Як DeFi сприяв власному краху, ігноруючи безпеку та використовуючи погану токеноміку

На початку 2021 року децентралізоване фінансування (DeFi) спричинило вибухове розширення криптовалют, але з того часу вартість крипторинку впала. Глобальні ринки та недбалість розробників щодо кібербезпеки та (іноді корисливі) структури інфляційних токенів зіграли свою роль.

Занадто багато DeFi було побудовано на токенах, створених із повітря, або на токенах, які позичають гроші іншим токенам за надмірно високими відсотковими ставками, з невеликою фактичною економічною активністю для підтримки обіцяної прибутковості.

По-друге, у контрактах і мостах DeFi було кілька недоліків у безпеці, зломів і експлойтів, і більшість відомих платформ DeFi стали жертвами експлойту.

І останнє, але не в останню чергу, DeFi підтримується лише рідними платформами та інструментами смарт-контрактів завдяки tВідсутність єдиного стандарту для визначення контрактів DeFi. Це обмежує потенціал DeFi щодо розширення, універсальної підтримки клієнтів і, зрештою, прийняття.

DeFi, швидше за все, залишиться, незважаючи на ці невдачі. Щоб бути справді корисним, його потрібно буде модифікувати та вдосконалювати.

Занадто багато врожаїв, які не є стійкими, і занадто багато «карбування»

Кілька підприємств, які обіцяли прибуток, але не підтримувалися жодною реальною економічною діяльністю, виникли під час DeFi влітку 2021 року. Деякі прибутки досягали 800%, і багато з них були погашені шляхом випадкового створення більшої кількості однакових токенів.

По суті, така установка створила систему, яка потребувала все більшої кількості нових споживачів, щоб створити попит. Лише якщо нові люди продовжуватимуть приєднуватись, можна буде зберегти врожайність, що є класичною рисою пірамідної схеми. Зрештою, ряд компаній DeFi (Terra, Voyager, Celsius і 3AC, щоб назвати декілька), які пропонували токени з високою прибутковістю, зазнали катастрофічні обвали. Майбутнє DeFi, ймовірно, не в токенах, які гарантують прибуток, який не підтримується реальною економічною діяльністю поза виробництвом токенів.

Пріоритет не надається кібербезпеці

Ще одним аспектом літа DeFi стала величезна кількість проектів, які зазнали зовнішнього або внутрішнього злому своїх резервів або користувачів. Приклади включають Binance Smart Chain, мережу Ronin, Polygon, Blizzard, Wormhole і Meter Bridge (BSC). Простіше кажучи, деякі з хаків продемонстрували погані процедури безпеки.

Знадобилися дні або тижні, щоб хтось виявив або розкрив порушення, в результаті чого кілька проектів втратили значну кількість своїх резервів. Іншим прикладом є протоколи, які були закодовані для передачі вартості без перевірки залишків на рахунку. Крім того, були випадки, коли протоколи були послаблені програмістами, яких оператори, як повідомляється, найняли без належної перевірки їхніх облікових даних. Ці сумні події можуть стати нагодою для навчання сусідів.

Поряд із більш ретельною та ретельною перевіркою та розробкою, перевагою було б звернення до основних процедур безпеки, таких як незалежний моніторинг системи та сигналізація. Майбутні проекти DeFi, які досягнуть успіху, будуть ті, які використовуватимуть більш фундаментальний і принциповий підхід до безпеки, беручи уроки з проблем і подій ранніх років DeFi.

DeFi слід перевизначити для фінансування реальної економічної діяльності

Потенціал технології блокчейн для розширення фінансової доступності небанківські та недобанкровані є однією з його високооцінених і очікуваних переваг. Це має величезний потенціал для розвитку та покращення громади.

Однак на сьогоднішній день це втрачений шанс. Розробляючи ці продукти для запозичення, позичання та перемішування криптотокенів, DeFi значною мірою зосередився на фінансових товарах для тих, хто вже є членами криптоспільноти. Вирішуючи цілі тих, хто має недостатні банківські можливості в реальному світі, DeFi сприятиме розвитку.

«Купуйте зараз, платіть пізніше» (BNPL) Продукти DeFi починають з’являтися, використовуючи переваги можливості токенізувати товари реального світу використання стандартів, подібних до ERC-721 для незамінних токенів (NFT). Деякі з цих продуктів засновані на позиках для фінансування токенізованих реальних товарів, таких як смартфони, які використовуються як робочі інструменти, а останнім часом навіть фінансування іпотеки.

