Дивіденди можна використовувати для створення пасивного доходу в інвестиційний портфель або збільшувати багатство в довгостроковій перспективі шляхом реінвестування. Знання того, як жити за рахунок дивідендів, може бути центральним у вашій стратегії планування виходу на пенсію, якщо ви хочете уникнути втрати грошей, водночас керуючи інвестиційним ризиком. Дохід, який ви отримуєте від дивідендів, може бути бажаним доповненням Посібники соціального забезпечення, пенсію або зняття коштів з пільгових податкових рахунків. Максимально використовувати дохід у вигляді дивідендів означає знати, як його отримати та як використати на свою користь.
A фінансовий радник також може надати безцінні поради щодо того, як допомогти вам створити стратегію пенсійного інвестування, яка включає дохід у вигляді дивідендів.
Що таке дивіденди?
Якщо ви хочете знати, як жити за рахунок дивідендів, спершу допоможе знати, які вони. Дивіденди являють собою відсоток від прибутку компанії, який виплачується акціонерам. Іншими словами, це гроші, які ви отримуєте просто за володіння акціями певної акції. Залежно від компанії дивіденди можуть виплачуватися щомісяця, щокварталу, щопівроку чи щороку. Дивіденди можуть виплачуватися готівкою або акціями.
Не всі акції приносять дивіденди інвесторам. Наприклад, a зростання запасів може не виплачувати дивіденди, якщо компанія реінвестує весь прибуток у зростання. І дивідендні акції не однакові з точки зору того, що вони виплачують інвесторам і як часто ці виплати відбуваються.
Дивідендні аристократи та дивідендні королі, наприклад, представляють компанії, які мають найдовшу історію збільшення дивідендних виплат з року в рік. Тим часом деякі компанії, які регулярно виплачують дивіденди, можуть зменшити або скасувати їх виплату через зниження прибутковості.
Дивіденди є формою пасивний дохід; іншими словами, це дохід, для отримання якого вам не потрібно нічого робити. У портфелі дивідендний дохід відокремлений від процентного доходу від облігацій або приросту капіталу, який ви можете отримати від продажу акцій із прибутком. Це також відрізняється від пасивного доходу, який ви можете отримати від володіння інвестиціями в нерухомість.
Як жити на дивіденди
Знати, як успішно жити за рахунок дивідендів, означає знайти правильний баланс між доходом, який приносять ваші інвестиції, і швидкістю, з якою ви витрачаєте цей дохід. Ваш пенсійний вік, очікувана тривалість життя та пенсійні потреби можуть врахувати ваші розрахунки. Наприклад, Правило 4% відсотків це загальноприйняте емпіричне правило для зняття коштів на пенсію. Це правило говорить, що ви повинні мати можливість вилучати 4% своїх інвестицій на рік після виходу на пенсію, щоб уникнути втрати грошей.
Але як це правило працює для інвестування дивідендів?
Якщо ви хочете жити за рахунок дивідендів, вам слід спочатку розглянути, скільки ви реально можете дозволити собі вилучити зі свого портфеля після виходу на пенсію, а також дохід, який ви можете отримати з інших джерел. Соціальне забезпечення пільги, пенсійні виплати та зняття коштів із 401(k) або IRA – усе це може вступити в гру для визначення вашої цільової ставки вилучення.
Оцінка того, скільки вам потрібно буде прожити на пенсії, може допомогти вам визначити, скільки дивідендного доходу вам може знадобитися, щоб заповнити прогалини, залишені іншими джерелами доходу. Це також може бути корисним для визначення того, які інвестиції в дивіденди зробити, щоб отримати рівень прибутку, достатній для задоволення ваших потреб. Знову ж таки, деякі дивідендні акції можуть приносити більший прибуток, ніж інші.
