Традиційні фінанси стають багатшими. DeFi може створити справедливіший світ

Традиційні фінанси злорадствують, оскільки криптовалюти падають. Але у криптовалютах і децентралізованих фінансах є набагато більше, ніж просто спади та максимуми. Ось чому блокчейн має потенціал змінити світ.

Зарплати завищені. Банки стають більшими. А прірва між багатими та бідними з року в рік збільшується. Яке відношення мають ці речі Defi, банки та Інтернет речей?

Традиційні фінанси: поточна ситуація

Вже кілька років ви, можливо, працюєте над своєю метою — нарешті купити будинок. З року в рік ви можете собі дозволити менше, оскільки товари дорожчають. Інфляція, банки та наша поточна фінансова система можуть бути терном у вашому боці. Але потім ви відкриваєте криптовалюти і Децентралізовані фінанси (Defi)!

Така ситуація є символом усіх працьовитих працівників, які можуть дозволити собі все менше «розкоші» зі своєї зарплати.

Діаграма показує розподіл багатства в США, де 10% найбагатших людей (сині та чорні лінії) володіють понад 70% загального багатства. Це стає ще цікавішим, коли ми використовуємо глобальні цифри:

За даними Credit Suisse, 1.1 відсотка населення у всьому світі володіють 45.8 відсотками активів. Але як DeFi чи Інтернет речей можуть замінити цю систему?

Традиційні фінанси: банки та штати винайшли гру

У нашій фінансовій системі, яку керують посередники (банки), все базується на перетворенні боргу в борг. Це можна побачити, серед іншого, у річних темпах інфляції, які означають перевищення попиту над пропозицією.

Візьмемо для прикладу Європу. Гроші, надруковані під час пандемії корони, зараз просочуються в економіку і зараз призводять до 7.5% інфляції в зоні євро (квітень 2022 року). З року в рік гроші, які європейці заощаджують на свій будинок, зараз коштують на 7.5% менше.

У європейській системі утримання резервів звичайний комерційний банк може створити 100,000 1000 євро з повітря з депозиту 1 євро з резервною ставкою 0%. Попит на кредит контролюється виключно ключовою процентною ставкою, яка може зробити позичені гроші дорожчими за рахунок процентів на них. При поточній ключовій процентній ставці XNUMX% попит на кредити дуже високий.

Проте ми, як приватні особи, повинні внести а безпеку щоб отримати позику в першу чергу. Припустимо, ваш будинок коштуватиме 500,000 100,000 євро, а на балансі в банку є 400,000 XNUMX євро. Таким чином, ви можете позичити XNUMX XNUMX євро, але в якості застави ви можете віддати свій будинок у заставу банку. Однак зазвичай люди, які можуть внести цінний папір, — це ті, хто вже заможний. Тому вони можуть продовжувати збільшувати свої статки. Цю точку зору поділяють також Кевін Овоцький, генеральний директор Gitcoin:

«Традиційні фінанси стають дедалі багатшими!»

Заставу

Якщо у вас вже є будинок, ви можете внести його як заставу, взяти кредит і продовжувати інвестувати з ним. Крім того, вся система заснована на тому, що цей актив – будинок – зростає в ціні, оскільки товари дорожчають через щорічну інфляцію. У випадку з нерухомістю цей ефект, звичайно, ще більш виражений.

Держави стали найбільшими бенефіціарами банківської монополії за останні роки. Вони отримують безпосередню вигоду від створення грошей. Після фінансової кризи 2008 року комерційні банки все частіше купують державні облігації країн єврозони з надмірною заборгованістю. Це з грошима, створеним з нічого, і таким чином вони фінансують державний борг. Першими бенефіціарами щойно надрукованих грошей стають штати.

Не всі люди мають доступ до банківської системи

За словами Овоцького, блокчейн пропонує спосіб повністю обійти посередників, тобто банки:

«Блокчейн створює довіру за допомогою свого протоколу. Нам більше не потрібні банки. Блокчейн призначений для звичайної людини».

Якщо ми подивимося, де вже всюди використовується блокчейн, ця мета вже частково досягнута. Близько 2 мільярдів людей у ​​світі не мають доступу до банківських послуг. Трансакції від іноземних членів сімей часто надходять із запізненням на кілька днів. І вони втрачають близько 20% від комісійних зборів.

