SWIFT бачить позитивні результати пілотних випробувань

Розробка цифрових валют центрального банку або CBDC продовжується повним ходом. Останнім часом відомі банківські установи побачили «явний потенціал і цінність» в експериментальних пілотних випробуваннях CBDC Connector SWIFT.

Цифрові валюти центрального банку можуть запропонувати кілька переваг фінансовій системі. Навіть економіка в цілому. Регіони, які співпрацюють з банківськими установами, від Китаю до Росії та інших розвинених країн, зробили значні кроки в цій когорті. Насправді, згідно з трекером Atlantic Council CBDC, 114 країн, що становлять понад 95 відсотків світового ВВП, досліджують його. 

Одинадцять країн, у тому числі Нігерія та Багамські острови, вже запустили свої ітерації.

У поточному році понад 20 країн зроблять значні кроки для його пілотування. Австралія, Таїланд, Бразилія, Індія, Південна Корея та Росія мають намір продовжити або почати пілотне тестування у 2023 році. ЄЦБ також, ймовірно, розпочне пілотне тестування наступного року.

Переваги CBDC

Деякі потенційні переваги CBDC пояснюють різні географічні шляхи реалізації цього. 

Деякі переваги включають: 

1. Підвищення ефективності та швидкості платежів: CBDC можуть здійснювати платежі швидше, дешевше та безпечніше, ніж традиційні платіжні системи. Це могло б підвищити економічну активність і продуктивність.
2. Фінансова доступність: CBDC можуть покращити фінансову доступність, надаючи доступ до банківських послуг людям, які не користуються банківськими послугами та не мають банківських послуг. Доступ до CBDC може отримати кожен, хто має смартфон, навіть без традиційного банківського рахунку.
3. Зменшення транзакційних витрат: CBDC можуть зменшити транзакційні витрати для окремих осіб і компаній, що призводить до економії коштів і підвищення конкурентоспроможності.
4. Покращена грошово-кредитна політика: CBDC можуть покращити монетарну політику, дозволяючи центральним банкам реалізовувати та контролювати монетарну політику більше. Це може призвести до підвищення стабільності фінансової системи та економіки.
5. Боротьба з незаконною діяльністю: CBDC можуть потенційно допомогти боротися з незаконною діяльністю, такою як відмивання грошей і фінансування тероризму, забезпечуючи більшу прозорість і відстежуваність транзакцій.

Враховуючи ці потенційні переваги, не дивно, що багато центральних банків у всьому світі активно досліджують і експериментують з CBDC. 

Позитивний імпульс для CBDC у 2023 році

Не дивно, що фінансові установи швидко працюють над реалізацією/проектом комунальні послуги до CBDC. Будь то роздрібна чи оптова категорія CBDC. Це також видно в a прес-реліз спільно з BeInCrypto. Платформа обміну банківськими повідомленнями Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій (SWIFT) повідомила про ситуацію. 

Згідно зі звітом, 18 центральних і комерційних банків після всебічного огляду виявили «очевидний потенціал і цінність» конектора CBDC на основі API. Отже, він засвідчив позитивні результати в пілотному тестуванні, що пов’язує різні цифрові валюти центрального банку. Підсумок отримано після майже 5,000 моделювань CBDC-CBDC і CBDC-to-fiat протягом 12 тижнів. 

Як наслідок, забезпечення того, що CBDC можна використовувати для транскордонних платежів. Крім того, SWIFT планує запустити другу фазу своєї пісочниці CBDC. Крім того, розробка свого «рішення взаємозв’язку CBDC до бета-версії для платежів із покращеною атомарністю».

«Учасники центрального банку та комерційних банків висловили рішучу підтримку подальшому розвитку рішення, зазначивши, що воно забезпечило безперебійний обмін CBDC, навіть тими, які побудовані на різних платформах». 

Серед учасників – Королівський банк Канади, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Monetary Authority of Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest тощо. Відповідно до нещодавнього опитування Інституту цифрових грошових коштів OMFIF загальні завдяки BeInCrypto 24% центральних банків запровадять цифрову валюту протягом наступних кількох років.

