Отримання більшого доходу може означати сплату більших податків як на федеральному рівні, так і на рівні штату. Ви можете припустити, що ви застрягли з більшим податковим рахунком, оскільки ви заробляєте більше, але це не завжди так. Існує низка стратегій економії податків для людей з високим доходом, які можуть допомогти зменшити вашу заборгованість. Головне – знати, які з них застосувати, виходячи з конкретної фінансової ситуації. А фінансовий радник може допомогти вам знайти правильні податкові стратегії для вас.
Що таке високодохідник?
IRS визначає a високодохідник як і будь-який платник податків, який повідомляє у своїй податковій декларації 200,000 XNUMX доларів США або більше про загальний позитивний дохід (TPI). Загальний позитивний дохід – це сума всіх позитивних сум, відображених для різних видів доходу, зазначених у індивідуальній податковій декларації.
Це важливо розуміти, тому що ви можете припустити, що люди з високим доходом – це люди, які заробляють 400,000 500,000, XNUMX XNUMX доларів або більше щороку. Цілком можливо, що технічно ви могли б відповідати визначенню IRS високодохідника, не усвідомлюючи цього.
Розуміння вашого доходу має значення при застосуванні стратегій економії податків для людей з високим доходом. Деякі податкові пільги починають поступово скасовуватися, чим вище ваш дохід. Також важливо знати, до якої податкової категорії ви належите.
вашу категорія федеральних податків являє собою відсоток податку, який ви повинні перед IRS на основі вашого оподатковуваного доходу. Ваш оподатковуваний дохід є вашим скоригований валовий дохід, за вирахуванням будь-яких особистих винятків і детальних відрахувань, які ви вимагаєте. У 2022 році найвища можлива податкова ставка становить 37%. Ця категорія поширюється на одиноких декларантів з оподатковуваним доходом понад 539,900 647,850 доларів США та подружніх пар, які подають декларацію разом із оподатковуваним доходом понад XNUMX XNUMX доларів США.
Стратегії заощадження податків для високодохідників
Зменшення вашого податкового рахунку, коли ви отримуєте вищий дохід, як правило, не означає застосування лише одного підходу. Натомість є кілька тактик, якими ви можете скористатися, щоб спробувати скоротити свій рахунок. Деякі з них ви можете зробити самі, а для виконання інших може знадобитися допомога фінансового консультанта.
1. Повністю фінансуйте рахунки з податковими пільгами
Макс податкові пільги облікові записи можуть допомогти зменшити ваш оподатковуваний дохід за рік. Чим менше оподатковуваного доходу ви повинні звітувати, тим легше вам буде перейти на одну або дві податкові категорії. Деякі з облікових записів, які ви можете збільшити, включають:
401 (k) або аналогічний план робочого місця
Традиційний або самозайнятий ІРА
Медичні ощадні рахунки (HSA)
Пам’ятайте, що якщо вам 50 років або більше, ви також можете робити внески до планів на робочому місці та IRA. Наздоганяючі внески дозволені для HSA, починаючи з 55 років. Крім того, майте на увазі, що сума традиційних внесків IRA, яку ви можете вирахувати, залежатиме від того, чи охоплюєте ви також пенсійний план на роботі.
2. Розглянемо перетворення Рота
Roth IRAs дозволяє 100% неоподатковуваний кваліфікований розподіл після виходу на пенсію. Якщо ви маєте високий дохід, можливо, ви не зможете зробити внесок до Roth IRA, якщо заробіток перевищує певну суму. Ви можете, однак, конвертувати традиційні активи IRA в Roth IRA.
Вам потрібно буде сплатити податок на перетворення під час його завершення. Але в майбутньому ви зможете здійснювати кваліфіковані зняття коштів зі свого рахунку Roth, не сплачуючи податок на прибуток із цих розподілів. Ви також зможете уникнути обов’язкових мінімальних розподілів, починаючи з 72 років.
3. Додайте гроші на рахунок 529
A 529 ощадний рахунок коледжу — це податкова пільга, розроблена, щоб допомогти вам оплачувати витрати на освіту. Гроші, які ви вкладаєте, не підлягають вирахуванню на федеральному рівні, хоча деякі штати можуть пропонувати податкові пільги для 529 внесків. Але гроші на рахунку зростають з відстроченими податками, а зняття не оподатковуються, якщо вони використовуються для відповідних витрат на освіту.
Внесок до 529 може не вплинути на вашу ситуацію з податком на прибуток, але може допомогти, коли справа доходить до зобов’язань щодо податку на майно. Наприклад, ви можете зробити внесок до п’ятикратного річного ліміту виключення податку на подарунки одразу до 529. Це вилучить ці внески з вашого валового оподатковуваного майна.
