Що таке світова фінансова криза та її вплив на світову економіку

Коли фінансова система або економіка в цілому зазнає швидкого та значного занепаду, кажуть, що вона перебуває у фінансовій кризі. Такі фінансові активи, як акції, облігації та нерухомість, часто зазнають різкого та значного зниження вартості під час фінансових криз. Їх також можна визначити за зниженням доступності кредитів і втратою довіри до фінансових установ, таких як банки.

За темою: DeFi проти CeFi: порівняння децентралізованих і централізованих фінансів

Фінансові кризи можуть бути спричинені різними факторами, зокрема:

Надмірне використання боргу: коли люди, підприємства та уряди беруть надмірні борги, вони наражаються на ризик фінансового краху.
Бульбашки цін на активи: коли вартість активу, наприклад будинку чи акцій, швидко зростає, це може призвести до фінансової кризи, коли ціна різко падає.
Банк втікає: коли достатньо клієнтів намагаються зняти гроші з банку одночасно, установа може стати неплатоспроможною та закритися, що спровокує фінансову кризу.
Погане управління фінансовою установою: погано керовані фінансові установи можуть збанкрутувати або збанкрутувати, що може спровокувати фінансову катастрофу.
Економічні спади: Фінансова криза може бути результатом економічної рецесії, яка визначається зниженням економічної активності та зростанням безробіття.

У цій статті мова піде про глобальну фінансову кризу (GFC) 2007-08 років, її основні причини та те, як фінансова криза вплинула на економіку.

Що таке світова фінансова криза

Глобальна фінансова криза 2007–2008 років була масштабною фінансовою кризою, яка мала далекосяжні наслідки для світової економіки. Бульбашка ринку житла, неетична практика субстандартного іпотечного кредитування та перевиробництво складних фінансових продуктів, таких як іпотечні цінні папери, — все це сприяло цьому.

Ринок субстандартної іпотеки в Сполучених Штатах, зокрема, послужив каталізатором світової фінансової кризи 2007–2008 років. Позики з ризикованими умовами кредитування та високими процентними ставками надавалися позичальникам із поганою кредитною історією під словосполученням «субстандартна іпотека». Бульбашка на ринку житла в США була викликана зростанням субстандартних іпотечних позик і подальшим маркетингом цих позик як цінних паперів.

Багато позичальників не змогли сплачувати іпотечні кредити, коли мильна бульбашка житла врешті-решт лопнула, а ціни почали різко падати, що викликало хвилю викупу. У результаті вартість іпотечних цінних паперів знизилася, а світова фінансова система пережила кризу ліквідності, яка поклала початок GFC 2007–2008 років.

Через кризу суттєво впали ціни на житло, було багато вилучень, кредитні ринки заморожені. Це, у свою чергу, спричинило фінансову кризу, яка вимагала державного втручання та фінансової допомоги, а також глобальну рецесію. Наслідки кризи були відчутні в глобальному масштабі, спричинивши широку економічну кризу, а також падіння рівня зайнятості та економічного зростання.

Назвіть основні причини світової фінансової кризи

Фінансова криза швидко поширилася по всьому світу в результаті глобалізації фінансових ринків і зв'язків між фінансовими установами та державами. Основними причинами світової фінансової кризи 2007–2008 років є:

Практика субстандартного іпотечного кредитування: банки та інші фінансові установи надавали більш ризиковані позики, які називаються субстандартними іпотечними кредитами, споживачам із поганою кредитною історією. Ці кредити часто комплектувалися та пропонувалися як цінні папери, що роздувало ринок житла.
Відсутність регулювання. Відсутність регулювання у фінансовому секторі призвела до появи складних фінансових продуктів, які важко було оцінити та зрозуміти, таких як цінні папери, забезпечені іпотекою, свопи кредитного дефолту та ризикована практика кредитування.
Бульбашка ринку житла: у США бульбашка ринку житла була спричинена субстандартним іпотечним кредитуванням у поєднанні з маркетингом цих боргів як цінних паперів. Вартість житла знизилася, оскільки бульбашка зрештою лопнула, і багато позичальників виявились нездатними виплачувати іпотечні кредити.
Заморожування кредитного ринку: кредитні ринки заморожені внаслідок зменшення вартості активів, забезпечених іпотекою, що унеможливило придбання капіталу фінансовими установами та призвело до кризи ліквідності.

За темою: Як токени безпеки можуть запобігти фінансовій кризі, що насувається

Які наслідки світової фінансової кризи

Наслідки світової фінансової кризи 2007–08 років були далекосяжними та тривалими. Деякі з найбільш значних впливів глобальної фінансової кризи на світову економіку включають:

Економіка Глобальна рецесія, викликана кризою, визначилася різким спадом економічної активності, падінням виробництва та зростанням безробіття.
Декілька значних фінансових установ зазнали банкротства внаслідок банківської кризи, що вимагало державного втручання у вигляді допомоги та рекапіталізації.
Зниження цін на житло: падіння цін на житло в США, яке спричинило значне падіння добробуту домогосподарств і хвилю масового викупу майна, стало каталізатором кризи.
Зростання державного боргу: державний борг збільшився в результаті численних втручань урядів, спрямованих на підтримку своїх фінансових та економічних систем.
Політичні наслідки: криза призвела до зниження довіри до уряду та фінансових установ і сприяла появі популістських і антиглобалістських поглядів.
Реформи фінансового сектору: криза призвела до значних змін у фінансовій галузі, таких як більше правил і нагляду, які мають на меті знизити ймовірність майбутніх фінансових криз.

Чи був біткойн відповіддю на світову фінансову кризу 2007–08 років?

Біткойн був частково створений як відповідь на світову фінансову кризу 2007-08 років. Фінансова криза виявила слабкі сторони сформованої фінансової системи та ризики залежності від централізованих фінансових установ.

Творець(и) Bitcoin (БТД), який називався псевдонімом Сатоши Накамото, створив цифрову валюту з наміром створити a більш безпечна та стабільна фінансова система яка не була вразливою до тих самих ризиків, що й звичайна фінансова система. Винахід Bitcoin і поява криптовалют і Технологія блокчейна наступні вважаються відмовою від існуючої фінансової системи та a пряма реакція до негативних наслідків світової фінансової кризи 2008 року.

Публічна книга, яка містить записи про кожну транзакцію на мережа Bitcoin полегшує відстеження та контроль за рухом грошей. Це допомагає придушувати нечесну поведінку, включаючи торгівлю інсайдерською інформацією, маніпулювання ринком та інші неетичні дії.