Молоді інвестори можуть вийти на пенсію багатими або надбагатими, виконавши ці кроки

Ваша золота можливість така: у вас попереду десятиліття, перш ніж ви (імовірно) підете на пенсію; і (знову мабуть) у вас є ще кілька десятиліть, поки ви на пенсії.

Читайте: Обмеження для 401(k) внесків підскочить майже на 10% у 2023 році, але це не завжди гарна ідея максимально збільшити свої пенсійні інвестиції

Звичайно, ця можливість діє лише в тому випадку, якщо ви нею скористаєтеся. Як може бути написано дрібним шрифтом: «Потрібно бути присутнім, щоб виграти». У цьому випадку «бути присутнім» означає заощаджувати гроші та розумно їх інвестувати на довгострокову перспективу.

Щоб показати вам, як перейти від золота до платини, мені потрібні цифри. Отже, ось базовий сценарій: 

Припустімо, вам 24 роки, і ви сподіваєтеся вийти на пенсію в 65. У вас є гідна робота і ви можете відкладати 500 доларів на місяць на пенсію. В ідеалі ви отримуєте певну допомогу у вигляді відповідних внесків від свого роботодавця. Але як би ви це не зробили, я припускаю, що ви можете додати 6,000 доларів на рік до своїх довгострокових заощаджень.

Я також припускаю, що ви будете отримувати середній прибуток 8% на ці гроші, поки не вийдете на пенсію у віці 65 років; тоді ви зменшите свій рівень ризику та зароблятимете 6% щорічно протягом наступних 30 років пенсії. (Ці 8% — це розумний прибуток, який можна очікувати з часом від пенсійного фонду на цільову дату.)

Читайте: Наскільки погано (реально) може бути для вашого 401(k)?

Відповідно, у цьому початковому сценарії ви заощаджуєте 240,000 6,000 доларів (40 8 доларів на рік протягом XNUMX років), заробляючи XNUMX% на рік.

У віці 65 років ви починаєте свою пенсію приблизно з 1.68 мільйона доларів, а протягом наступних 30 років ви можете розраховувати на вилучення 2.62 мільйона доларів, припускаючи, що ви забираєте 4% свого портфеля щороку, а решту залишаєте рости на 6%. .

Через 30 років ваше портфоліо коштує 2.83 мільйона доларів. Додайте це до грошей, які ви взяли на пенсію, і ваші витрати в 240,000 5.46 доларів забезпечили вам і вашим спадкоємцям загальну суму в XNUMX мільйона доларів.

Ось проста таблиця, щоб підсумувати цифри:

Таблиця 1

Результати для 8% прибутку за 40 років, 6% за ще 30*
Річний внесок	$6,000
Загальні внески	$240,000
Портфоліо в 65 років	$1,678,686
Загальне зняття пенсії	$2,623,973
Портфоліо в 95 років	$2,833,234
Загальна виплата за весь період життя	$5,457,207
*Передбачається щорічне зняття коштів у розмірі 4% від вартості портфеля щороку у віці від 65 до 95 років.

Якщо це золото, то що буде кваліфіковано як платина? Як щодо 1.5 мільйона доларів більше в цій кінцевій лінії? Ви можете бути здивовані тим, як легко цього досягти.  

Ви можете досягти цього, збільшивши свій річний складений прибуток лише на 0.5%, тож ви заробляєте 8.5% до виходу на пенсію та 6.5% після виходу на пенсію.

Читайте: Що робити з готівкою, якщо ви на пенсії або скоро підете

Почніть із відмови від пенсійного фонду на визначену дату, який, ймовірно, має близько 10% ваших грошей у відносно низькооплачуваних фондах облігацій. Протягом перших 15-20 років цього сценарію, підтримуючи весь портфель акцій у S&P 500
SPX
+ 0.63%
(з використанням індексного фонду), ймовірно, ви отримаєте принаймні половину цих додаткових 0.5%.

Пройдіть решту дистанції, і, можливо, далі диверсифікація за класами активів з довгою історією випередження S&P 500.

Якщо ви зробите ці дві речі, я вважаю, що отримати принаймні результати, показані в таблиці 2, буде непогано.

Таблиця 2

Цілком можливо, що двох кроків, які я щойно окреслив, особливо диверсифікації за S&P 500, буде достатньо, щоб підвищити вашу прибутковість на цілий відсотковий пункт, а не лише на половину.

Це дасть вам 2.21 мільйона доларів у віці 65 років, загальну суму вилучених коштів – 4.02 мільйона доларів, а портфель у віці 95 років дорівнюватиме 4.94 мільйона доларів.

Це, звичайно, має кваліфікуватися як платина. Окрім цього, є ще один рівень, який я іноді вважаю титановим, на якому ви заробляєте 9% на рік, поки працюєте, і 7% протягом 30 років на пенсії.

Для цього потрібен лише один важливий додатковий крок: щороку, поки ви накопичуєте гроші, ви збільшуєте свій внесок на 3%. Отже, на другому році ви додаєте 6,180 доларів США; наступного року ви додаєте 6,365 доларів тощо.

Це не завжди буде легко, але для багатьох людей це цілком можливо.

За це є великі винагороди. Подивіться на резюме в таблиці 3.

Таблиця 3

Ось, друзі мої, те, що можна назвати титановим стандартом. І це потенційно навіть краще, ніж може здатися.

Майже подвоївши розмір свого портфеля у віці 65 років, ви, швидше за все, зможете збільшити свої щорічні вилучення коштів до 5%, не особливо турбуючись про те, що закінчаться гроші або залишите своїх спадкоємців безпідставними.

Якщо ви зробите цей крок, ви, ймовірно, досягнете рівня, який можна назвати «титан-плюс».

Моя мета полягає не в тому, щоб засліпити вас великими цифрами, а в тому, щоб показати дуже великий вплив відносно невеликих змін, які знаходяться під вашим контролем, особливо якщо у вас є золота можливість на багато років попереду.

Ніколи не пізно покращити ефективність інвестицій і отримати певні плоди. І є багато інших способів зробити це, як я обговорюю в своєму останньому подкасті: "30 способів заробити ще один мільйон — справді».

Річард Бак зробив внесок у цю статтю.

Авторами є Пол Мерріман і Річард Бак Ми говоримо про мільйони! 12 простих способів зарядити свій Retirement. Отримайте свого безкоштовного поліцейськогоy.