Ваш кредитний рейтинг важливий. Незалежно від того, чи йдеться про купівлю будинку, підписання договору про надання послуг, фінансування автомобіля та багато іншого, ваша кредитна оцінка є барометром вашої здатності отримати доступ до капіталу. Будь-хто, хто позичатиме вам, побачить це та використає це як одну з основних основ для свого рішення про позику та, що дуже важливо, як відсоткову ставку, яку ви повинні заплатити, щоб позичити гроші.
Проте вони дозріли для вдосконалення. Протокол SoLo надає криптовалютні позики, використовуючи реальні дані про транзакції, досліджені за допомогою машинного навчання, поєднуючи їх із мережевою аналітикою, щоб створити справді унікальну кредитну оцінку та послугу кредитування, яка підходить для покоління web3.
Чому кредитні звіти мають проблеми
Кредитні звіти не є ідеальною системою. Кредитні оцінки, зібрані такими агентствами Equifax, Experian і десятки інших провайдерів не розповісти повної картини. Вони абсолютисти у своєму підході, і внесення змін у ваше кредитне досьє може бути схоже на прогулянку крізь сьоме коло пекла, навіть якщо причиною наявності вади є не ваша вина. Проте, на краще це чи на гірше, ваш кредитний рейтинг наразі виступає в якості основної основи для всіх ваших майбутніх фінансових рішень у системі TradFi. Це має змінитися.
Таке редукціоністське ставлення до оцінювання кредитів особи є проблематичним. Деякі люди, які мають погану кредитну історію в традиційних фінансових системах, можуть бути дуже багатими, але все одно не можуть отримати іпотеку на будинок. Є багато людей, які досягли успіху в web3 і є багатими на криптовалюту, але яким банк навіть не подумає про надання позик. Це теж проблема. Кредитні оцінки потребують оновлення та нового підходу, і SoLo створює цей підхід.
З огляду на те, що нові фінансові системи зараз будуються на ланцюжку, і все більш скептичне ставлення до послуг, які надають великі банки завдяки інноваціям у просторі DeFi, впровадження, ймовірно, продовжуватиметься з великою швидкістю, особливо коли настане наступний бичачий ринок, і рельєф web3 є набагато більш розвиненим, щоб його прийняти.
Як впровадження залучить кредитоспроможних користувачів до Web3
Це призведе до того, що багато звичайних користувачів будуть розглядати криптовалюту як щось більше, ніж просто спекулятивний актив. Користувачі, які не мають досвіду роботи з web3, матимуть бажання почати купувати землю, NFT, ігрові токени, корпоративний досвід тощо через воронку метавсесвіту. Це означає, що в космічний простір з’являться учасники, які, можливо, матимуть бездоганні кредитні рейтинги, накопичені роками, але не матимуть доступу до необхідного капіталу web3, за винятком того, що вся основна сума вже накопичена.
Ці користувачі шукатимуть позики з недостатньою заставою в web3 так само, як вони можуть шукати позику на автомобіль або іпотеку в «реальному світі». Вони мають стабільну роботу, постійний дохід і звикли покращувати своє життя за допомогою кредитів, щоб вони могли купувати будинки, інвестувати та розвиватися.
Виникне відчайдушна потреба в кредитуванні та позичанні в DeFi без надмірної застави. Позики з надлишковою заставою, коли сума позики менша за депозит, використаний для її придбання, добре підходять для трейдерів електроенергії, які фактично оперують довгою позикою на базових активах, але марні для переважної більшості користувачів, які не шукають для підвищення продуктивності ферми чи підвищення ефективності капіталу – вони просто хочуть позичити гроші.
Як гібридні кредитні рейтинги Solo Protocol дозволять видавати справедливіші кредити
Протокол SoLo – це сервіс, який використовуватиме адаптивне машинне навчання для збору відкритих банківських даних про користувача, а потім об’єднає їх із мережевою аналітикою для створення гібридного методу визначення кредитоспроможності. Більше ніхто цього не робить, SoLo перший.
Цей тип кредитної оцінки машинного навчання також був використаний із величезним ефектом Слава кредиту, які нещодавно були придбані Apple. SoLo хоче схопити цю парадигму та застосувати її до web3. Кредитні оцінки є несправедливими щодо десятків мільйонів європейців і американців, які є «невидимими» або мають дуже невелику кредитну історію. Особливо схильні до цього молоді люди та мігранти, навіть якщо вони мають хорошу історію виконання зобов’язань щодо оренди та мобільного телефону.
«Це відкриє доступ до криптовалюти та web3 для тих, хто не використовує криптовалюту, і вони зможуть використати свій чудовий кредитний рейтинг і отримати доступ до фінансування для нового метавсесвіту». — говорить Том Джі, співзасновник SoLo: «Це також дозволить криптонативам, які мають успішні портфелі, позичати капітал, необхідний їм для здійснення діяльності в «реальному світі», як-от купівля будинків, автомобілів, ремонтні роботи — і багато іншого». Використання онлайн-аналітики для оцінки профілю користувача web3 означає, що Solo Protocol зможе видавати кредити людям, які, можливо, не зможуть отримати традиційні послуги, але чий слід web3 означає, що вони заслуговують на фінансування.
Гібридна кредитна система Solo Protocol відрізняє їх від більшості протоколів DeFi. Вони бачать цінність у отриманні кредитоспроможності з транзакцій у реальному світі, і залучаючи їх до блокчейну, це має потенціал допомогти прискорити зростання web3 шляхом створення багатства в ланцюжку через стандартні заощадження та позики, які дуже схожі на TradFi операції, але в web3. Наприклад, в бета-версії, користувач може підключити свій обліковий запис Wise – разом із багатьма іншими банками – і отримати оцінку цих даних, щоб оцінити суму позики, яку може надати SoLo.
Крім того, ці заощадження та позики, оскільки вони побудовані на особистих даних і відкритих банківських даних, можуть бути дешевшими, ніж традиційні запозичення DeFi. Ставки запозичень DeFi – навіть якщо депозити під заставу перевищують позичену суму – надзвичайно високі, оскільки користувачі, які позичають суми, не відчайдушно потребують готівки або намагаються купити активи, а впроваджують складні торгові стратегії та стратегії прибуткової ферми. Це різниця між інвестиційним банком, який надає позику хедж-фонду, та роздрібним банком, який надає позику фізичній особі. Перше комусь корисно, друге всім.
Протокол SoLo об’єднує системи TradFi з інноваціями DeFi
Протокол SoLo значно відрізняється від більшості протоколів DeFi. У багатьох відношеннях він віддзеркалює сервіси TradFi, але покращує їх шляхом змішування онлайн-аналітики з відкритими банківськими даними поза мережею, які аналізуються за допомогою машинного навчання. Доступ до особистих даних, які використовує протокол, доступний лише за умовчанням користувача, а протокол SoLo децентралізований і працює в мережі Ethereum і Polygon.
Проте протокол SoLo знає, що єдиний спосіб справді запустити кредитні ринки — це з’єднати апарат, який так довго обслуговував системи TradFi, удосконалити їх за допомогою машинного навчання та зробити їх придатними для цілей крипто-нативного покоління. Перший бета-продукт щойно запущено, тож перейдіть на веб-сайт, щоб отримати свій Оцінка SoLo і використовувати новий тип роздрібного фінансування.
Джерело: https://www.livebitcoinnews.com/using-your-credit-history-in-web3-how-hybrid-evaluations-can-lead-to-better-credit-access-for-all/