Робітники та пенсіонери отримують деякі смаколики з Вашингтона наприкінці року

Це також допоможе працівникам із середнім і нижчим рівнем доходу, які, можливо, не зможуть заощаджувати, забезпечивши їм нову допомогу, що дорівнює внеску до заощаджень — до 1,000 доларів США на людину.

Нарешті, працівникам, які працюють неповний робочий день, буде легше зареєструватися в пенсійному плані роботодавця, вимагаючи автоматичного зарахування працівників, якщо вони не відмовляться від нього. 

Читайте: Нові ліміти внесків можуть збільшити ваші 401 (тис.) — якщо ви можете собі це дозволити

Ця остання зміна є потенційно важливою, оскільки близько 26 мільйонів американців з різних причин працюють неповний робочий день. Чому пенсійні плани мають бути доступні лише для працівників, які працюють повний робочий день? Законопроект минулого тижня спирається на законодавство 2019 року, яке вимагає від роботодавців із планами 401(k) дозволяти приєднуватися до компанії тривалим терміном роботи на умовах неповного робочого дня, включно з тими, хто має один рік служби (з 1,000 годинами) або три роки поспіль (з 500 годинами роботи). . Починаючи з 2025 року, новий законопроект скоротить цей період очікування на рік, тобто ті, хто працює неповний робочий день, зможуть зареєструватися на програму свого роботодавця через два роки замість нинішніх трьох.

Читайте: 401(k) автоматична реєстрація в Secure 2.0 для допомоги пенсіонерам

Але тепер давайте прочитаємо дрібний шрифт. Secure 2.0 автоматично зараховує працівників, які працюють неповний робочий день, до пенсійного плану свого роботодавця, якщо вони не відмовляться від нього, але це тільки якщо пенсійний план новий. Існуючі плани не повинні автоматично зараховувати своїх працівників. Крім того, є ось що: багато роботодавців досі не пропонують пенсійних планів, що робить усе це спірним для багатьох працівників — тих самих, кому потрібно більше відкладати на пенсію. 

Кожен нікель, який працівники можуть відсолювати, є важливим, враховуючи дослідження за дослідженнями, які показують, як мало заощадили десятки мільйонів американців. Як мало? За даними інвестиційного гіганта Vanguard, середні пенсійні накопичення за віком просто лякають:  

Мене хвилює середній стовпець праворуч. Медіана означає, що половина має менше і має більше, тобто половина американців у віці 55-64 років має менше 89,700 65 доларів на своїх пенсійних рахунках. Як далеко, на вашу думку, це зайде, особливо в час високої інфляції? Як я вже неодноразово згадував, лише одна позиція — кишенькові витрати на охорону здоров’я для пари, яка виходить на пенсію у віці XNUMX років — за даними бостонського інвестиційного гіганта Fidelity, оцінюється в $ 315,000. Тож так, зробити так, щоб усім було легше заощаджувати більше — чи будь-що в цьому плані — важливо, ніж будь-коли. 

Незважаючи на свої обмеження, мене надихає те, що в цю епоху політичної поляризації Secure 2.0 отримав підтримку обох партій, залучивши голоси «за» таких протилежностей, як Мітч Макконнелл, правий сенатор-республіканець від Кентуккі, та Александрія Окасіо-Кортес, представник Нью-Йорка. представник лівих. Можливо, це може стати хорошим передвістям для майбутніх зусиль з вирішення американської пенсійної кризи. 

Фактично, один законопроект, спрямований на створення Secure 2.0, був поданий до Конгресу два тижні тому. Він також є двопартійним, враховуючи, що він має як республіканців, так і демократів як у Палаті представників, так і в Сенаті. Це називається Закон про пенсійні заощадження для американців 2022 року (RSSA), яка пропонує одну дуже велику зміну: єдиний пенсійний план типу 401(k), який запроваджує федеральний уряд для працівників, які не мають пенсійного плану, спонсорованого роботодавцем.

Це було б дуже важливо, оскільки це дозволило б мільйонам працівників, які залишилися позаду через SECURE 2.0, автоматично зараховуватися до плану, дозволяючи їм заощаджувати більше — або почати заощаджувати — на пенсію. Працівники могли міняти роботу, не турбуючись про доступ до плану; активи підуть у диверсифікований інвестиційний фонд з низькою комісією. І вони отримають відповідність у формі податкового кредиту, що підлягає відшкодуванню, не від свого роботодавця, а від федерального уряду. 

Звичайно, звідки надходитимуть гроші, це стане головним питанням спотикання, враховуючи занепокоєння щодо майбутньої життєздатності існуючих програм, таких як соціальне забезпечення та медичне забезпечення. Єдиний спосіб підтримати їх — або підвищити податки, або підвищити вік права, чи скоротити пільги — або ж болісно поєднати вищезазначене. У цьому контексті запуск ще однієї пенсійної програми, що фінансується з федерального бюджету, ймовірно, виявиться політично складним.