Цікавий випадок FTX і Farmington State Bank, він же Moonstone

У заявах про банкрутство криптобіржа FTX виявила дивний зв’язок зі стейблкойном Tether через невеликий банк у сільській місцевості Вашингтона. Farmington State Bank фактично є 26-м найменшим банком у США з понад 4,700. До цього року тут працювало троє людей.

Вперше банк було створено в 1929 році в сонному містечку під назвою Фармінгтон, що прилягає до кордону з Айдахо. Тут проживає трохи більше 100 мешканців і немає ресторанів, готелів чи аптек — це здається навіть не має банкомату.

Той факт, що державний банк Farmington якимось чином виявився втягнутим у найбільше шахрайство з криптовалютою в історії, викликає здивування, збентеження та, м’яко кажучи, абсолютно недоречний.

Farmington State Bank такий же сільський, як і вони

Фармінгтон був офіційно встановлений у 1888 р. як прикордонне місто. Розведення великої рогатої худоби було головним заняттям у той час, але фермери також вирощували цукрові буряки та фруктові сади. Наприкінці 1890-х від них в основному відмовилися замість вирощування пшениці та сочевиці.

Місто почало процвітати завдяки своєму залізничному депо: залізнична лінія Спокан-Палуз пролягала до Фармінгтона. Це дозволило експортувати місцеву продукцію, поставивши її на карту. Тедді Рузвельт навіть відвідав місто в 1908 році.

Його успіх спричинив бурхливе зростання населення, яке досягло піку в 500 громадян до 1929 року — того самого року, коли було засновано Державний банк Фармінгтон. Однак, Велика депресія сильно вдарила по Фармінгтону. До 1940 року його населення було лише 341, а до 140 року впало до 1970. З тих пір цифри залишаються досить стабільними.

Детальніше: Чи був Tether центром імперії Сема Бенкмана-Фріда?

Фармінгтон має незабезпечений сайт побудований на WordPress. Банк є одним із чотирьох підприємств, зазначених у довіднику, разом із лісопильним заводом, виробником оленячої шкіри та заводом з переробки сочевиці.

Цілком можливо, що Farmington State Bank зміг пережити Велику депресію, тоді як багато інших малих банків зазнали краху, полягає саме в його сільському корінні. Президент банку Джон Відман, хвалився про те, що ви не пропонуєте кредитні картки, маєте більше депозитів, ніж позик, і бути фермером-хобі. Це було в 2010 році.

Це все незважаючи на те, що банк був придбаний британським громадянином на ім’я Арчі Чан у 1995 році. Чан сподівався перетворити банк на міжнародний банківський центр, сказав Відмен у 2010 році.

І протягом 25 років Арчі Чан тримав інвестиції як неприбуткову подушку. Потім, у 2020 році, все змінилося.

Великі міські переїзди: федеральний дозвіл

У 2020 році компанія під назвою FBH придбала Farmington State Bank. Головою правління FBH є Жан Шалопін, який також очолює Deltec Bank і Trust — один із головних банків для Alameda Research і Tether. Шалопін увійшов до ради директорів Farmington.

Невдовзі після покупки банк перейшов до роботи з криптовалютою та міжнародними платежами. Але через «відсталі» традиції Farmington State Bank не брати ризикованих позик або — і це справді вражає — навіть будучи частиною Федеральної резервної системи, він не міг переміщувати гроші будь-коли після покупки.

Саме тоді він звернувся за схваленням Федерального резерву — і отримав його.

30 червня 2021 року Мері Дейлі прийняла банк до Федеральної резервної системи, сподіваючись змусити його зазнати серія суворих випробувань і перевірки, щоб підтвердити, що він відповідає всім необхідним стандартам. 

Farmington State Bank, який понад 100 років не знаходив потреби стати частиною Федеральної резервної системи, став її найновішим членом.

FTX заходить у чат

Після того, як Farmington State Bank створив міжнародні банківські перекази та SWIFT-перекази через ФРС, він скористався повною мірою. У березні 2022 року підроблені алгоритмічні стейблкойни, такі як TerraUSD, почали зазнавати перших зламів.

Загублений у медійному божевілля, PRnewswire висунула майже непомічену заяву: Alameda Research — компанія Сема Бенкмана-Фріда, яку зараз підозрюють у змішуванні коштів із клієнтами FTX — інвестував у сільський банк 11.5 млн дол.

«У Alameda Research ми прагнемо розвивати галузь і підтримувати підприємства, які створюють реальні зміни», — сказав Рамнік Арора з Alameda Research.

• 1 березня 2022 року Farmington State Bank зареєстрував торгову марку під назвою Moonstone Bank.
• Через три дні він прийняв нове прізвисько.
• 7 березня FTX влила 11.5 мільйонів доларів у Moonstone — на той час це більш ніж удвічі перевищувало чистий капітал банку.

Тим часом Шалопін сказав: «Інвестиції Alameda Research у FBH Corp і Moonstone Bank означають визнання одним із найбільш інноваційних фінансових лідерів світу цінності того, чого ми прагнемо досягти. Це означає новий крок у побудові майбутнього банківської справи».

Державний банк Фармінгтон протягом десятиліть постійно повідомляв про депозити, що коливаються близько 10 мільйонів доларів. У ІІІ кварталі 2022 року ці депозити підскочив до 84 мільйонів доларів. 71 мільйон доларів надійшов лише з чотирьох нових рахунків, New York Times звіти.

Більше запитань, ніж відповідей

Під час краху Terra, 3AC і Celsius Moonstone активізував свої маркетингові зусилля, виступивши на блокчейн-події в Сіетл.

Доповідачами на заході були члени команди Moonstone: син Шалопена, Жанв’є Шалопін, Даніель Раналло та Джосі Бут. На момент написання статті всі троє очистили свої профілі в LinkedIn.

Джозеф Вінсент, головний юридичний директор Moonstone, не відповів на коментар. Сьогодні веб-сайт Moonstone не згадує блокчейн.

Детальніше: Ми дивилися кожне інтерв’ю SBF, тож вам не потрібно

Ніхто не в змозі визначити, на що була спрямована інвестиція в 11.5 мільйонів доларів від Alameda Research, ніхто не може пояснити, чому невеликий сільський банк у південно-східному штаті Вашингтон використовувався для переміщення мільйонів доларів Alameda, і ніхто не може повністю пояснити, з’єднання між Farmington, Deltec, FTX/Alameda та Tether.

Не кажучи вже про те, що залишається незрозумілим, як така компанія з Багамських островів, як FTX, розслідування якої проводяться провідними фінансовими наглядовими органами, змогла придбати частку в затвердженому федеральним органом банку.

Здається, складна мережа Сема Бенкмана-Фріда тільки починає розплутуватися.

Для отримання більш інформованих новин слідкуйте за нами Twitter та  Новини Google або послухайте наш підкаст-розслідувач Інновація: Blockchain City.