«Я спостерігав, як мої облікові записи впали на 22%». Мій фінансовий консультант зазвичай «працював добре», але тепер здається, що він не вносить достатньо коректив на цей жорсткий ринок, враховуючи, що я втрачаю «великі шматки» грошей. Який мій хід?

 Питання: Більше десяти років у мене є фінансовий радник у національній фірмі. Ми добре попрацювали, і його гонорари адекватні і становлять 1%. Стратегія його фірми полягає в тому, щоб купити кошик акцій, і їх буквально десятки на кожному з моїх акаунтів. Загалом він робить приблизно те саме, що й S&P, перевершує його в деякі роки та на один-два пункти нижче в інші. За пару років, у тому числі до 2022 року, я суттєво піднявся на ринку лише для того, щоб спостерігати, як мої паперові прибутки зникають протягом кількох місяців або довше. Кілька разів я запитував, чи коригує він/фірма акції, які вони зберігають на моєму рахунку, для врахування змін на ринку, оскільки жодна з них не веде багато торгівлі. Я знаю, що не слід намагатися зафіксувати ринок. 

Шукаєте фінансового консультанта? Ви можете скористатися цим інструментом, щоб підібрати фінансового консультанта, який може відповідати вашим потребам.

Однак чи варто очікувати, що мій брокер внесе корективи в мої облікові записи під час значних змін на ринку? Я спостерігав, як цього року мої облікові записи впали приблизно на 22% і знищили весь прибуток від паперу з 2021 року, а потім і деякі. Його відповідь: «Ми робимо краще, ніж ширший ринок». Гаразд, але цього року я кілька разів запитував, чи планують вони змінити (наприклад, енергетику, когось?). Чи варто мені сумніватися, чи просто продовжувати щороку годувати звіра додатковими інвестиціями та хвилюватися про ризик зниження, коли я наближаюся до пенсії (принаймні через п’ять років). Мені не потрібні гроші, і я продовжую інвестувати шестизначну цифру на рік, але, знову ж таки, мені також не подобається, коли мої прибутки зникають великими шматками.

Відповідь: Перш за все, розумно очікувати оновлення та коригування ваших облікових записів періодично, від одного разу на рік до одного разу на квартал, каже Джон Піршейл, сертифікований фінансовий планувальник у John Piershale Wealth Management. «Моделі звичайних акцій мають такі цілі, як приріст капіталу або дохід, і більшість моделей акцій регулярно оновлюються, деякі більше, ніж інші. Періодично оновлюючи та перебалансовуючи свою модель, ви можете отримати значні переваги в одних секторах і застосувати їх до інших», — говорить Пірсхейл. Хоча це не запобігає збиткам, це може допомогти знизити загальний ризик у вашому портфелі, додає він. 

Маєте проблеми з фінансовим консультантом або хочете нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Тим не менш, ви не хочете, щоб у вашому обліковому записі було надто багато рухів, оскільки ви можете стягувати комісії щоразу, коли ви робите переказ або транзакцію. Це не означає, що ви ніколи не повинні робити коригування, але експерти радять обмежити їх замість постійного переміщення речей, що може вам коштувати.

Також схоже, що ви та ваш консультант можете не узгоджувати свою толерантність до ризику, каже Аарон Кляйн, генеральний директор Riskalyze, фінтех-компанії, яка надає програмне забезпечення для аналізу інвестиційних ризиків. «Якби я був на вашому місці, я б знайшов фідуціарного радника, який міг би дати вам іншу думку. Якщо хтось інший може запропонувати вам кращий шлях вперед із меншими недоліками, ніж ви маєте зараз, це може бути правильною зміною», — каже Кляйн.

Шукаєте фінансового консультанта? Ви можете скористатися цим інструментом, щоб підібрати фінансового консультанта, який може відповідати вашим потребам.

І Мішель Коннелл, дипломований фінансовий аналітик Portia Capital Management, зазначає, що для таких людей, як ви, хто близький до пенсії, ви, можливо, занадто багато ризикуєте. Коннелл каже, що коли ви нарощуєте багатство, добре керувати хвилями нестабільності ринку. Але «якщо ви наближаєтеся до пенсії або хочете захистити те, що ви створили, інвестор повинен перейти до режиму управління ризиками. Ваше завдання та завдання вашого консультанта — захистити ваш інвестиційний портфель і, отже, ваш майбутній рівень життя», — говорить Коннелл.

Якщо ви вирішите скористатися іншим консультантом, ви, швидше за все, захочете знайти того, хто більше зосереджуватиметься на збереженні багатства та управлінні ризиками. Консультанти досягають цього, вживаючи таких дій, як «визначаючи, скільки грошей або інвестицій потрібно для задоволення ваших вимог до розподілу, перебалансовуючи ваші інвестиції, якщо ви володієте занадто малою або занадто великою часткою класу активів, і оцінюючи ризик падіння інвестиційних фондів, які купуються. Скільки втратив фонд під час будь-якого ведмежого ринку? Наскільки негативний і високий потенціал фонду можна порівняти з аналогами? Чи бажає і здатний інвестор йти на такий ризик», – говорить Коннелл.

Маєте проблеми з фінансовим консультантом або хочете нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].