Також важливо враховувати, як і де податки вписуються під час планування дивідендного доходу. Дивіденди можуть бути предметом податок на приріст капіталу тому важливо диверсифікувати облікові записи як з податковими пільгами, так і з оподатковуваними обліковими записами. Крім того, майте на увазі, що навіть якщо ви реінвестуєте дивіденди в додаткові акції через a план реінвестування дивідендів (DRIP), вони все ще обкладаються податком. Розмова з фінансовим консультантом або податковим фахівцем може допомогти вам вибрати правильне розташування активів і розподіл для інвестування дивідендного доходу.
Як інвестувати з дивідендами
Існує два основні шляхи створення портфеля, орієнтованого на отримання дивідендів: інвестування в окремі акції, що виплачують дивіденди, і утримання фондів дивідендів.
Володіння індивідуальними дивідендними акціями має як плюси, так і мінуси. Що стосується професіоналів, ви можете вибирати компанії, у які ви хочете інвестувати, виходячи з вашої терпимості до ризику та цілей дивідендів. Коли ви обираєте дивідендні акції, важливо враховувати такі речі, як:
Дивідендна доходність
Коефіцієнт виплати дивідендів
Основи компанії
Дивідендна прибутковість говорить вам, скільки компанія виплачує дивідендів щороку відносно ціни її акцій. Коефіцієнт виплати дивідендів показує, скільки компанія виплачує інвесторам у вигляді дивідендів відносно свого чистого прибутку.
Основні показники компанії стосуються таких речей, як ціна/прибуток, прибуток на акцію та інші співвідношення, які вимірюють фінансовий стан. Вибираючи дивідендні акції, важливо не відволікатися лише на високу дивідендну дохідність, оскільки це може не відобразити правдиву картину фінансового стану компанії.
Натомість розгляньте загальну історію дивідендів компанії з точки зору:
Послідовність і частота виплати дивідендів протягом певного часу
Як часто збільшувалися виплати дивідендів
Чи є поточна виплата дивідендів стабільною, виходячи з того, що говорять вам фундаментальні дані компанії
Якщо ви бажаєте володіти колекцією дивідендних інвестицій, ви можете розглянути дивідендні пайові фонди або натомість біржові фонди (ETF). Це може бути простішим способом диверсифікації за допомогою дивідендних акцій. Розглядаючи дивідендні фонди або ETF, враховуйте стратегію, яку використовує фонд, і те, як вона узгоджується з вашим загальним інвестиційним підходом.
Наприклад, індексний фонд дивідендів або ETF намагається імітувати ефективність базового еталонного індексу. З іншого боку, фонди ETF із зростанням дивідендів можуть зосереджуватися на акціях, дивіденди яких з часом будуть зростати. Тим часом ETF з високою прибутковістю дивідендів можуть зосереджувати частку на акціях, які приносять найвищу дивідендну прибутковість.
Крім того, майте на увазі витрати. З дивідендними акціями і дивідендні ETF, важливо шукати онлайн-брокерську компанію, яка стягує нульову комісію за торгівлю. Ви також повинні враховувати коефіцієнт витрат дивідендного взаємного фонду або ETF перед інвестуванням, оскільки це може визначити, скільки ви платите за володіння фондом на річній основі.
Bottom Line
Дивідендні акції та дивідендні ETF можуть забезпечити диверсифікацію портфеля, а також можуть приносити дохід на пенсію. Усвідомлення того, як ви плануєте витрачати гроші після виходу на пенсію та який тип доходу вам знадобиться, може допомогти вам розробити план, як жити за рахунок дивідендів у довгостроковій перспективі.
Поради щодо планування виходу на пенсію
Якщо ви не впевнені, як почати інвестувати дивіденди, поговорити з фінансовим радником про те, як ця стратегія може вписатися у ваш загальний фінансовий план. Знайти кваліфікованого фінансового консультанта неважко. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Планування виходу на пенсію може бути непосильним. Ви можете отримати гарну оцінку того, що ви отримаєте після того, як припините співпрацю з a калькулятор пенсії.
Фото: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Повідомлення Скільки вам потрібно, щоб жити за рахунок дивідендів? вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html