Сценарії розвитку

Хоча основу закладено, деякі проблеми ще можуть існувати. Наприклад, сумісність має вирішальне значення для розвитку CBDC та фінансової галузі. Інтероперабельність означає здатність різних систем, платформ і програм бездоганно працювати разом без будь-яких проблем із сумісністю чи перешкод.

У цьому контексті сумісність є важливою, оскільки вона дозволяє обмінюватися цифровими валютами між різними платформами та мережами. Це означає, що користувачі можуть безперешкодно переказувати кошти між іншими гаманцями, платіжними системами та навіть між різними CBDC, випущеними різними центральними банками.

Команда відсутність Інтероперабельність може призвести до силосу цифрових валют, де користувачі обмежені транзакціями в межах певної мережі чи платформи. Це перешкодить потенційним вигодам, таким як швидші та дешевші платежі, фінансова доступність і покращення безпеку.

Льюїс Сан, глобальний керівник відділу внутрішніх і нових платежів HSBC, сказав BeInCrypto:

«Сумісність є ключовою для реалізації потенціалу CBDC для здійснення транскордонних платежів у режимі реального часу. У той час як інтерес до CBDC зростає, зростає і ризик фрагментації, оскільки експериментується все більше технологій і стандартів».

Цифровим валютам може бракувати ключового інгредієнта

Важливо відзначити, що вони також становлять певні ризики і виклики, такі як проблеми конфіденційності, ризики кібербезпеки та потенційні збої в існуючій фінансовій системі. Тому обережно розгляду і аналіз необхідні перед впровадженням CBDC. Нік Ентоні, політичний аналітик Інституту Катона, щодо поточної ситуації прокоментував: 

«CBDC може підірвати як основу, так і майбутнє фінансових ринків, зменшивши доступність кредитів, позбавивши банків-посередників і кинувши виклик зростанню криптовалюти». 

Він далі званий це «наймасштабніший напад» на фінансову конфіденційність з моменту прийняття Закону про банківську таємницю та доктрини третіх сторін. Пам’ятайте, що ці цифрові форми традиційних валют випускаються та підтримуються центральними банками. Хоча цифрові валюти можуть принести багато переваг, вони також мають кілька потенційних недоліків. 

Занепокоєння щодо інновацій CBDC

Ось деякі з основних недоліків CBDC:

1. Ризики безпеці: CBDC можуть бути вразливими до ризиків безпеки, таких як кібератаки, хакерство та крадіжки. Ці ризики можуть призвести до втрати коштів фізичними особами та підприємствами та підірвати стабільність фінансової системи.
2. Занепокоєння конфіденційністю: CBDC також можуть викликати занепокоєння щодо конфіденційності, оскільки центральні банки матимуть доступ до детальної інформації про всі транзакції. Це може поставити під загрозу конфіденційність окремих осіб і компаній і викликати занепокоєння щодо державного стеження.
3. Знищення банківського посередництва: CBDC можуть знизити попит на традиційні банківські депозити, оскільки фізичні особи та підприємства можуть зберігати свої кошти безпосередньо в центральному банку. Це може підірвати роль банків у фінансовій системі та призвести до концентрації влади в руках центральних банків.
4. Економічний зрив: CBDC також можуть спричинити економічний збій, оскільки вони можуть підірвати прибутковість банків та інших фінансових установ. Це може призвести до скорочення обсягів кредитування та зниження економічної активності.
5. Технічні проблеми: впровадження CBDC також може спричинити технічні проблеми, оскільки вимагатиме значних інвестицій у технологічну інфраструктуру та розробку нової нормативної бази.
    
6. Проблеми впровадження: CBDC можуть зіткнутися з труднощами під час прийняття, особливо в країнах, де готівка все ще широко використовується та де обмежений доступ до цифрових технологій. Це може посилити існуючу нерівність і виключити певні групи з фінансової системи.

Варто зазначити, що деякі з них недоліки все ще є спекулятивними, і багато що залежатиме від дизайну та реалізації. Однак політики та зацікавлені сторони повинні враховувати ці потенційні ризики, коли вони просуваються з такими ініціативами.