або продовжувати перераховувати кошти до виходу на пенсію. Це може дати вам чималі кошти, які ви можете витягти протягом 10 або 20 років, що може скоротити, скільки вашого пенсійного доходу піде на ваше здоров’я.
Подбайте про своє здоров'я зараз
Найпростіший спосіб знизити потенційні витрати на охорону здоров’я у майбутньому – це дбати про своє здоров’я в сьогоденні. Правильно харчуйтеся і регулярно займайтеся спортом. Ці дві речі самі по собі можуть кардинально змінити світ під час вашого пенсійного віку.
Крім того, скористайтеся щорічними оглядами у лікарів, які оплачує ваша поточна медична страховка, і прислухайтеся до порад свого лікаря щодо того, як ви можете бути максимально здоровими зараз, щоб не платити за це після виходу на пенсію.
Bottom Line
Одна з найбільших одноразових витрат, яку ви матимете після виходу на пенсію оплачуючи власне медичне обслуговування. За оцінками, ви можете витрачати 15% або більше свого річного доходу на своє здоров’я, тому важливо підготувати свої фінанси якомога раніше, щоб ваші бюджет працюватиме без шкоди для ваших пенсійних цілей. Є речі, які ви можете зробити зараз і під час виходу на пенсію, які можуть скоротити ваші загальні витрати або забезпечити вас необхідними додатковими коштами для покриття цих витрат.
Поради щодо виходу на пенсію
Вихід на пенсію може бути дуже захоплюючим часом, але ви захочете переконатися, що ви спланували всі потенційні витрати, коли ви заощаджуєте та інвестуєте. А фінансовий радник навчений надати вам належний фінансовий план, який відповідає вашим цілям. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Не знаєте, скільки грошей вам знадобиться на пенсії? Ви можете використовувати Пенсійний калькулятор SmartAsset щоб оцінити, скільки потрібно заощадити, щоб вас не застали зненацька, коли наростуть витрати на охорону здоров’я.
Фото: ©iStock.com/Paperkites, ©iStock.com/Charday Penn, ©iStock.com/kate_sept2004
Повідомлення Довідник щодо витрат на охорону здоров'я на пенсії вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-plan-retirement-140005609.html