Обхідним рішенням є замість цього використовувати криптовалюти для надсилання коштів безпосередньо з одного кошелек до іншого.

У реальному світі використання блокчейну ЗАМІСТЬ традиційних фінансів має прямі переваги, які глибоко впливають на життя людей. Це особливо добре видно на високе впровадження блокчейну ставки в Нігерії.

Не дивно, що використання технології блокчейн добре працює для них. 55 відсотків нігерійців не мають банківського рахунку. Проте майже всі вони мають мобільний телефон, що значно полегшує адаптацію. В інших країнах громадянам майже не залишається іншого вибору, окрім як використовувати криптоактиви, оскільки інфляція протягом року знижує вартість грошей на 50 відсотків. Найвідомішими прикладами цього є Аргентина та Венесуела, де роками панувала гіперінфляція.

DeFi і блокчейн – вихід

Пам’ятаєте розповіді діда з бабою, як вони нарешті змогли купити будинок після 20 років роботи? Який нормальний працівник може претендувати на це сьогодні без необхідності брати довічну позику?

Вперше DeFi дає нам можливість перетворити блокчейн на банк. Хоча сьогоднішній DeFi ще не в остаточній формі, є багато ознак того, що потенціал величезний. Сьогодні одна з можливостей — позичати чи інвестувати свої гроші на численних платформах і принаймні уникнути річної інфляції. Другий, набагато цікавіший варіант, ймовірно, буде розвиватися тільки в майбутньому.

Приклад: замість того, щоб витрачати свої заощадження на цілий будинок, ви вирішили інвестувати в нерухомість. Ви купуєте частку будинку як NFT на децентралізованому ринку – з цими інвестиціями ви офіційно володієте десятою частиною будинку. Ви не знаєте інших 9 інвесторів. Як це вже прийнято у інвесторів нерухомості, ви здаєте в оренду весь будинок і отримуєте по десятій частині прибутку від оренди кожен. У той же час ви також виграєте від збільшення вартості. Це було неможливо до технології блокчейн. Якщо вам більше не хочеться, ви просто продаєте свою десяту частину назад на децентралізованому ринку.

Ви також можете внести свою частку будинку на децентралізований ринок як заставу та взяти позику в Біткойн. Якщо ви станете неплатоспроможними, місце торгівлі може автоматично монетизувати вашу безпеку (будинок).

Від Інтернету речей до Web 3.0

«У фінансових установах все зроблено для підвищення нашої довіри. Люди ходять в костюмах; підлога з дорогого мармуру і ніхто не розуміє їх технічних термінів. Блокчейн – це довіра. Нам потрібен Інтернет цінностей».

Овіцкі розглядає Інтернет цінностей (Web 3.0), а не Інтернет речей, як спосіб повернути щось масам. «Web 3.0 створює довіру за допомогою протоколу і дозволяє нам володіти активами, які ми використовуємо», — каже він. Загалом це означає більше самовизначення та можливостей для всіх користувачів. Чи не було б досить вигідно, якби ви отримали позику в обмін на свою картину NFT?

Крім того, він пояснює, як блокчейн може допомогти нам іншим чином. Під час Covid через уряд США громадянам США надійшло кілька стимулюючих виплат. Овіцький вважає, що мільйони доларів були спалені на бюрократичні зусилля, щоб донести ці гроші до громадянина. Гроші, які ви могли б використати для свого будинку, наприклад.

«З цифровими грошима, заснованими на блокчейні, відповідальний орган міг би просто переказати гроші всім громадянам одним натисканням кнопки. Розподіляти багатство стає легше».

Ступінь, до якої децентралізація та блокчейн змінять наш світ, зрештою залежатиме від нас, людей. Чи приймаємо ми цю технологію? Або пропустити човен?

Ви новачок у сфері децентралізованих фінансів? Ось кілька порад, щоб почати.

відмова

Вся інформація, що міститься на нашому веб-сайті, публікується добросовісно та лише для загальної інформації. Будь-які дії, які читач вживає щодо інформації, розміщеної на нашому веб-сайті, суворо на свій страх і ризик.