Однією з найкращих пропозицій для заощаджувачів зараз є ощадні облігації казначейської серії I з відсотковою ставкою 7.12%.
Ощадні облігації, доступні в електронному вигляді через TreasuryDirect, виплачують відсотки на основі рівня інфляції, що вимірюється індексом споживчих цін.
Фізичні особи можуть купувати лише 10,000 12 доларів США на рік. Облігації повинні зберігатися протягом 30 місяців і мати термін погашення 25 років. Якщо їх викупити до п’яти років власності, власники втрачають три місяці відсотків. Вони доступні всього за 5,000 доларів. Фізичні особи можуть купувати додаткові XNUMX доларів США щорічно у паперовій формі, використовуючи доходи від відшкодування податку на прибуток.
Облігації серії I сплачують відсотки, які додаються до ціни облігації кожні шість місяців на основі загальноміського індексу CPI. Останнє зростання індексу ІСЦ за 12 місяців становило 6.8% у листопаді.
Облігації мають фіксовану ставку, яка зараз дорівнює нулю, плюс інфляційний компонент, який скидається кожні шість місяців. Тариф встановлюється на перший робочий день травня та листопада. Тепер покупці отримають ставку в розмірі 7.12% за перші шість місяців утримання облігацій.
Оскільки інфляція, ймовірно, буде високою принаймні до 2022 року і, можливо, довше, облігації серії I пропонують гарну альтернативу банківським ощадним рахункам, які зараз платять майже до нуля, і більшості інвестицій в облігації. Вони пропонують захист від події, якої власники облігацій повинні боятися найбільше: високої інфляції.
Проблема з казначейськими нотами та облігаціями полягає в тому, що вони не забезпечують такого захисту від інфляції. Їхні реальні або скориговані на інфляцію ставки зараз глибоко негативні, при цьому більшість казначейських облігацій мають прибутковість у діапазоні від 1% до 2%. А казначейські облігації можуть роками мати негативні реальні ставки, підвищуючи привабливість I-облігацій.
Ощадні облігації добре підходять для дрібних заощаджувачів і як доповнення до пенсійного плану 401(k) або IRA, які мають обмежені щорічні внески. Вони також можуть бути поєднані з 529 планами заощаджень коледжу.
А відсотки за ощадними облігаціями можуть бути звільнені від оподаткування, якщо вони використовуються в освітніх цілях для власника, подружжя або дітей у межах доходу. Облігації, придбані батьками на ім’я своїх дітей віком до 24 років, не мають права на цю податкову пільгу.
Стандартна порада експертів полягає в тому, що молоді люди повинні вкладати свої пенсійні рахунки в акції. У реальному житті, однак, молоді працівники часто викупають свої рахунки 401(k) достроково через втрату роботи, розлучення чи інші несприятливі події — іноді в найгірший час. Наявність стабільної бази для використання, як-от ощадних облігацій, дозволяє інвесторам залишати свої портфелі акцій недоторканими для довгострокового зростання.
Як і інші зобов’язання казначейства, облігації I не обкладаються державними та місцевими податками на процентний дохід і пропонують привабливу функцію відстрочення податків, що дозволяє власникам відкладати сплату податків до тих пір, поки вони не викуплять облігації.
Враховуючи поточну дохідність облігацій I, вони пропонують хорошу альтернативу муніципальним облігаціям навіть після сплати податків, які тепер дають близько 1% для середньострокового боргу вищого класу.
Відсотки нараховуються протягом терміну дії облігацій, усуваючи ризик реінвестування, пов’язаний із виплатою відсотків за стандартними облігаціями. І якщо інфляція від’ємна (дефляція), ставка за облігаціями I не може бути меншою за нуль.
Облігації серії I пропонують вищу ставку, ніж цінні папери, захищені від інфляції (TIPS), які тепер платять за ставку нижче індексу ІСЦ. Наприклад, десятирічні TIPS тепер фактично сплачують ставку, яка менше ніж на один відсотковий пункт нижче індексу ІСЦ. Перевага TIPs полягає в тому, що немає межі річних інвестицій у 10,000 XNUMX доларів США.
Багато людей віддають перевагу біржовим фондам TIP, наприклад 39 мільярдів доларів
iShares ПОРАДИ Облігація
ETF (тикер: TIP) для зберігання TIP, враховуючи кращу ліквідність і відносно низькі комісії. TIP ETF має річну комісію в розмірі 0.19 відсоткового пункту.
ETF інвестує в основному в середньострокові TIPS і має середній термін погашення вісім років. Як і облігації, які він утримує, ETF має негативну реальну ставку, яка нещодавно була приблизно на один відсотковий пункт меншою за рівень інфляції.
I-облігації, можливо, не мають великого значення для портфелів багатих, але для тих, хто має менші матеріальні можливості, вони можуть стати чудовою альтернативою облігаціям.
Рендалл В. Форсайт виступив у репортажі.
Пишіть Ендрю Барі за адресою [захищено електронною поштою]
Стурбовані інфляцією? Ознайомтеся з цими 7% казначейськими ощадними облігаціями.
Розмір тексту
Джерело: https://www.barrons.com/articles/worried-about-inflation-check-out-this-treasury-savings-bond-51641854059?siteid=yhoof2&yptr=yahoo