Оскільки облігації та акції продаються пліч-о-пліч, пенсіонери можуть мати підстави побоюватися, що їх добре диверсифікований портфель може виявитися недостатнім для виходу на пенсію. Інвестиції в фіксований прибуток переживають один з найгірших років за останні десятиліття, а акції впали приблизно на 17% з початку року. За даними інвестиційної дослідницької компанії Morningstar, портфель 60/40 працює найгірше за останні 90 років. Однак історія свідчить, що недавнім пенсіонерам не варто панікувати. Вживання заходів для захисту ваших активів під час ринкового спаду може трохи послабити тиск і зберегти ваше яйце в більшій безпеці. Ось що ви можете зробити.
Фінансовий радник може допомогти вам спланувати вихід на пенсію та вибрати інвестиції, які відповідають вашим фінансовим цілям. Поговоріть із кваліфікованим радником сьогодні.
Історично кажучи, ви не повинні панікувати, коли ринок обвалюється
Дослідницька компанія Morningstar каже, що всі пенсійні заощаджувачі повинні знати про це послідовність ризику повернення, тому що це може зашкодити вашим пенсійним планам. Ризик послідовності – це небезпека того, що терміни виходу на пенсію негативно вплинуть на загальну норму прибутковості портфеля.
Коли у вас є довгий часовий горизонт для інвестування, наприклад, коли ви робите внесок у пенсійний портфель, результати вашого портфеля в кінцевому підсумку визначають довгострокові середні прибутки. Але коли ви підходите і виходите на пенсію, починаєте робити вилучення портфеля, вартість вашого портфеля відображає ефективність ринку плюс відтік грошових коштів. Поєднання тривалого краху ринку з вилученням коштів може дуже негативно вплинути на перспективи пенсійного портфеля.
Тим не менш, історія говорить, що більшість добре диверсифікованих портфелів можуть відновлюватися з часом. Дані Morningstar свідчать про те, що під час ринкового краху 1929 року – найгіршого в історії – пенсіонери з твердими силами Портфоліо 60/40 не відновили свою вартість до 1945 року. Початковий крах ринку вплинув на ці портфелі менше, ніж на їхні аналоги з великим капіталом, оскільки ефективність облігацій допомогла підвищити прибутковість. Найгірше сталося в 1931 році, коли Федеральний резерв підвищив процентні ставки, і до 1932 року інвестор зі 100,000 60 доларів США в портфелі 40/XNUMX побачив би, що вартість впаде майже вдвічі.
Інші історичні крахи ринку також демонструють силу ризику послідовності або багаторічну негативну прибутковість. На ведмежому ринку 1973 року 60/40 інвесторів бачили б, що вартість своїх портфелів до кінця 30 року впаде на 1974%. Проте, незважаючи на постійний високий рівень інфляції, який досяг 12.3% у 1974 році, вартість портфеля в кінцевому підсумку зменшиться. відновитися до 1982 року.
Ще одне тривале відновлення настало після краху в 2000 році, коли лопнула бульбашка дот-комів. Не тільки фондовий ринок падав протягом трьох років поспіль, але невдовзі після цього фінансова криза 2008 року спричинила руйнування. В результаті портфелі не відновилися до 2013 року.
Що можуть зробити пенсійні заощадники
Незважаючи на те, що ситуація може здатися жахливою, враховуючи тривалий період відновлення, існує кілька способів захиститися від виснаження активів. Наприклад, інвестори можуть уникнути розпродажу активів на ринку, що знижується, зберігаючи заплановані кошти готівкою на один-два роки. У всьому світі люди з високим капіталом часто зберігають 21-28% їх активів готівкою або еквіваленти готівки, причому відсоток схиляється до верхньої межі діапазону під час ринкової кризи. Це також відкриває можливість для кращих покупок, коли ринок зрештою покращиться.
Буття гнучкий зі ставками зняття коштів також є ключем до зменшення ризику послідовності. Аналітики Morningstar рекомендують: знімати фіксований відсоток вартості вашого портфеля щороку, не коригувати свій відсоток зняття на інфляцію (тобто не збільшувати відсоток зняття, коли інфляція висока) або використовувати так званий підхід, коли ви зменшуєте швидкість зняття, якщо вона перевищує встановлений поріг.
Bottom Line
Інвестиційна дослідницька компанія Morningstar застерігає від впливу ризику послідовності, який може суттєво вплинути на пенсіонерів та їх довгострокові перспективи виходу на пенсію. Історичні записи свідчать про те, що великі обвали фондового ринку стерли з інвестиційних портфелів двозначні значення, а відновлення зайняло приблизно 10 років. Однак 60/40 пенсійних заощаджувачів можуть захистити свої інвестиції від такого ризику, зберігаючи певну суму активів у готівці та при необхідності коригуючи ставки зняття коштів.
Поради щодо планування виходу на пенсію
Не впевнені, чи достатньо у вас заощаджень для виходу на пенсію? Щоб отримати надійний довгостроковий фінансовий план, поговоріть із кваліфікованим фінансовим радником. Знайти кваліфікованого фінансового радника не складно. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Використовуйте безкоштовний SmartAsset калькулятор пенсії щоб отримати хорошу першу оцінку скільки грошей вам знадобиться, щоб вийти на пенсію.
Фото: ©iStock.com/Keith Lance, ©iStock.com/Carlos Pascual, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Повідомлення Турбуєтесь про вихід на пенсію під час краху ринку? Ось що вам потрібно знати вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/worried-retiring-during-market-crash-202537378.html