Інтерес до децентралізованих фінансів (DeFi) протягом останніх двох-трьох років зробив його однією з найбільш швидкозростаючих сфер у децентралізованій веб-екосистемі. DeFi загалом означає надання однорангових фінансових послуг через здебільшого публічні блокчейни за допомогою смарт-контрактів, що усуває потребу у фінансових третіх сторонах або посередниках у виконанні та розрахунках за транзакціями.
Протоколи DeFi дозволяють надавати широкий спектр послуг, які включають кредитування/позики, торгівлю та пропозицію похідних продуктів. Згідно з даними Defi Llama, загальна заблокована вартість (TVL) для всіх протоколів DeFi зросла з 0.49 мільйона доларів США (грудень 2018 року) до 243 мільярдів доларів США (грудень 2021 року). Однак TVL для протоколів DeFi впав у 2022 році і на момент написання статті (73 червня 30 року) становив близько 2022 мільярдів доларів США. Деякі аналітики пояснюють зниження TVL у 2022 році поточним падінням цін на криптовалюту.
Однією з ключових переваг протоколів DeFi є те, що багато з них є відкритими, що дозволяє будь-кому переглядати та перевіряти їх. Відкритий вихідний код також дозволяє розробникам використовувати децентралізовані програми (dApps) для створення нових фінансових продуктів без необхідності отримання дозволу. Однак ця перевага відкрила протоколи DeFi для хакерів, які використовували помилки в протоколах.
Відповідно до звіту Chainalysis Crypto Crime Report за 2022 рік, у 2021 році злочинність, пов’язана з криптовалютою, досягла нового історичного максимуму: протягом року незаконні адреси отримали 14 мільярдів доларів США проти 7.8 мільярдів доларів США у 2020 році. також повідомили, що в період з 2020 року по 1 квартал 2022 року більшість коштів, вкрадених через протоколи DeFi, були спричинені помилковим використанням коду, порушеннями безпеки, які надали хакерам доступ до особистих ключів жертв, і атаками флеш-позики.
За даними CryptoSec, у 24 році наразі було зареєстровано 2022 експлойти DeFi порівняно з 62 у 2021 році та 16 у 2020 році. Деякі з експлойтів DeFi у 2022 році включають: експлойт Ronin Network вартістю 625 мільйонів доларів США (березень 2022 року), 326 доларів США мільйонний злом у крос-блокчейні, Wormhole (лютий 2022 р.), Beanstalk Farms втратив свою заставу на суму 182 мільйони доларів США через зловісні пропозиції щодо управління, за якими послідувала атака на швидку позику (квітень 2022 р.); злом Horizon Bridge у блокчейні Harmony, під час якого було викрадено альткойнів на суму 100 мільйонів доларів США (червень 2022 року), а також злом Rari Capital і Fei Protocol, під час якого було викрадено 80 мільйонів доларів США після використання протоколу кредитування (травень 2022 року).
Технологія DeFi знаходиться на стадії зародження і, отже, переживає розробки, щоб мінімізувати вразливості системи, які призвели до експлойтів на різних протоколах DeFi. Згідно з даними CryptoSec, 24 експлойти DeFi, про які наразі повідомлялося у 2022 році, коштують понад 1.6 мільярда доларів США, і ми пройшли лише середину року. Оскільки відбувається все більше і більше експлойтів DeFi, регулятори та інші гравці крипторинку знову закликають до термінового регулювання криптовалюти. Будь-яка структура управління ризиками для DeFi повинна підтримуватися переважним регулюванням криптовалюти.
Страхування DeFi є галуззю, яка готова отримати вигоду від використання протоколу DeFi. Потенційна криптоіндустрія становить близько 900 мільярдів доларів США (глобальна ринкова капіталізація криптовалюти на момент написання статті), яку необхідно гарантувати. Індустрія страхування DeFi безумовно виграє від регулювання криптовалюти. Виходячи з поточного TVL для протоколів DeFi та беручи до уваги глобальну ринкову капіталізацію криптовалюти, можна лише очікувати, що розмір ринку DeFi Insurance надзвичайно зросте в найближчі роки.
Джерело: https://zycrypto.com/defi-protocol-exploits-presenting-opportunities-for-defi-insurance/