Чому фінансовий консультант отримує винагороду 1% або більше? Це здається дуже високим. Якщо мій прибуток становить лише 4% (наприклад, у вигляді дивідендів), я віддаю 25% свого прибутку, що ще гірше з ведмежим ринком. Як щодо стягнення 1% залежно від збільшення вартості дивідендного доходу?
-Дрекс
Цілком зрозуміло розглядати прибуток від інвестицій як міру того, скільки значення, яке надає ваш фінансовий радник. Більшість людей хочуть переконатися, що їхні гроші використані з користю.
Я також не збираюся казати вам, що ваш консультант повинен стягувати 1% або більше. Існує багато різних типів фінансових консультантів із різними типами гонорарів. Правильне партнерство для вас залежатиме від ваших цілей і обставин.
Тим не менш, я б заохотив вас дивитися далі, ніж порівнювати прибутки від своїх інвестицій із вашими збори при розгляді питання про те, чи вартий ваш фінансовий консультант. (Цей інструмент допоможе підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.)
Останні умови інвестування не є хорошим показником вартості
Хороший фінансовий консультант буде працювати, щоб зрозуміти ваші інвестиційні цілі та ваші особисті толерантність до ризику. Він або вона допоможе вам створити портфоліо, яке дасть вам хороші шанси досягти цих цілей на основі найкращих доступних досліджень.
Але навіть найкращі фінансові консультанти залежать від примхи ринку.
Більшість професійних інвесторів, які намагаються перемогти ринок, насправді не досягають його результатів протягом певного періоду часу. І ті, кому вдалося випередити ринок протягом одного періоду часу, рідко можуть знову перевершити його протягом наступного періоду часу. Для детальної ілюстрації цього див Нещодавно S&P Global «Persistence Scorecard».
Іншими словами, навіть професіонали не можуть перемогти ринок стабільно. Це означає, що правильним очікуванням є, як правило, націлювання на портфель, який максимально точно відповідає ринку з балансом між ризиком (акції) і стабільністю (облігації), що відповідає вашим цілям і толерантності до ризику.
І навіть якщо це портфоліо забезпечує довгострокові прибутки тобі потрібно, завжди будуть хороші і погані роки. Іноді ваше портфоліо буде набагато вище. Іноді це буде вниз. Просто так працює ринок.
Якщо ваш фінансовий консультант не обіцяє випередити ринок, що насправді може бути вагомою причиною для перегляду відносин, нещодавні прибутки від інвестицій часто не є хорошим показником їхньої вартості.
Справжня цінність фінансового радника
Хороші фінансові консультанти забезпечують цінність, що значно перевищує відсоток прибутку на ваших інвестиційних рахунках. Ось кілька послуг, які може надати хороший радник:
Знайдіть час, щоб зрозуміти свої цілі та цінності, і допоможете вам скласти план, який дозволить вам їх досягти.
Визначення того, скільки вам потрібно заощадити та на які рахунки ви повинні робити внески, щоб досягти своїх цілей.
Допомагаємо вам зрозуміти, що саме ви можете собі дозволити, і створюємо стратегії виведення коштів, які максимізують податкову ефективність, щоб ваші гроші тривали якнайдовше.
Переконайтеся, що у вас є відповідна страховка.
Координація з адвокатом, щоб переконатися, що ваш план нерухомості узгоджується з рештою вашого фінансового плану.
Керівництво, якщо ви хочете купити будинок, зробити благодійний внесок або допомогти своїй дитині чи онуку в коледжі.
І так, вони створюють, впроваджують і підтримують інвестиційний портфель це має забезпечити довгострокову віддачу, необхідну для фінансування ваших найбільших цілей. Але навіть у цьому випадку, з огляду на те, що надає ваш фінансовий консультант, потрібно враховувати набагато більше, ніж прибуток.
Кількісна оцінка вартості фінансового радника
Згідно з даними, хороший фінансовий консультант може підвищити чистий прибуток до 3% на рік або навіть перевищити його. Авангардні дослідження.
Найбільш значну частину цієї цінності приносить поведінковий коучинг, що означає допомогу інвесторам залишайтеся дисциплінованими під час злетів і падінь ринку. Це значення буде непросто побачити з року в рік, особливо в роки, коли ринок падає. Але в довгостроковій перспективі ця послідовність багато зробить для вашого прибутку.
Тепер це не означає, що ви повинні очікувати, що ваш портфель буде перевищувати ринкову прибутковість на 3% щороку. Натомість 3% є довгостроковим числом. Це порівняння з тим, як пересічний інвестор діяв би самостійно, а не порівняння з ринковою прибутковістю.
Але це означає, що хороший фінансовий консультант зазвичай забезпечує значну цінність, навіть якщо ваш портфель працює не так, як вам би хотілося.
Як оцінити свого фінансового радника
Оцінка фінансових консультантів є складною справою, особливо коли немає простих цифр, за якими можна виміряти їх ефективність.
Тож на що варто звернути увагу? Ось кілька ключових питань, які я б розглянув:
Чи добре вони слухають?
Чи відповідають їхні рекомендації вашим особистим цілям і цінностям?
Чи розумієте ви свій фінансовий план і як він допомагає вам досягти ваших цілей?
Чи вони чуйні та допомагають, коли у вас є запитання?
Чи допомагають вони вам у всьому вашому фінансовому становищі, а не лише у вашому інвестиційному портфелі?
Чи відповідає прибутковість ваших інвестицій доходам на ринку, враховуючи ваш особистий баланс між ризиком і прибутком?
Чи вони проактивні, допомагаючи вам передбачити та спланувати майбутні потреби?
Ви їм довіряєте?
Чи почуваєтеся ви в більшій безпеці завдяки їхньому керівництву?
Якщо у вас є запитання чи сумніви, я передам їх вашому фінансовому консультанту. Ці стосунки ґрунтуються на довірі та спілкуванні. Це абсолютно те, що ви повинні мати можливість обговорити.
Що робити далі
Пам’ятайте, що короткострокові прибутки часто не є хорошим способом вимірювання вартості вашого фінансового радника. Ці прибутки майже завжди поза нашим контролем, і хороший фінансовий консультант робить набагато більше, щоб допомогти вам досягти ваших цілей.
Поради щодо інвестування та пенсійного планування
Якщо у вас виникли питання, пов’язані з інвестуванням і виходом на пенсію, а фінансовий радник може допомогти. Знайти фінансового консультанта неважко. Безкоштовний інструмент SmartAsset підбирає вас із трьома перевіреними фінансовими консультантами, які обслуговують вашу територію, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Коли ви плануєте вийти на пенсію, стежте за соціальним забезпеченням. використання Калькулятор соціального страхування SmartAsset щоб отримати уявлення про те, як можуть виглядати ваші пільги на пенсії.
Метт Бекер, CFP®, є оглядачем фінансового планування SmartAsset і відповідає на запитання читачів про особисті фінанси та податки. У вас є запитання, на яке ви хотіли б отримати відповідь? Електронна пошта [захищено електронною поштою] і на ваше запитання можна відповісти в наступній колонці.
Зверніть увагу, що Метт не є учасником платформи SmartAdvisor Match, і він отримав винагороду за цю статтю.
Фото: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov
Повідомлення Запитайте консультанта: «Я віддаю 25% свого прибутку». Чому фінансовий консультант заробляє комісію 1% навіть на ведмежому ринку? вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-giving-away-195756248.html