IRA (і його наслідок, Roth IRA) — це форма пенсійного рахунку з податковими пільгами, яка дозволяє заощаджувати гроші під час роботи, щоб ви могли їх зняти під час виходу на пенсію. Немає вікових обмежень для участі в IRA, тобто ви можете зробити це в будь-який момент життя. Однак ви можете вносити на цей рахунок лише зароблений прибуток, а не дохід від інвестицій. Отже, навіть якщо ви технічно вийшли на пенсію, ви повинні певною мірою працювати, щоб робити додаткові внески IRA. Фінансовий консультант може допомогти вам зрозуміти, як керувати своїм IRA. Безкоштовний інструмент підбору порадників SmartAsset може допомогти вам знайти консультантів, які обслуговують ваш регіон.
Що таке IRA?
ІРА, або індивідуальний пенсійний рахунок, є формою пенсійного рахунку з податковими пільгами. Його структура дзеркала 401(k)однак ви можете робити внески до IRA безпосередньо, а не через стосунки з роботодавцем, яких вимагає 401(k). Будь-які гроші, які ви вносите до IRA, не вважаються оподатковуваним доходом для цілей федерального прибуткового податку.
Коли ви знімаєте ці гроші пізніше в житті, ви сплачуєте податки з будь-яких прибутків, отриманих на рахунку. Оскільки люди зазвичай роблять внески в IRA протягом усього свого життя та інвестують водночас, баланс IRA може бути досить високим, коли ви досягнете пенсійного віку.
Як зазначалося, структура 401(k) відображає структуру IRA. Коли ви залишаєте роботу, через яку ви мали 401 (k), цей рахунок часто є перекинувся в ІРА. Це стандартна практика, яка дозволяє вам продовжувати накопичувати гроші з рахунків 401(k), які ви мали на різних роботах протягом багатьох років.
Що таке Roth IRA?
A Рот ІРА нагадує структуру IRA. Це теж форма пенсійного рахунку з податковими пільгами. Однак з Roth IRA ви вносите дохід після оподаткування. Коли ви знімаєте гроші зі свого рахунку Roth IRA пізніше, ви можете робити це без будь-яких податків на зростання рахунку. Це робить Roth IRA найкращим засобом заощаджень для багатьох. Податки, які ви заощадите за допомогою Roth IRA, будуть значно вищими, ніж податки, які ви сплачуєте з цього початкового доходу.
З обох рахунків ви можете почати знімати кошти у віці 59 1/2. Якщо ви не дотримаєтеся жодного із звільнень IRS, IRS стягне з вас податки та штрафи, якщо ви знімете гроші з цих рахунків раніше ніж 59 1/2. У деяких випадках це може бути того варте. Однак малоймовірно, що вам матиме сенс достроково вийти з IRA.
Внесок до IRA після виходу на пенсію
Хоча це може здатися суперечливим, є багато потенційних переваг внесення внесків IRA після виходу на пенсію. Середній вихід на пенсію триває близько 20 років (для деяких людей ближче до 18 років). Якщо ви продовжуєте робити внески IRA у віці 67 років, ви можете створити надійне портфоліо для своїх 80 років.
Однак ви можете зробити внесок до IRA або Roth IRA лише з так званого «заробленого доходу». IRS визначає зароблений дохід як «увесь оподатковуваний дохід і заробітна плата, яку ви отримуєте, працюючи на когось іншого, на себе або на бізнес чи ферму, якими володієте». Конкретно отриманий дохід не включає гроші, такі як приріст капіталу, відсотки та дивіденди, продаж активів, таких як будинок або автомобіль, і виплати соціального страхування. Заощадження також не зараховуються до вимоги заробленого доходу, навіть якщо ці гроші були зароблені в попередні податкові роки.
Bottom Line
Ви абсолютно можете робити внески IRA та Roth IRA перебуваючи на пенсії. Ви можете зробити це в будь-який момент свого життя. Однак ви повинні працювати під час пенсії; ви можете робити внески IRA лише з доходу, який ви отримали від цієї роботи; і ви не можете внести до свого IRA або Roth IRA більше, ніж ви заробили в цьому податковому році. Наприклад, у вас є неповний робочий день у місцевій бібліотеці. Він платить вам 4,000 доларів на рік. Незважаючи на те, що ваш річний ліміт внесків може складати 7,000 доларів США, ви не можете внести більше ніж 4,000 доларів США, які ви заробили цього року.
Поради щодо виходу на пенсію
Вихід на пенсію може бути важкою частиною життя, і фінансовий радник може допомогти. Пошук кваліфікованого фінансового консультанта не має бути важким. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Чи є IRA правильний пенсійний план для вас? Наскільки пізно в житті ви повинні розглянути його, і як ви повинні використовувати його? Щоб почати розуміти ці питання, перегляньте наша стаття досліджує, що таке IRA і як вони працюють.
Не пропускайте новини, які можуть вплинути на ваші фінанси. Отримуйте новини та поради щоб приймати більш розумні фінансові рішення за допомогою електронної пошти SmartAsset, що раз на півтижня. Це 100% безкоштовно, і ви можете скасувати підписку в будь-який час. Зареєструватися зараз.
Фото: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim
Повідомлення Чи можете ви зробити внесок в IRA після виходу на пенсію? вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/contribute-ira-retirement-183610220.html