З фінансуванням у розмірі 900 мільйонів доларів США Fintech Unicorn WeLab у Гонконзі робить значну ставку на Індонезію

Оскільки все більше стартапів досліджують фінтех-потенціал Індонезії, співзасновник і генеральний директор WeLab Саймон Лунг вважає, що цифровий банкінг може бути безпрограшною грою.

TЗа словами Саймона Лунга, є хороші моменти «а-ха», а є й погані. Розробка віртуального банку в розпал пандемії була непоганою справою, хоча це передбачало складний процес навчання для його гонконгського стартапу WeLab, онлайн-кредитора, якому вже майже десять років.

«Ми бачимо цифровий банкінг як майбутнє фінансових послуг», — каже Лонг, співзасновник і генеральний директор WeLab, в інтерв’ю в кулуарах Конференція Forbes Global CEO відбувся в Сінгапурі. WeLab запустив свою однойменну банківську програму в Гонконзі влітку 2020 року. Завдяки послугам, що охоплюють строкові депозити та консультації щодо цифрового багатства, банк витримав невизначеність у зв’язку з пандемією Covid-19 і зібрав загалом 500,000 XNUMX користувачів у Гонконзі, включаючи користувачів для кредитування групи. платформа WeLend.

WeLab, заснована в 2013 році, залучила 900 мільйонів доларів США від німецького банку Allianz, China Construction Bank, International Finance Corporation, Sequoia Capital і гонконгського мільярдера. Лі Ка-шингГрупа TOM. WeLab став єдинорогом – стартапом з оцінкою понад 1 мільярд доларів США – після раунду фінансування у розмірі 220 мільйонів доларів у 2017 році; компанія відмовилася розкрити свою поточну оцінку.

Тепер дев’ятирічна фінтех-компанія планує вивести свій цифровий банківський продукт за кордон, починаючи з Індонезії. «Як підприємці, ми завжди дивимося на питання: «Як створити один раз і продати 200 разів?» Для мене це монетизація авансових інвестицій у WeLab Bank», — продовжує 45-річний Лунг, гордо маючи помаранчево-блакитну шпильку з логотипом своєї компанії. Чи то в Гонконзі, чи то в столиці Індонезії Джакарті, він додає, що «фундаментальна теза» цифрового банківського продукту його стартапу залишається незмінною — орієнтація на експорт.

WeLab — це останній іноземний стартап, який входить в Індонезію, де банківська справа в цілому ще тільки зароджується. Британський банк Standard Chartered, який співпрацює з індонезійською компанією електронної комерції Bukalapak, запущений цифровий банк BukaTabungan минулого місяця. Line Bank, банківська служба японської програми чату Line, яка підтримується корейським інтернет-гігантом Naver і японським технологічним гігантом SoftBank, запущений цифровий банківський додаток в Індонезії в червні минулого року.

В якості першого кроку WeLab придбав Indonesia Bank Jasa Jakarta (BJJ) разом із бізнес-групою з Гонконгу. Джардін Метісон's Astra International на початку вересня. Цей крок є другим спільним підприємством гонконзької фінтех-компанії з Astra після того, як WeLab придбала контрольний пакет акцій BJJ за 240 мільйонів доларів у грудні минулого року, а у 2018 році вони створили спільне підприємство Astra WeLab Digital Arta (AWDA). WeLab також запустила Maucash, продукт цифрового кредитування в Індонезії того року.

«Інвестиції в BJJ відповідають прагненням Astra [sic] у сфері фінансових послуг стати провідним постачальником роздрібних фінансових послуг в Індонезії та підтримувати зростання індустрії фінансових послуг, а також економіки Індонезії», — сказав Джоні Бунарто Тьондро, президент-директор Astra, у заяві про придбання.

Розвиток індустрії фінансових послуг є масштабною справою для найбільшої країни Південно-Східної Азії, яка відстає у впровадженні фінансових послуг. Серед 270-мільйонного населення Індонезії станом на 77 рік щонайменше 2018% або не мали банківських послуг, або були недостатніми, згідно з широко цитованими даними. стаття від Всесвітнього економічного форуму цього січня. Уряд Індонезії Цілі досягти 90% фінансової доступності до 2024 року.

«На такому [повністю банківському] ринку, як Гонконг, який дуже схожий на Сінгапур, вам потрібно зосередитися на кількох продуктах з високою рентабельністю, щоб цифровий банк був прибутковим. Для нас це кредитування та багатство… немає сенсу продавати комусь третій банківський рахунок», — каже Лонг. «В Індонезії нашою стратегією буде фінансова доступність. Ми фактично можемо запропонувати облікові записи людям, які ніколи не мали облікових записів».

