Додатковий депозитний сертифікат або «додатковий компакт-диск» — це спеціальний тип депозитного сертифіката. Він має той самий термін і обмеження на зняття, що й стандартний компакт-диск. Він відрізняється тим, що ви можете поповнювати цей рахунок з часом, тоді як зі звичайним компакт-диском ви можете зробити лише початкову одноразову інвестицію. Може бути важко вибрати правильні інвестиції чи рахунки, щоб заощадити гроші, але a фінансовий радник може допомогти створити правильний розподіл активів, якщо вам важко прийняти правильне рішення.
Що таке депозитний сертифікат?
A депозитне свідоцтво, або CD, — це інвестиційний продукт, який пропонують банки, який розміщує ваші гроші на депозиті в банку, який робить пропозицію. Банк зберігає його на рахунку так само, як і чековий чи ощадний рахунок. Однак ви не можете зняти ці гроші протягом певного періоду часу.
Наприклад, скажімо, ви купуєте 60-місячний депозитний сертифікат на 1,000 доларів США. Це означає, що ви кладете 1,000 доларів на спеціалізований рахунок і не можете їх зняти протягом п’яти років або 60 місяців. Якщо ви знімаєте гроші раніше, ви зазвичай сплачуєте штраф.
Сертифікат депозитного рахунку викликає інтерес як і будь-який інший рахунок у банку. Це дохід, який банк сплачує в обмін на використання ваших грошей. Однак за компакт-диск виплачуються додаткові відсотки, оскільки ви погодилися залишити гроші на депозиті на певний період часу.
Наприклад, багато поточних рахунків пропонують процентні ставки від 0.01% до 0.1%. Зрідка знайдете чекові рахунки з високими відсотками це може досягати 0.5%, але це рідкість і зазвичай зарезервовано для великих депозитів. Навпаки, ви можете знайти компакт-диски, які сплачують до 3% відсотків на ваш депозит. Після закінчення періоду депозиту ваш компакт-диск стає зрілим. Ви отримуєте назад усі інвестовані гроші разом із відсотками одноразово.
Депозитний сертифікат зазвичай розглядається як продукт із високим рівнем безпеки та низьким прибутком. Ви не можете взяти свої гроші за бажанням, тому це не підходить для витрат або інших цілей, які вимагають ліквідного активу. Однак, як довгостроковий інвестиційний продукт, це настільки безпечно, наскільки це можливо. Ви маєте підтримку свого банку та FDIC щоб переконатися, що ви отримаєте ці гроші назад.
Але це може бути продукт з дуже низьким прибутком. Хоча деякі компакт-диски дійсно можуть пропонувати ставки близько 3% або вище, банки зазвичай резервують ці прибутки для довгострокових депозитів (10 років або більше) у дуже високих сумах ($100,000 XNUMX або більше). Стандартні тарифи на CD, як правило, низькі, настільки, що різниця між CD та ощадним рахунком може бути незначною. Наприклад, на момент написання Банк Америки запропонував відсоткову ставку 0.01%. ощадні рахунки і п'ятирічний депозитний сертифікат на 10,000 0.03 доларів США за XNUMX%.
Різниця в 0.02 відсоткового пункту є надзвичайно низькою нормою прибутку в обмін на блокування ваших грошей на п’ять років.
Що таке додатковий депозитний сертифікат?
Додатковий компакт-диск у більшості випадків працює так само, як звичайний депозитний сертифікат. Ви відкриваєте рахунок у банку. Банк утримує ваші гроші протягом мінімального періоду часу, а в обмін на це виплачує вам a вища процентна ставка ніж зазвичай. Різниця полягає в тому, що ви можете додавати кошти на цей рахунок з плином часу.
Звичайний компакт-диск структурований як сертифікат, як випливає з назви, оскільки це єдиний ресурс. Хоча гроші зберігаються на рахунку, ви його робите одноразова сума інвестиції. Банк зберігає його та виплачує вам гарантований прибуток на основі ваших початкових інвестицій.
Додатковий компакт-диск працює більше як банківський рахунок. Ви можете робити додаткові депозити на цей рахунок протягом терміну дії активу. Коли термін дії сертифіката закінчується, ви отримуєте назад усі гроші, які ви інвестували протягом терміну служби активу, разом із виплатою відсотків.
Приклад компакт-диска Add-On
Припустимо, ви купуєте 60-місячний депозитний сертифікат на 1,000 доларів США. Протягом п’яти років, поки банк зберігає ці гроші, ви потроху вкладаєте додаткові 4,000 доларів США. Коли термін погашення компакт-диска закінчиться, ви отримаєте назад 5,000 доларів США, які ви вклали (основну суму), а також відсотки, які накопичилися з часом. Як і з всі компакт-диски, процентна ставка встановлюється при відкритті рахунку. Банк не може змінити його залежно від того, скільки чи мало ви внесли. Однак відсотки нараховуватимуться лише на гроші, які ви зараз маєте на рахунку. У міру того, як ви вкладаєте більше грошей, CD нараховуватиме більше відсотків.
Додатковий компакт-диск може бути цінним активом для інвесторів, які не мають великого початкового капіталу. Багато банків вимагають мінімальний депозит від 1,000 до 10,000 XNUMX доларів США для відкриття традиційного депозитного сертифіката. Інвестори, які не мають стільки під рукою, все одно можуть отримати компакт-диск, відкривши доповнення. Однак ця гнучкість дає перевагу в обох напрямках. Додатковий компакт-диск, швидше за все, принесе вам процентну ставку на основі ваших початкових або мінімальних інвестицій. Якщо ви плануєте зберігати цей продукт протягом кількох років, можливо, варто заощадити та відкрити рахунок із кращими ставками пізніше.
Нарешті, додаткові компакт-диски є відносно рідкісними продуктами. Вони дійсно існують і є законним продуктом, пропонованим основними установами, але вам, можливо, доведеться трохи пошукати, щоб знайти такий.
Bottom Line
Додаткові компакт-диски – це депозитні сертифікати, які дозволяють інвестувати додаткові кошти протягом терміну служби активу. Коли ваш компакт-диск закінчиться, ви отримаєте назад усі вкладені вами кошти плюс відсотки. Це може бути правильною інвестицією, якщо ваша особиста фінансова ситуація та цілі збігаються з потенційним результатом. Співпраця з фінансовим консультантом може допомогти вам визначити, чи це підходить, якщо ви не впевнені.
Поради щодо інвестування
Якщо ви плануєте скласти довгостроковий фінансовий план, вам варто подумати про співпрацю з фінансовим радником. Знайти кваліфікованого фінансового консультанта неважко. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Депозитні сертифікати вважаються одними з найнадійніших інвестицій, доступних сьогодні. Тепер подивіться дев'ять інших активів для інвесторів, які прагнуть захистити свої гроші.
©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Mongkol Onnuan, ©iStock.com/tommaso79
Повідомлення Що таке додатковий компакт-диск? вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/investors-time-add-cd-120000685.html