У той час як середній ощадний рахунок все ще платить посередньо (див. нижче), деякі високоприбуткові ощадні рахунки зараз платять більше, ніж за останні десять років. «Оскільки відсоткові ставки зростають, найконкурентніші ощадні рахунки пропонують прибутковість, яку востаннє бачили в 2009 році, і вони продовжують зростати», — говорить Грег Макбрайд, головний фінансовий аналітик Bankrate. Ви знайдете кілька облікових записів, які зараз платять 3% або більше, і ви можете дивіться найвищі ставки за ощадними рахунками, які ви можете отримати тут.
Сьогоднішні норми заощаджень
Нижче наведено останні середні ставки за ощадними рахунками та компакт-дисками згідно з даними Bankrate, опублікованими 7 грудня, а потім ми спілкуємося з експертами про те, скільки вам слід заощаджувати (так, навіть у цьому середовищі високої інфляції), куди вкладати гроші та інше.
рахунки | Середня виплачена ставка |
1 рік CD | 2.20% |
2 рік CD | 2.33% |
3 рік CD | 2.47% |
4 рік CD | 2.45% |
5 рік CD | 2.61% |
CD на 6 місяців | 1.66% |
CD на 9 місяців | 2.29% |
Рахунок на грошовому ринку | 0.32% |
Економія $10 тис | 0.20% |
Економія $25 тис | 0.44% |
Економія $50 тис | 0.44% |
Ощадні рахунки з високою прибутковістю | 0.82% |
Скільки вам потрібно заощадити?
Професіонали різняться щодо того, скільки саме, але, як правило, плануйте витратити 3–12 місяців основного доходу в екстрений фонд. Ваш вік, сімейний стан і кар’єра – усі фактори, які впливають на те, скільки вам потрібно заощадити на екстрений випадок.
«Подружні пари, які ще працюють, хочуть заощаджувати від 3 до 6 місяців, але, ймовірно, ближче до шести, якщо дохід буде одностороннім», — каже сертифікований фінансовий планувальник Кертіс Кроссленд з Suttle Crossland Wealth Advisors. Деякі експерти радять мати 12 місяців екстрених заощаджень, але для деяких це може вважатися надмірним. «Це може бути доцільним, лише якщо ви збираєтеся змінити кар’єру та очікуєте залишитися безробітним протягом кількох місяців», — каже Елвін Карлос, сертифікований спеціаліст з фінансового планування в District Capital Management.
Крім екстреного фонду, ви також можете заощаджувати на короткострокові цілі, наприклад, якщо ви хочете купити будинок у найближчі шість місяців або хочете поїхати у відпустку.
Перегляньте найвищі ставки за ощадними рахунками, які ви можете отримати тут.
Куди покласти гроші: ощадний рахунок, ММА чи компакт-диски
Покладіть гроші свого екстреного фонду в безпечне місце, наприклад, на високоприбутковий ощадний рахунок, рахунок грошового ринку або компакт-диск.
Основними перевагами ощадних рахунків є гнучкість, легкість заощаджень, отримання відсотків і впевненість у тому, що ваші гроші захищені. Але зберігання грошей на високоприбуткових ощадних рахунках також може мати недоліки. Часто існують ліміти на зняття, за які стягується комісія, коли ви перевищуєте кількість зняттів за місяць, і вони не є ідеальними для довгострокової перспективи, оскільки вони можуть не сплачувати стільки відсотків, скільки інші заощаджувальні засоби. Перегляньте найвищі ставки за ощадними рахунками, які ви можете отримати тут.
Для інвесторів, які не схильні до ризику, або тих, хто хоче інвестувати гроші лише на короткий термін, компакт-диски можуть бути корисними з точки зору захисту основної суми, водночас дозволяючи заробити трохи відсотків. Дійсно, компакт-диски зазвичай пропонують кращі процентні ставки, ніж ощадні рахунки. Однак важливо пам’ятати, що вкладати гроші на компакт-диск насправді має сенс, лише якщо ви можете зберігати їх там, доки він не досягне терміну погашення, який зазвичай становить від кількох місяців до п’яти років — інакше ви опинитесь на гак за солідний штраф. Якщо ви заощаджуєте з конкретною метою, компакт-диск часто є однією з найкращих тактик заощадження, оскільки ви гарантовано отримаєте прибуток.
Рахунки грошового ринку (MMA) – це ощадні рахунки, які мають можливість дебетування та виписування чеків, що супроводжується вищими процентними ставками, ніж традиційні ощадні рахунки. MMA часто мають вищі вимоги до мінімального балансу та зазвичай мають нижчі процентні ставки порівняно з високоприбутковими ощадними рахунками. Якщо для вас важлива можливість витрачати кошти безпосередньо з ощадного рахунку, MMA пропонує гідні ставки з гнучкістю виписування чеків або використання дебетової картки, прикріпленої до рахунку.
Що потрібно знати, перш ніж відкривати MMA або ощадний рахунок або купувати компакт-диск
Перш ніж відкривати ощадний рахунок, ви захочете переконатися, що ви маєте захист федерального страхування депозитів, що ви можете виконати будь-який баланс або інші вимоги, щоб уникнути будь-яких щомісячних комісій, і що ви можете легко отримувати гроші в і з обліковий запис, коли це необхідно. «Часто зв’язування рахунку з поточним рахунком у поточному банку чи кредитній спілці є простим способом переміщення грошей туди й назад», — каже Макбрайд. (Перегляньте найвищі ставки за ощадними рахунками, які ви можете отримати тут.)
Перш ніж отримати компакт-диск, переконайтеся, що ви розумієте умови депозиту та погоджуєтеся не мати можливості торкатися своїх грошей протягом будь-якого фіксованого періоду часу, про який ви домовилися. Також важливо ознайомитись із штрафом за дострокове зняття, якщо вам знадобиться зняти кошти до закінчення терміну погашення CD.
Перш ніж відкривати MMA, переконайтеся, що ви можете виконати мінімальний баланс та інші вимоги. Ви також повинні порівняти відсоткову ставку з традиційним ощадним рахунком і високоприбутковим ощадним рахунком, щоб переконатися, що ви отримуєте максимальну віддачу від своїх грошей.
Майбутнє норм заощаджень
З огляду на те, що на горизонті потенційно можуть виникнути додаткові підвищення ставок, вкладники можуть очікувати покращення доходів від ощадних рахунків і компакт-дисків, особливо в онлайн-банках, менших громадських банках і кредитних спілках. «Прогноз додаткового підвищення ставок є багатообіцяючим для вкладників, особливо в той момент, коли ми починаємо спостерігати відступ інфляції», — каже Макбрайд.
Поради, рекомендації чи рейтинги, наведені в цій статті, належать MarketWatch Picks і не перевірялися та не схвалювалися нашими комерційними партнерами.
Джерело: https://www.marketwatch.com/picks/yields-last-seen-in-2009-heres-what-you-should-be-earning-on-a-savings-account-now-but-probably- arent-01670421460?siteid=yhoof2&yptr=yahoo