Якщо хтось із ваших близьких помер, останнє, про що ви можете говорити, це гроші. Однак, щоб виконати їхні останні побажання, вам потрібно виконати їхню волю (якщо вони залишили таку) або потенційно піти до спадковий суд. Ви можете залишитися з великою грошовою спадщиною, коли все буде сказано і зроблено. Але як передати велику грошову спадщину і чи є щось, що вам слід знати, перш ніж це робити?
A фінансовий радник може допомогти вам скласти план нерухомості, щоб захистити ваші активи для вашої родини.
Як внести велику грошову спадщину
Найкраще місце для внесення великої грошової спадщини в a федерально застрахований банк або рахунок кредитної спілки. Покласти спадщину на ощадний рахунок – хороший варіант на короткий термін. Коли настане відповідний час, ви повинні вирішити, чи є для цього краще місце, особливо тому, що більшість ощадних рахунків не пропонують нарахування відсотків.
Наскільки великий грошовий спадок ви повинні очікувати?
Найпоширеніша грошова спадщина зазвичай становить 10,000 50,000 – XNUMX XNUMX доларів США. Зважаючи на це, існує багато факторів, коли розглядається питання про те, яку грошову спадщину очікувати. Перше, що ви повинні запитати себе, чи отримаєте ви його. Багато американців цього не роблять. У тих, хто це робить, сума може різко коливатися.
Федеральна резервна система провела дослідження спадщини за 2016-2019 роки. Було встановлено, що раса, освіта та вік батьків на момент смерті сильно впливають на спадок, який вони залишають. І хоча багато людей можуть залишити такі активи, як акції чи будинок, це не завжди легко перетворити на готівку.
Чи потрібно платити податки на грошову спадщину?
Зазвичай вам не потрібно платити податок на грошову спадщину на рівні штату чи федерального рівня. З цього є два винятки:
Шість штатів стягують податок на спадщину: Айова, Кентуккі, Меріленд, Небраска, Нью-Джерсі та Пенсильванія стягують податки на спадщину.
Федеральні податки та податки на майно штату: З федерального рівня, якщо ви успадкуєте активи на суму понад 12.92 мільйона доларів у 2023 році, вам доведеться сплатити податок на майно. Деякі штати також стягують податки на нерухомість, кожен з яких має свої граничні розміри.
Що робити зі своїм спадком
Що ви вирішите робити зі своїм спадком, вирішуєте самі та які ваші фінансові потреби на даний момент. Найкраще спрямувати гроші на роботу, яка принесе користь вам і вашій родині. Залежно від розміру спадщини, ви можете трохи спланувати. Ось чотири пропозиції для розгляду:
Подихати
Якщо ви успадковуєте готівку, у вас щойно помер член родини або хтось із ваших близьких. Сподіваємось, є заповіт, але якщо ні, можливо, вам доведеться звернутися до суду. Ви також можете бути не єдиним спадкоємцем. Зробіть усе можливе, щоб вшанувати спадок і згладити процес для себе та інших. За багато спадків велася боротьба, тому найкраще підійти до цього з розумом.
Сплатити борг
Сплатити борг за допомогою спадщини – це майже завжди гарна ідея. Борг по кредитній картці, студентські кредити і автокредити можуть мати значні процентні ставки. Сплатити їх або повністю скасувати це може лягти з ваших плечей.
Єдине застереження тут, якщо у вас є іпотека з низькою процентною ставкою. Хоча ви могли б зробити гірше, ніж інвестувати у свій дім, ви можете отримати більше, розмістивши ці гроші на фондовому ринку. Наприклад, скажімо, ви платите 5% відсотків. The фондовий ринок має середню прибутковість 10%. Це означає, що добре розміщені інвестиції перевищуватимуть заборгованість на 5%.
Найняти фінансового радника
Якщо ви хочете максимально використати грошову спадщину, варто найняти фінансового радника. Фінансовий консультант візьме до уваги ваші цілі. Наприклад, вони можуть допомогти вам налаштувати a 529 економічний план коледжу для ваших дітей. Або вони можуть направити вам кошти для інвестування, щоб спланувати свій вихід на пенсію.
Зробіть інші інвестиції
Якщо це не для екстрених заощаджень, ви не хочете залишати цю одноразову суму на ощадному рахунку. Його краще використовувати в інших інвестиціях. Наприклад, ви можете використати грошову спадщину, щоб зробити початковий внесок на будинок або відремонтувати будинок, який у вас є.
Bottom Line
Ви можете внести велику готівкову спадщину на ощадний рахунок за допомогою чека або прямого банківського переказу. Більше питання полягає в тому, що ви повинні робити з ним після того, як його буде внесено. Хоча це остаточно ваше рішення, корисно мати план. Чим більше ви будете готові до отримання спадщини. Це особливо вірно, якщо ви також проходите через це з братами і сестрами. Якщо можливо, поговоріть зі своїми батьками про планування нерухомості, щоб, коли прийде час, важливі рішення вже були прийняті.
Поради щодо управління грошовою спадщиною
Скористайтеся порадами експертів, найнявши a фінансовий радник. Вони можуть внести ясність у те, що ви повинні робити зі своєю спадщиною, щоб досягти своїх цілей. Безкоштовний інструмент SmartAsset підбирає вас із трьома перевіреними фінансовими консультантами, які обслуговують вашу територію, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Будьте реалістичними щодо планування виходу на пенсію. Спадщина може бути хорошою сумою для збільшення вашого пенсійного рахунку, якщо вам це потрібно. використання наш пенсійний калькулятор щоб побачити, скільки вам знадобиться.
Фото: ©iStock/Студія Мойо, ©iStock/Олександр Форд, ©iStock/Fly View Productions
Повідомлення Як внести велику грошову спадщину вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/pay-taxes-large-cash-inheritance-140023574.html