4. Пожертвуйте більше на благодійність
Однією з найпопулярніших стратегій заощадження податків для високооплачуваних є благодійні внески. Відповідно до правил RS, ви можете вирахувати благодійні грошові внески в розмірі до 60% вашого скоригованого валового доходу. Відрахування для внесків безготівкових активів обмежені 30%.
Є кілька способів скористатися благодійними відрахуваннями, зокрема:
Здійснення грошової пожертви безпосередньо до відповідної благодійної організації
Пожертвування цінних безготівкових активів, таких як акції, може дозволити вам уникнути податку на приріст капіталу
Створення благодійного залишку або благодійного головного трасту
Створення донорського фонду
Приймаючи кваліфікований благодійний розподіл (QCD) від ІРА
Останній варіант – це те, що ви можете розглянути, якщо вам 72 роки або більше і ви хочете відкласти RMD від традиційного IRA. Ви можете пожертвувати до $100,000 XNUMX на рік через QCD, що може допомогти зменшити оподатковуваний дохід. Майте на увазі, що ви не можете вимагати цю суму як відрахування на благодійність. І якщо ви вираховуєте пожертви готівкою або безготівковими активами, вам потрібно буде вказати їх у Додатку A.
5. Перегляньте та відкоригуйте свій розподіл активів
Деякі інвестиції можуть бути більш ефективними з оподаткування, ніж інші, тому важливо переконатися, що ви розподіляєте активи в правильних місцях. Наприклад, загалом має сенс зберігати більш ефективні з точки зору оподаткування взаємні фонди та біржові фонди (ETF) на оподатковуваному рахунку, резервуючи вищі податкові кошти для вашого 401(k) або IRA.
Ви також можете розглянути можливість інвестування в звільнені від оподаткування муніципальні облігації як засіб зменшення податків. Процентний дохід від цих облігацій виключається з розрахунків додаткового податку Medicare, а також не обкладається федеральним прибутковим податком. Облігації Muni також можуть бути вільні від державного податку на прибуток.
Крім того, пам'ятайте, що збирання податкових збитків твій друг. Збирання збитків означає збитковий продаж інвестицій, щоб компенсувати приріст капіталу у вашому портфелі. Ви також можете вирахувати до 3,000 доларів збитків зі свого регулярного доходу. Будь-які втрати, які ви не зібрали в поточному податковому році, можна перенести на наступні роки.
6. Розгляньте альтернативні інвестиції
Певні інвестиції можуть допомогти вам відкласти податки, коли ви отримуєте більший дохід. Наприклад, грошове страхування життя дозволяє накопичувати грошову вартість у вашому полісі. Гроші, які накопичуються, ростуть без оподаткування. Зняття коштів не оподатковуються, якщо вони не перевищують загальну суму сплачених премій.
Ануїтети може бути іншою частиною вашої стратегії управління податками. Наприклад, із відстроченим ануїтетом ви купуєте договір із запланованим початком платежів у майбутньому. При цьому вартість ануїтету зростає без урахування податку. Пізніше ви сплачуєте прибутковий податок на зняття коштів, але ця стратегія може окупитися, якщо ви очікуєте, що до виходу на пенсію ви будете в нижчій категорії податків.
7. Максимізуйте інші відрахування
Якщо у вас є будинок з іпотекою, ви можете вирахувати сплачені відсотки. Також допускаються відрахування державних і місцевих податків на майно. Вирахування цих витрат може не мати великого значення для вашого податкового рахунку, але кожна копійка має значення для зменшення вашого оподатковуваного доходу.
Ви також можете відняти медичні витрати, що перевищують 7.5% вашого скоригованого валового доходу, якщо ви деталізуєте їх. Це може бути цінним відрахуванням, якщо ви мали значні медичні витрати, які ви повинні були оплатити собі або члену вашої родини протягом року.
Bottom Line
Застосування стратегій економії податків для людей з високим доходом може допомогти вам зменшувати борг перед IRS щороку. Однак важливо мати на увазі, що податковий кодекс постійно змінюється. Тож те, що спрацює цього року, може бути не таким ефективним – або навіть можливим – через три чи п’ять років. Регулярний перегляд податкової ситуації може допомогти вам не втрачати можливості заощадити.
Поради щодо фінансового планування
Розгляньте можливість поговорити зі своїм фінансовим консультантом про найкращі способи мінімізації ваших податкових зобов’язань як особи з високим доходом. Знайти кваліфікованого фінансового радника не складно. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Ще одна стратегія податкового планування, яку ви можете спробувати, передбачає відкладення частина вашого доходу. Наприклад, якщо ви плануєте отримати великий бонус наприкінці року, ви можете попросити свого роботодавця відкласти його виплату до січня. Просто майте на увазі, що відкладення доходу на наступні роки може відновитися, якщо пізніше це підштовхне вас до вищої податкової категорії.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
Повідомлення Стратегії заощадження податків для високодохідників вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html