Уряди в усьому світі засукають рукави на CBDC

Концепція цифрової валюти центрального банку (CBDC) останнім часом дедалі частіше обговорюється, оскільки уряди в усьому світі прискорюють аналіз і розробку нової форми валюти. У центрі уваги тижня – Індія, Франція та Люксембург.

CBDC тут

Після новин про запуск пілотного оптового CBDC на початку цього місяця, Резервний банк Індії (RBI) оголосив, що в грудні випробує роздрібну цифрову рупію. Пілот планується запустити в чотирьох містах, включаючи Мумбаї, Нью-Делі, Бенгалуру та Бхубанешвар.

Після запуску Державний банк Індії, ICICI Bank, Yes Bank і IDFC First Bank будуть першими учасниками банківської діяльності. Відповідно до заяви RBI у вівторок, на наступному етапі програми буде додано дев'ять міст і чотири банки.

Експеримент буде відкритий для певної групи користувачів і продавців. Цифрова рупія буде випущена, «у тих самих номіналах, що зараз випускаються паперова валюта та монети», як зазначили в банку. Продавці можуть здійснювати платежі, скануючи QR-коди.

Індія робить це можливим

У жовтні RBI заявив, що вивчає варіанти CBDC для оптового та роздрібного використання. Національна цифрова валюта Індії, яка називається електронною рупією, є альтернативною формою оплати. Нірмала Сітхараман, міністр фінансів Індії, повідомила на початку цього року, що RBI планує запустити CBDC протягом року.

Рівень відкритості Індії для безготівкових платежів досить дивний, враховуючи той факт, що Індія значною мірою покладається на фіатну валюту.

Тепер Індія об’єднує зусилля з іншими країнами Південної Азії, такими як Китай, Південна Корея та Японія, щоб прискорити розробку власної цифрової валюти, щоб зробити транзакції більш ефективними та передовими.

Крім Азії, ЄС і Сполучені Штати присвятили багато зусиль гонці CBDC. Французький центральний банк Banc de France завершив експерименти з обробки транскордонних платежів і транзакцій за допомогою цифрової валюти центрального банку (CBDC) у середині 2021 року.

Згідно з останнім оновленням банку, триває випробування використання CBDC для розрахунків за облігаціями. Ініціатива під назвою Venus тестує використання CBDC для випуску облігацій на 100 мільйонів євро.

Наталі Офовр, директор із загальних фінансів центрального банку, сказала, що експеримент, «показує, як цифрові активи можуть бути випущені, розподілені та розрахунки в єврозоні за один день», і, «підтверджує, що добре спроектований CBDC може відігравати вирішальну роль у розвитку безпечного простору фінансових активів із токенізацією в Європі».

Інші організації, які беруть участь у ініціативі Venus, включають Goldman Sachs, Santander і Societe Generale, а також Європейський інвестиційний банк.

Посилення криптовалюти

Уряди просувають електронні платежі, а дослідження та розробки CBDC інтенсифікуються. Оскільки люди відходять від готівкових платежів, жодна країна не хоче залишатися осторонь. Дзвінки та пропозиції CBDC стають все більш активними та терміновими.

Однак уряди стають суворішими щодо криптовалют, а фінансові установи — дедалі обережнішими.

RBI скептично ставиться до криптовалюти. Раніше банк рекомендував оподатковувати прибуток від криптовалют і пов’язаних класів активів за ставкою 30%. Цифрова рупія також є конкурентом криптовалюти.

Сполучені Штати та Європейський Союз почали посилювати правила, що регулюють індустрію криптовалют, особливо після серії скандальних обвалів з червня по сьогодні.

Китай давно заборонив криптовалюти та подібні децентралізовані активи, і ця заборона була посилена після краху токена LUNA. Проте країна почала масштабне пілотне впровадження свого цифрового юаня.

Країни очікують, що дизайн CBDC дозволить співпрацювати між кількома центральними та комерційними банками. Це потенційно може значно полегшити інтеграцію та підвищити економічну ефективність майбутніх транскордонних платіжних операцій.

Триває багато експериментів, але жоден проект не досяг завершення. Чи можна реалізувати CBDC чи ні, залежатиме від законодавчої бази та політики, які підтримують випуск і розповсюдження криптовалют, а також методу боротьби з ризиками безпеки та проблемами конфіденційності.