Продукти DeFi засновані на фактичних доходах, можливих для таких фінансових транзакцій, захищені цими об’єктами реального світу та здатні підтримувати децентралізовану колекцію агентів і клієнтів. Ймовірно, продовжуватиме збільшуватися кількість продуктів, створених для вирішення проблем громад із недостатнім фінансовим забезпеченням та реальних фінансових цілей.

Створіть репрезентативний стандарт для контрактів DeFi

Зростання можна значно прискорити за стандартами. Наприклад, стандарт ERC-20 допоміг створити взаємозамінні токени, зробивши їх більш простими для розуміння на багатьох платформах і програмах. Користувач може обробляти токени ERC-20 з клієнтами, створеними компаніями за межами Ethereum, BSC або Avalanche, наприклад, і їх можна визначити на будь-якій із цих платформ.

До таких клієнтів можна віднести, наприклад, MetaMask, Brave або взагалі будь-який клієнт, який реалізує стандарт ERC-20. Це зробило можливим кілька досягнень, включаючи з’єднання токенів між платформами. Подібно до цього, стандарт ERC-721 прискорив розробку незамінних токенів, дозволивши користувачам керувати NFT на різних платформах і клієнтах.

Подібні результати, ймовірно, можливі зі стандартом для опису децентралізованого фінансування для кінцевих користувачів. Одна з переваг полягає в тому, що це дозволить різним групам розробників і проектам представляти продукти DeFi єдиним способом, що усуне багато спеціального кодування та тлумачення контрактів і цілей DeFi. Користувачі зможуть керувати своїм обладнанням DeFi за допомогою різноманітних клієнтів і браузерів, які відповідають вимогам. Окрім потенційного дозволу перенесення продуктів DeFi на різні платформи, це також передбачатиме автоматичне погашення позик або кредитних ліній DeFi.

Встановіть стандарт для контрактів DeFi

Стандарт DeFi неминуче мав би бути достатньо повним, щоб визначити численні типи продуктів DeFi. Це включатиме іпотечні кредити DeFi, кредитні лінії, контракти BNPL, забезпечені та незабезпечені позики DeFi і навіть широко використовувані на даний момент криптовалютні продукти.

Визначення цього стандарту дозволяє використовувати його для будь-якого контракту DeFi. Він заснований на спрощеній версії DeFi, яка складається з трьох основних компонентів: позики або постачальника активів, позичальника та можливої ​​домовленості про повернення коштів. Договір BNPL, наприклад, можна порівняти із забезпеченою позикою, оскільки він включатиме основну суму, заставу, тривалість і умови, але процентна ставка зазвичай становитиме 0%. Загалом стандарт окреслить такі комплексні та всеохоплюючі методи успішного визначення контрактів DeFi. Маючи уніфіковану форму, якої дотримуються всі користувачі стандарту, можна буде зробити існуючі DeFi та традиційні фінансові контракти більш портативними, теоретично такими, що можна передавати, і ними легко торгувати як забезпечення.

Плани на майбутнє для DeFi

Активи повинні мати певну користь. Вони також повинні заохочувати людей, які їх використовують. Ці структури були ключовим рушієм зростання та розвитку людських суспільств, коли вони правильно поєднували тих, хто має фінансування, з тими, хто потребує фінансування (які також здатні ефективно використовувати ресурси та окупати постачальників ресурсів).

Ці структури живлять підприємства та малі фірми, фінансують торгівлю, іпотечні кредити та житлові потреби, і вони впливають на всі аспекти будь-якої економіки. У суспільствах, які розробили ефективніші методи пошуку позичальників із нижчими процентними ставками заборгованості за допомогою оцінки кредитоспроможності та інших алгоритмічних методів, включаючи навіть штучний інтелект, більше людей намагаються вирватися з бідності.

Децентралізовані фінанси мають потенціал для охоплення мільйонів людей, які зараз не обслуговуються звичайними банківськими та фінансовими системами. Якщо DeFi витримає свої ранні ітерації, які більше зосереджувалися на продуктах з фальшивими поверненнями, які не підтримувалися жодним фактичним створенням цінності позичальниками, і більше покладалися лише на генерацію незахищених токенів, цей потенціал матиме більше шансів на реалізацію.

Розробка та використання стандартів при створенні етичних і добре досліджених контрактів і продуктів буде працювати як каталізатор для зростання DeFi.

споріднений

Dash 2 Trade – високий потенціал передпродажу

• Активний попередній продаж у прямому ефірі – dash2trade.com
• Рідний токен екосистеми Crypto Signals
• Перевірено та перевірено KYC