Якщо ви розглянули варіанти інвестування у своєму пенсійному плані 401(k) на роботі, швидше за все, ви побачите взаємні фонди, які вкладають ваші гроші в акції, облігації або грошові кошти та їх еквіваленти. Це були варіанти, доступні з тих пір, як 401 (k) плани були представлені в 1978 році. Тепер, нове дослідження, проведене Центром пенсійних ініціатив Джорджтаунського університету, виявило, що додавання альтернативних інвестицій до суміші повертається boost 401(k). на 8% у довгостроковій перспективі. Ось що вам потрібно знати.
A фінансовий радник може допомогти вам створити фінансовий план для ваших потреб та цілей виходу на пенсію.
Команда дослідження Центру пенсійних ініціатив в Джорджтаунському університеті каже, що покращена диверсифікація, запропонована шляхом включення альтернативних активів у портфелі 401(k)s та подібні пенсійні плани з визначеними внесками, може забезпечити більшу віддачу та підвищення пенсійного доходу для мільйонів працівників США.
Альтернативні інвестиції включають низку варіантів від хедж-фондів і товарів до предметів колекціонування та структурованих фінансових продуктів, таких як кредитні дефолтні свопи та забезпечені боргові зобов’язання.
У цьому випадку Джорджтаунське дослідження зосереджено на трьох альтернативах: нерухомість, фонди прямих інвестицій і приватні кредити. І досліджено, як додавати ці альтернативні активи фонди цільової дати (TDF) може значно збільшити ваші пенсійні заощадження.
«Розширений TDF, який включає ассигнування на прямий капітал, реальні активи та приватний кредит, ще більше покращує довгострокові очікування пенсійного доходу та найгірші результати на 8% і 6% відповідно», — йдеться в висновку дослідження.
Чому більше 401(k)s інвестують у TDF
Фонди на цільову дату – це тип взаємного фонду, який коригує структуру активів і профіль ризику фонду з часом від більш нестабільної суміші акцій у перші роки до більш стабільної портфель у міру наближення цільової дати фонду.
Ця інвестиція зазвичай зосереджена на конкретному році, коли очікується, що інвестор почне знімати гроші після виходу на пенсію, як-от Vanguard Target Retirement 2035 Fund.
З моменту підписання Закону про пенсійний захист 2006 року роботодавцям було дозволено автоматично зараховувати працівників на пенсійні рахунки 401(k) на робочому місці, і ці гроші надходили на Кваліфікована альтернатива інвестицій за замовчуванням, який зазвичай використовує кошти на цільову дату. Результатом стало сплеск використання цих коштів.
Згідно зі звітом, наприкінці 2021 року «64% учасників плану Vanguard інвестували виключно в інвестиційну програму за замовчуванням порівняно з 7% наприкінці 2004 року. З планів із автоматичною реєстрацією… 98% обрали фонд на цільову дату за замовчуванням».
Фонди цільової дати отримають навіть більше активності, ніж нещодавно підписані Secure 2.0 Act було підписано. Починаючи з 2025 року, компанії, які додають новий план 401(k) і 403(b), повинні будуть автоматично зараховувати своїх працівників із мінімальною ставкою внесків від 3% до 10%. Щороку розмір мінімального внеску буде збільшуватися на 1% до 15%.
Переваги додавання альтернативних інвестицій до вашого TDF
Дослідження вказує на те, що альтернативні інвестиції можуть мати багато переваг, від вищої прибутковості до захисту від інфляції та зниження ризику портфеля.
Real estate, наприклад, може забезпечити високий дохід, чутливий до інфляції, і приріст капіталу. Порівняно, прямий капітал може запропонувати вищі довгострокові прибутки, оскільки ці інвестиції здійснюються в малі та середні приватні компанії, що швидко розвиваються. А приватні кредити, такі як облігації та сек’юритизовані позики, можуть запропонувати інвесторам вищі доходи з меншим загальним ризиком.
І хоча популярність TDF зростає, у дослідженні також визнається, що дизайн інвестиційного плану DC має продовжувати розвиватися, щоб підтримувати зростання, згладжувати ризики та покращувати результати пенсійного доходу для працівників.
"Плани DC все ще не повністю використовують свій потенціал, оскільки інвестиції внесків розподіляються майже виключно на публічні акції, облігації інвестиційного рівня та готівку», — йдеться в дослідженні. «Оскільки учасники плану повністю поглинають прибутки та збитки своїх рахунків, ринкові події можуть різко вплинути на їх здатність вийти на пенсію».
Bottom Line
Нове дослідження, проведене Центром пенсійних ініціатив Джорджтаунського університету, виявило, що додавання альтернативних активів до портфелів 401(k) та інших пенсійних планів із визначеними внесками може забезпечити більший прибуток і підвищення пенсійного доходу для мільйонів працівників США. Але все ще є додаткові можливості для підтримки зростання та мінімізації ризиків для пенсійних інвесторів.
Поради щодо планування виходу на пенсію
A фінансовий радник може допомогти вам створити комплексний фінансовий план, який допоможе вам заплатити за пенсію. Безкоштовний інструмент SmartAsset підбирає вас із трьома перевіреними фінансовими консультантами, які обслуговують вашу територію, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Якщо ви шукаєте різні способи інвестування на пенсію, ось 13 фінансові інвестиції та приклади розглянути у 2023 році.
Фото: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Єва-Каталін, ©iStock.com/AsiaVision
Повідомлення Ось один простий спосіб збільшити свій 401(k) на 8% вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-easy-way-boost-172137600.html