Генеральний директор називає молодість країни фактором відкритості Індонезії для цифрового банкінгу. Відповідно до урядової статистики цього року, дві третини населення країни становлять дорослі віком до 41 року. Молодша демографічна група спричинила сплеск попиту на цифрові гаманці, такі як SeaMoney, електронний гаманець мільярдера Форест Лі's Sea group і GoPay, платіжної платформи індонезійської GoTo. На думку Лунга, ці гаманці — це лише «прості, недорогі» інструменти, які є тимчасовим засобом для банківських рахунків.

«Цифровий гаманець, як продукт, не виплачує відсотків, не може позичати гроші – це ж не банк, правда?» каже Лонг. «Молодше покоління переходить від готівки, яка була в минулому, до цифрового гаманця, до цифрового банкінгу, де вони зможуть задовольнити свої більш цілісні та комплексні потреби».

БІЛЬШЕ ВІД ФОРБІВFintech PayMongo відмовляє філіппінські магазини від готівки, спрощуючи цифрові платежіBy Кетрін Ван

Тим не менш, WeLab стикається з жорсткою конкуренцією з боку визнаних місцевих гравців. Стимулені пом’якшеними регуляторними заходами місцеві стартапи запустили цифрові банки в Індонезії протягом останніх двох років. Банк Jago, який підтримується GoTo, випустив свій повністю цифровий банківський додаток у квітні минулого року після того, як у лютому минулого року став першим повністю цифровим банком Індонезії. У березні минулого року Aladin, який підтримує SoftBank, запустив додаток для шаріатського цифрового банкінгу, або банківського обслуговування, яке відповідає ісламському праву.

Лунг залишається впевненим, що WeLab зможе не відставати, плануючи запустити програму цифрового банку наступного року – у той самий термін, що й супердодаток Grab для Південно-Східної Азії, який випустить свій цифровий банк у Малайзії та Індонезії. «Банківська справа загалом не є індустрією, де переможець отримує все… вона може дозволити існувати багатьом великим гравцям», — каже він. «Ми цілком задоволені ринком і вважаємо себе конкурентоспроможними, оскільки WeLab Bank у Гонконзі вже створив багато продуктів».

Перевірений досвід WeLab у управлінні цифровим банком у Гонконзі разом із набором пропозицій онлайн-кредитування дасть їй перевагу над конкурентами, каже Лонг. Ринок «недооцінює складність створення цифрового банку», враховуючи високі очікування регуляторів і клієнтів. «Ви не просто позичаєте гроші чи займаєтесь біржовим посередництвом чи консультуванням щодо багатства. Ви — банк, люди віддають вам свої заощадження», — пояснює він.

«Молодше покоління переходить від готівки, яка була в минулому, до цифрового гаманця, до цифрового банкінгу, де вони зможуть задовольняти свої більш цілісні та комплексні потреби».

Південно-Східна Азія — нова територія для Луна, чия кар’єра була розділена між Гонконгом і материковим Китаєм. До заснування WeLab Лонг 15 років працював у відділах роздрібного банківського обслуговування Citibank і Standard Chartered. Під час отримання ступеня магістра менеджменту в Стенфордській вищій школі бізнесу він познайомився зі своєю дружиною Френсіс Канг. Разом пара заснувала WeLab разом із Келлі Вонгом, однокурсницею Лунга з часів навчання на бакалавра комерції в Сіднейському університеті в Австралії.

Основний бізнес фінтех-гіганта знаходиться в Гонконзі та материковому Китаї, де він керує онлайн-платформами споживчого кредитування WeLend і WeLab Digital. Минулого квітня WeLab вів переговори з публічно пізніше того ж року за оцінкою до 2 мільярдів доларів, але IPO провалилося. Стартап відмовився коментувати свої плани розміщення, але повідомив Forbes він залишається повністю відданим створенню та розширенню своїх цифрових банків у Гонконзі та Індонезії, одночасно «переглядаючи стратегічні можливості».

Індонезія служить трампліном у великій стратегії Loong, розширюючи охоплення стартапу на інші території в регіоні. WeLab планує вийти на територію Таїланду, Філіппін і В’єтнаму, але не розкриває терміни цього кроку. Тим часом Лун каже, що компанія продовжуватиме свій бізнес як у Гонконзі, так і в материковому Китаї, витягаючи уроки, які можна застосувати до Індонезії та майбутніх ринків.

«Технологія, ноу-хау… Я знаю, що ми багато чого навчимося та зробимо багато помилок», — каже Лунг. «Для Індонезії ми маємо нагоду використати «як бути розумнішими наступного разу». Тож давайте більше не робити тих самих клятих помилок».