«Чи може це бути ознакою того, що вони нас обманюють?» Наш фінансовий консультант попросив копії нашого паспорта та ліцензій. Чи варто нам бути обережними?

Питання: Ми з моїм партнером скористалися послугами фінансового планувальника. Ми знаходимося на дуже ранніх стадіях налаштування, і вони вимагали перевірених копій наших паспортів і ліцензій. Це стандартна частина складання фінансового плану? Яку особисту інформацію зазвичай просять планувальники, і чи може це бути ознакою того, що вони нас обманюють? (Шукаєте нового фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.)

Відповідь: Це таке чудове питання, яке багато людей можуть просто вважати необхідним, що змушує їх передати свою найбільш особисту інформацію віртуальному незнайомцю. 

По-перше, важливо розуміти, що KYC, що розшифровується як «Знай свого клієнта», — це стандарт інвестиційної індустрії, призначений для того, щоб фінансові консультанти могли перевірити особу клієнта та деякі інші речі. «Тож так, підтвердження вашої особи та підтвердження того, ким ви себе видаєте, є стандартною частиною взаємодії з законним фінансовим планувальником», — каже сертифікований фінансовий планувальник Калеб Педдок з Ten Talents Financial Planning.

Але це не означає, що вам потрібно надати всю свою інформацію. Як правило, спеціалісти з фінансового планування просять надати водійські права, щоб перевірити та задовольнити свої вимоги KYC. «Вимагання паспорта здається занадто ретельним, і ви можете запитати, чи достатньо просто надати копії водійських прав, щоб задовольнити їхні вимоги. Крім того, якщо ви не налаштовуєте фінансові рахунки або не наймаєте їх для управління інвестиціями, немає жодних причин, щоб вони коли-небудь запитували ваш номер соціального страхування», – каже Педдок.

Маєте проблеми з фінансовим консультантом або хочете найняти нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].

Даніель Міура, сертифікований фінансовий планувальник Spark Financials, каже, що зі свого досвіду вона чула про те, що фінансові планувальники просять ліцензії, але не паспорти. «Зазвичай збір документів є етапом створення фінансового плану. Якщо вам незручно надавати свої паспортні дані, запитайте свого фінансового консультанта, навіщо їм ця особиста інформація», — каже Міура. (Шукаєте нового фінансового консультанта? Цей інструмент може допомогти підібрати вам консультанта, який задовольнить ваші потреби.)

Якщо ви все ще хвилюєтеся, що вас обманюють, Міура рекомендує провести деяке дослідження про історію планувальника. «Перевірте брокера на finra.org і дізнайтеся більше про їх компанію та їх позначення», — каже Міура. Це керівництво допоможе вам зрозуміти всі запитання, які слід поставити перед перевіркою фінансового консультанта, а також це один надасть додаткові поради щодо перевірки консультанта.

Ви все ще не знаєте, які документи ви повинні негайно передати потенційному раднику? Споживацький веб-сайт Ради CFP, Let's Make a Plan, містить a сторінка присвячений подібним запитам, який називається Контрольний список для вашого першого візиту до спеціаліста з фінансового планування.

Маєте проблеми з фінансовим консультантом або хочете найняти нового? Електронна пошта [захищено електронною поштою].