ronnachaipark | iStock | Getty Images
Витрати на охорону здоров'я часто можуть бути непередбачуваними та небажаними.
Однак, залежно від вашої ситуації, ви можете застосувати стратегії, які зроблять ці витрати менш болючими у фінансовому плані.
Оскільки деякі з них пов’язані з податками, експерти кажуть, що не слід розглядати їх у вакуумі. Іншими словами, ви можете проконсультуватися з професіоналом, щоб знати, який вплив матимуть будь-які ваші кроки на інші аспекти ваших фінансів.
Ось чотири речі, які можуть трохи полегшити ваші витрати на лікування у 2022 році.
1. Скористайтеся перевагами досягнення вашої франшизи
Ваша франшиза це сума, яку ви повинні сплатити за свої медичні витрати (за винятком премій і зазвичай доплат або співстрахування), перш ніж ваш план почне покривати принаймні частину ваших витрат.
Більше від особистих фінансів:
Споживачі скорочують купівлю святкових подарунків
Ось податковий рахунок на джекпот Powerball у розмірі 2.04 мільярда доларів
Плюси та мінуси володіння криптовалютою у вашому плані 401(k).
Франшизи можуть сильно відрізнятися медичне страхування варіантів і може становити тисячі доларів, залежно від специфіки плану. Згідно з даними Kaiser Family Foundation, у 2021 році середня сума планів, заснованих на роботодавцях, становила 2,004 долари для фізичних осіб і 3,868 доларів для сімей.
Після того, як ви виконаєте франшизу за планом, ви можете зіткнутися з доплатою або співстрахуванням, а можете й ні — це залежить від максимальної суми вашого плану, яка може бути вищою. Але в будь-якому випадку, якщо послуга відповідає вимогам для покриття, вартість буде нижчою, ніж була до того, як ви досягли своєї франшизи.
«Зробіть усе можливе до кінця року», — сказала сертифікований спеціаліст з фінансового планування Керолін Маккланахан, засновник Life Planning Partners у Джексонвіллі, штат Флорида. Маккланахан також є лікарем.
2. Не нехтуйте балансами FSA
Якщо у вас є гнучкий рахунок витрат на здоров'я — що дає вам змогу заощадити гроші до сплати податків, щоб використати їх на кваліфіковані медичні витрати — ваші внески отримують положення «використай або втрати» наприкінці року.
«Переконайтеся, що ви використовуєте свої долари FSA, якщо у вас є гроші, які зникнуть», — сказав Маккланахан.
Деякі роботодавці надають або пільговий період до 2.5 додаткових місяців, щоб витратити ваш залишок на прийнятні витрати, або дозволяють перенести встановлену суму до 570 доларів цього року, тому варто дізнатися, які правила вашого роботодавця.
Якщо вам потрібно використати гроші до 31 грудня, є багато способів, якими ви можете витратити їх: відвідування лікаря та стоматолога, ліки за рецептом та інші медичні послуги, такі як акупунктура та лікування залежності.
Крім того, безрецептурні ліки відповідають вимогам, а також засоби для догляду за менструальним циклом та інші предмети, які стали актуальними під час пандемії, такі як домашні тести на Covid, маски та дезінфікуючі засоби для рук.
3. Подивіться, чи можете ви отримати вирахування податку на медичні витрати
Існує податок відрахування на медичні витрати, хоча воно має параметри, які перешкоджають деяким платникам податків використовувати його.
По-перше, ви можете відняти лише витрати на охорону здоров’я, які перевищують 7.5% вашого скоригованого валового доходу.
Крім того, вам потрібно буде вказати свої відрахування замість стандартного відрахування, яке на 2022 рік становить 12,950 25,900 доларів США для індивідуальних податкових декларантів і XNUMX XNUMX доларів США для спільних декларантів. Іншими словами, це може бути велика перешкода, яку потрібно подолати.
«Багатьом людям потрібно було б мати багато витрат, які підлягають вирахуванню, щоб перевищити стандартні відрахування, які настільки високі, що багато людей більше не перераховують їх», — сказав Маккланахан.
Однак, за її словами, якщо ви близькі до кваліфікації та маєте медичні процедури чи послуги, заплановані на 2023 рік, можливо, варто зробити їх цього року, якщо ви знаєте, що можете списати витрати.
«Просто переконайтеся, що це того варте», — сказала вона.
Також майте на увазі, що витрати, які покриваються грошима FSA або рахунки на заощадження здоров’я (HSAs) — обидва з яких уже є податковими пільгами — не враховуються до вирахування.
Однак багато інших витрат, пов’язаних із медициною, враховуються, зокрема доплата, співстрахування, стоматологічна робота, тривалий догляд та витрати на проїзд на оздоровлення.
4. Збільште свій ощадний рахунок на здоров’я
HSA схожі на FSA тим, що вони дозволяють заощаджувати гроші до сплати податків, щоб використовувати їх на медичні витрати. Однак ви можете залишити гроші там скільки завгодно.
«Долари в HSA не діють за принципом «використай або втрати» і не закінчуються», — сказав CFP Кевін Брейді, віце-президент і радник Wealthspire Advisors у Нью-Йорку.
Це означає все, що ви носите HSA — плюс будь-яке зростання, якщо ваші гроші інвестовані — можете сидіти там скільки завгодно. Його прибуток зростає без оподаткування, і доки зняті кошти використовуються для кваліфікованих медичних витрат, залучення цих коштів також не обкладається податком.
Ці рахунки використовуються лише в поєднанні з так званими медичними планами з високою франшизою. Цього року ліміт внеску становить 3,650 доларів для індивідуального страхування та 7,300 доларів для сімей. У 2023 році обмеження становитиме 3,850 доларів для окремих осіб і 7,750 доларів для сімей.
Чим більше ви можете внести, тим нижчим буде ваш оподатковуваний дохід, незалежно від того, використовуєте ви гроші на поточні витрати на охорону здоров’я чи дозволяєте збільшувати свій баланс.
Якщо у вас є HSA і ви ще не вичерпали свої щорічні внески, у вас може бути більше часу, щоб це зробити, ніж ви думаєте.
«Кінцевий термін внеску [завжди] закінчується датою подання податкової декларації наступного року — середина квітня», — сказав Брейді.
Для податкової декларації за 2022 рік кінцевий термін подання – 18 квітня 2023 року.
Джерело: https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html