Ймовірно, ви можете вийти на пенсію з фінансовим комфортом у віці 45 років, якщо у вас є 3 мільйони доларів заощаджень. Хоча це набагато менше, ніж більшість людей виходять на пенсію, ці гроші, ймовірно, можуть приносити адекватний дохід, поки ви живете. Однак у фінансах мало що можна сказати напевно, і здатність 45-річного чоловіка успішно вийти на пенсію з 3 мільйонами доларів залежить від ряду факторів, які неможливо передбачити з точністю, включаючи стан здоров’я та довгострокову інфляцію. Якщо вам потрібна допомога в плануванні виходу на пенсію, обговоріть це з a фінансовий радник.
Чи можливий вихід на пенсію в 45 років із 3 мільйонами доларів?
Команда пенсійний вік у Сполучених Штатах близько 64 років, тому вихід на пенсію у 45 років зробить вас винятком. Однак це не нечуване.
An аналіз даних, зібраних Федеральним резервом для видання 2017 року «Дослідження економіки домогосподарств та прийняття рішень» виявили, що приблизно 3.37% людей, які зараз вважають себе пенсіонерами, припинили працювати у віці від 45 до 49 років. Це сталося до понад 2.25 мільйонів людей, які сказали, що вийшли на пенсію протягом кількох років після досягнення 45 років.
Вийти на пенсію в 45 – приваблива пропозиція. Ймовірно, це означає, що у вас буде більше часу насолоджуватися стосунками, дозвіллям і подорожами. Для тих, хто має інші пристрасті, такі як волонтерство та робота над ініціативами соціального впливу, ранній звільнення з роботи може дозволити вам присвятити більше часу цим повноцінним починанням.
Як вийти на пенсію в 45 років із 3 мільйонами доларів
Якщо припустити, що вам 45 років і ви маєте 3 мільйони доларів після сплати податків, проста формула може підказати, який дохід ви матимете на пенсії. Десятиліттями для розрахунку а використовувався показник 4%. безпечна сума зняття у ваш перший рік виходу на пенсію. Відтоді Морнінгстар припустив це 3.8% — це безпечніша швидкість вилучення.
Скільки б грошей ви не вирішили зняти, решта ваших активів залишатиметься інвестованою та отримуватиме прибуток для фінансування майбутніх вилучень. Щоб врахувати інфляцію, ваша сума зняття повинна щороку збільшуватися на рівень інфляції, тому ваша купівельна спроможність не повинна зменшуватися,
Якщо припустити, що рівень зняття коштів становить 4% і ви заощадите 3 мільйони доларів, це дасть вам річний дохід у розмірі 120,000 XNUMX доларів США в перший рік виходу на пенсію. Чи буде цього достатньо, залежить від способу життя, який ви маєте на увазі.
Тим не менш, Т. Роу Прайс рекомендує ваш річний пенсійний дохід має становити приблизно 75% вашого доходу до виходу на пенсію. Зняття $120,000 160,000 зі своїх пенсійних заощаджень означало б, що ви заробляли приблизно $XNUMX XNUMX на рік, поки ви працювали.
Якщо ви це зробите, загальноприйнята думка говорить про те, що ваше гніздо має хороші шанси прослужити 30 років. Звичайно, якщо ви виходите на пенсію в 45 років, це може означати, що ви можете залишитися без грошей до 75 років, задовго до того віку, на який більшість людей можуть розраховувати померти. Однак ви також можете розраховувати Соціальне забезпечення пільги, щоб зробити внесок у ваші фінанси, починаючи з 62 років, тому ви можете зменшити вилучення капіталу на цьому етапі.
Інші стратегії також можуть забезпечити достатній пенсійний дохід. До них відноситься покупка ануїтети та інвестування в акції, що виплачують дивіденди. Також можна використовувати комбінацію методів, вкладаючи частину своїх грошей в ануїтети, а решту активів інвестуючи в диверсифікований портфель, з якого ви б застосували безпечну ставку зняття.
Виклики виходу на пенсію в 45 років із 3 мільйонами доларів
Накопичення 3 мільйонів доларів до 45 років є першим - і найочевидніше - виклик. За відсутності спадщини чи іншого несподіваного прибутку будівництво вартістю 3 мільйони доларів потребуватиме високого доходу, певних агресивних заощаджень або обох. Вам може знадобитися відкладати 20%, 30% або більше вашої зарплати, щоб припинити роботу в 45. Для цього вам доведеться скоротити витрати, отримати додатковий прибуток, де це можливо, і, можливо, застосувати більш агресивний підхід до інвестування, щоб заощадити 3 мільйони доларів.
Навколишні правила 401 (k) зняття також є проблемою для 45-річного пенсіонера. Зняття з цих рахунків до 59½ років у більшості випадків тягнуть за собою штраф у розмірі 10%, а також сплату податкової заборгованості.
Інша проблема – медичне страхування. страхування здоров'я по старості недоступний для більшості людей до 65 років, тобто вам доведеться врахувати внески медичного страхування у свій пенсійний бюджет.
Деякі інші змінні, що представляють потенційні проблеми, включають інфляція та тривалість життя. Інфляція може знизити прибуток від акцій та подібних інвестицій, коли вона висока, а також знизити купівельну спроможність інших стратегій доходу. Більшість ануїтетів, наприклад, не збільшують свої виплати, коли зростає інфляція, хоча соціальне страхування збільшує.
І хоча тривалість життя можна визначити, ніхто точно не знає, скільки вони проживуть. Як наслідок, вони можуть лише приблизно визначити, скільки часу потрібно для їх гнізда.
Bottom Line
Вихід на пенсію у віці 45 років з 3 мільйонами доларів цілком здійсненний, якщо у вас уже є гроші і ваші потреби в доході після виходу на пенсію не є надмірними. Вчасно накопичити стільки грошей для такого раннього виходу на пенсію, ймовірно, буде складно. Для цього може знадобитися високий дохід, обмежений бюджет, додатковий прибуток або трохи ризикнути своїми інвестиціями в надії отримати більший прибуток. Тим не менш, деякі люди справді досягають цього, і винагорода може зробити жертви вартими.
Поради щодо планування виходу на пенсію
Планування виходу на пенсію може бути складним, тому це чудова тема для обговорення з фінансовим радником. Безкоштовний інструмент SmartAsset зустрічає вас із трьома фінансовими радниками у вашому регіоні, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який із них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Використовуйте SmartAsset Калькулятор соціального страхування щоб розповісти вам, чого ви можете очікувати від державної системи безпеки. Ваш вік, річний дохід, сімейний стан і передбачуваний вік виходу на пенсію – це все, що потрібно, щоб зрозуміти, на що ви можете розраховувати щомісяця на соціальне страхування, коли припините працювати.
Фото: ©iStock.com/simonkr, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Amanda Caroline da Silva
Повідомлення Чи можу я вийти на пенсію в 45 років із 3 мільйонами доларів? вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/retire-45-3-million-140043549.html