Стурбовані податками на спадщину? Зробити це

Коли помирає кохана людина, є багато речей, про які можна хвилюватися, від планування похорону впоратися з власними емоціями. Однак, як це часто буває, гроші є основною частиною обчислення життя, коли маєш справу з нещодавно померлим членом сім’ї. Коли вони пройдуть, вашій родині доведеться мати справу зі своїми грошима, майном і боргами. І якщо вони мають достатньо великий маєток, вам, можливо, доведеться турбуватися про податки на маєток і спадщину. Проте є речі, які ви можете зробити зараз, що обмежить кількість грошей, які в кінцевому підсумку підлягають цим податкам, щоб ваша сім’я могла використовувати більше вашого багатства для побудови власного життя. Щоб отримати допомогу з податку на нерухомість або будь-якими іншими питаннями фінансового планування, розгляньте робота з фінансовим радником.

Розуміння відмінностей між податками на нерухомість та податками на спадщину

Перш за все, переконайтеся, що ви знаєте різницю між податок на нерухомість і податок на спадщину. Податок на нерухомість, який іноді називають «податком на смерть», — це гроші, які уряд забирає з майна нещодавно померлої людини, перш ніж вони будуть передані їхній родині, друзям та іншим бенефіціарам. Існує федеральний податок на нерухомість, в той час як ряд штатів також стягує власний податок на нерухомість.

Тим часом податок на спадщину стягується з грошей після їх передачі спадкоємцю. Гроші можуть обкладатися як податком на спадщину, так і податком на нерухомість. Не існує федерального податку на спадщину, але ряд штатів стягують податки на спадщину.

Правила цих податків на спадщину варіюються від штату до штату. Іноді податок на спадщину застосовується лише в залежності від того, в якому штаті проживає спадкоємець, хоча також може мати значення і те, в якому штаті проживала також померла особа. На ситуацію може вплинути навіть той стан, у якому ви перебуваєте у спадок, наприклад будинок, якому ви успадковуєте.

Існує багато стратегій зниження обох видів податків. Щоб дізнатися більше про те, як зменшити потенційні податки на нерухомість, перевірте цю статтю.

Стратегії уникнення оподаткування спадщини

Якщо ви думаєте, що отримаєте спадщину, коли помирає кохана людина, перше, що вам слід зробити, це перевірити закони як у тому штаті, в якому ви живете, так і в тому, у якому вони проживають. Якщо жоден із них не стягує податок на спадщину, ви ясні. Щоразу, коли ваш коханий помирає, вам не про що турбуватися. Можливо, вам доведеться мати справу з податком на нерухомість, але ви не сплачуватимете жодних реально отриманих грошей.

Історія продовжується

Однак, якщо потрібно розглянути податок на спадщину, є деякі речі, які ви можете зробити, щоб зменшити податковий тягар. Майте на увазі, що деякі з цих кроків потребують попереднього планування та співпраці з особою, яка залишила вам спадщину. Тож, якщо ви вважаєте, що отримаєте спадщину, подумайте заздалегідь і поговоріть із членом своєї сім’ї про найефективніший спосіб переказу грошей.

Організуйте отримання грошей у подарунок

Якщо ви збираєтеся отримати спадщину від родича, який старіє, подумайте про те, щоб поговорити з ним про те, щоб отримати частину цього в якості подарунка, перш ніж вони помруть. В даний час, річний ліміт податку на дарування становить 15,000 15,000 доларів США, тому людина може дати до XNUMX XNUMX доларів США щороку без податкових наслідків.

Скажімо, ваша бабуся сказала вам, що вона залишить вам 45,000 15,000 доларів у своєму заповіті. Якщо замість того, щоб вимагати цих грошей, вона давала вам XNUMX XNUMX доларів на рік протягом трьох років до її смерті, гроші не підлягали б податку на спадщину. Крім того, ви могли б інвестувати це в акціях або індексних фондах і матиме більше грошей до моменту її смерті. Якщо від цього вашому родичу стане легше, ви навіть можете пообіцяти не торкатися грошей, поки вони не зникнуть.

Використовуйте альтернативну дату оцінки

Не вся спадщина є грошовою, оскільки багато людей отримують майно, включаючи будинки та інше нерухоме майно. Як правило, вартість майна, що використовується для оподаткування спадщини, - це дата смерті. Однак, якщо майно також є об’єктом оподаткування податком на нерухомість, можливе використання пізнішої дати - зазвичай через шість місяців після смерті. Це може призвести до зниження вартості нерухомості, а отже, до зменшення податкового навантаження.

Придбайте поліс страхування життя, що підлягає сплаті при смерті (POD)

Якщо ви налаштували a сплачується за страхуванням життя від смерті політики, ваші бенефіціари не будуть вимагати жодних податків із грошей, які вони отримають у разі вашої смерті. Вони можуть використовувати ці гроші для сплати будь-яких інших податків на спадщину або нерухомість, які стягуються. Знову ж таки, це зажадає деякого складного планування заздалегідь.

Змініть місце проживання

Це може здатися різким кроком, але для деяких людей це може мати сенс. Пам’ятайте, що не у всіх штатах стягується податок на спадщину, і не існує федерального податку на спадщину. Якщо ви знаходитесь у місці свого життя, куди ви можете переїхати, створення магазину в такому стані, де немає податку на спадщину, може заощадити вам чи вашим бенефіціарам чималу копійку.

Bottom Line

Податок на спадщину стягується з грошей після їх передачі спадкоємцю. Більшість штатів не мають податку на спадщину, і немає федерального податку на спадщину. Тим не менш, навіть якщо ви живете в державі, де існує податок на спадщину, є кілька кроків, які ви можете вжити, щоб мінімізувати частку спадщини, яку в кінцевому підсумку бере держава.

Хоча планування нерухомості може призвести до деяких складних розмов, воно в кінцевому підсумку залишить вашу сім’ю в набагато кращому становищі після того, як ви пройдете. Насправді планування оподаткування спадщини може бути настільки ж важливим, як написання заповіту або створення довіри.

Поради щодо планування нерухомості

• Якщо вам чи близькій людині потрібна допомога у зменшенні податку на майно чи спадщину, подумайте робота з фінансовим радником. Знайти кваліфікованого фінансового радника не складно. Безкоштовний інструмент SmartAsset зустрічає вас із трьома фінансовими радниками у вашому регіоні, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який із них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.

• Якщо ви збираєтеся самостійно планувати нерухомість і вихід на пенсію, добре підготуватися повністю. SmartAsset пропонує вам безліч безкоштовних онлайн-ресурсів, які допоможуть вам планувати майбутнє. Наприклад, перевірити наш пенсійний калькулятор.

Фото: ©iStock.com/Андрій Додонов