У вашого 401(k) був шалений рік — як зрозуміти, що настав час відновити баланс

Цілком природно, що розподіл активів, тобто те, як портфель інвестується між різними типами інвестицій, змінюється під час нестабільності ринку — раптом те, що колись було розділеним на акції та облігації у співвідношенні 60/40, може стати 50/50 або 70/30. Розподіл активів є важливим фактором для того, щоб люди досягли своїх цілей, і неправильне поєднання може відкинути вкладників. 

Збалансування важливо в будь-який рік, особливо після такого року, як 2022, коли інвестори зіткнулися з тривожними новинами про волатильність, інфляцію та відсотки. 

Але майте на увазі, що ці портфелі призначені для довгострокових інвестицій, і їх слід було інвестувати таким чином, щоб витримувати злети та падіння ринку для досягнення довгострокових цілей, сказав Метью Гелфанд, сертифікований спеціаліст з фінансового планування та виконавчий директор. Tricolor Capital Advisors.

«Ребалансування має відбуватися, коли класи активів виходять за межі своїх діапазонів розподілу», — сказав він. Наприклад, портфель, який інвестував 65% в акції та 35% в облігації та має 3% толерантності, означатиме, що портфель все ще зможе добре функціонувати, якщо акції стануть десь між 62% і 68% портфеля. За межами цих діапазонів портфель буде перебалансовано. (Межа допустимого відхилення може бути більшою — вам слід проконсультуватися з фінансовим планувальником або фахівцем у фірмі, яка керує вашим пенсійним рахунком.) 

Інвестори з фондами на цільову дату мають портфелі, які автоматично перебалансовуються, оскільки ці інвестиції прив’язані до передбачуваного року виходу на пенсію (наприклад, 2055 або 2060) і, отже, відзначаються більш консервативно з роками. Клієнти фінансових планувальників також можуть мати когось, хто вже перевіряє рахунки та періодично перебалансовує портфелі. Пенсійні плани, які фінансуються роботодавцями, як-от 401(k), також можуть мати функції, які включають автоматичне відновлення балансу, наприклад, на щорічній або щоквартальній основі. 

Хочете отримати більш дієві поради щодо своєї пенсійної заощадження? Почитайте MarketWatch "Хакери на пенсію" колонка

Проте перевірити ніколи не завадить. І було б хорошою практикою самостійно запланувати перевірку портфоліо. Новий рік — чудовий час для цього, — сказав Вільям Паррот, сертифікований спеціаліст з фінансового планування та головний виконавчий директор Parrott Wealth Management. «Січень — чудовий час для відновлення балансу інвестиційних рахунків, оскільки всі дивіденди та приріст капіталу були зараховані на рахунок», — сказав він. Інші експерти кажуть, що перевірку можна проводити навіть раз на півроку або раз на квартал. 

Між відновленням балансу та активним інвестуванням є суттєва різниця, тому якщо ви надто сильно змінюєте свій портфель, ви «спекулюєте, а не інвестуєте», — сказав Ларрі Люксенберг, сертифікований спеціаліст з фінансового планування та керівник Lexington Avenue Capital Management.

Пенсійні плани часто є типом облікового запису «встановив і забув». «Головне — скласти гарне портфоліо, а потім залишити його самотужки виконувати свою роботу», — сказала Люксембург. «Лише значні порушення на ринках або значні зміни в особистих обставинах можуть спонукати до більш частих змін».

У вас є запитання щодо пенсії, соціального забезпечення, де жити or як взагалі собі це дозволити? Писати [захищено електронною поштою] і ми можемо використати ваше запитання в майбутній історії.