Чому «працювати довше» не є чудовою порадою для виходу на пенсію

Ось правда: достроковий вихід на пенсію — або навіть у повний пенсійний вік— це не більше ніж жарт для цих десятків мільйонів. З чого піти на пенсію? Більшість людей мають лише частину активів, які їм знадобляться. А пенсії? Якщо ви не працюєте на уряд — державний, місцевий чи федеральний, — швидше за все, у вас його немає. 

Читайте: Дослідження показує, що одержувачі соціального страхування втрачають 182,000 XNUMX доларів, тому що подають заяви занадто рано

Ось такі недоліки — відмова все більшої кількості компаній перекласти фінанси, пов’язані з виходом на пенсію, зі своїх балансів на плечі своїх працівників — це означає, що мільйони змушені продовжувати працювати, хочуть вони того чи ні. Проте прим широка доповідь Інституту економічної політики (EPI), некомерційний, позапартійний аналітичний центр у Вашингтоні, «багато людей стикаються з перешкодами, щоб працювати довше, і не мають доступу до гідної роботи з гідною оплатою. Працівники похилого віку, які не можуть дозволити собі вийти на пенсію, часто стикаються з погіршенням якості роботи та заробітку внаслідок втрати конкурентної сили».

Це болісний Catch-22. 

Тут також є расовий поділ. Федеральна резервна система у звіті за 2020 рік заявила, що білі родини мають найвищий рівень обох середній і середній статки родини: $188,200 983,400 і $188,000 7,500 відповідно. Медіана, що означає, що половина має більше, а половина менше, є тут ключовим показником. Якщо половина білих сімей має менше 4 625 доларів США, це означає, що близько XNUMX XNUMX доларів США можна знімати щороку, щоб прожити, використовуючи часто рекомендоване правило вилучення XNUMX%. Це мізерні XNUMX доларів на місяць без урахування податків.  

Думаєте, це погано? А тепер розглянемо дані ФРС щодо латиноамериканських, темношкірих та латиноамериканських сімей. Середній статок латиноамериканців становить 36,100 24,100 доларів, тоді як для темношкірих сімей він становить лише XNUMX XNUMX доларів. 

Латиноамериканці та чорношкірі «перебувають у особливо несприятливому становищі на ринку праці та погано обслуговуються системою виходу на пенсію, яка покладається на те, що роботодавці добровільно надають виплати», – каже Гайді Шірхольц, президент EPI.

Цей недолік є глибоко вкоріненою структурною проблемою, зазначається у звіті. in що чорношкірі та латиноамериканці зазвичай працюють на нижчих щаблях економічної драбини, і що їх «погана робота призводить до поганої пенсії». 

Але знову ж таки, навіть «погана пенсія» не є варіантом, враховуючи норми заощаджень, згадані вище. Таким чином, багато працівників змушені економічною необхідністю продовжувати працювати, як правило, на тих самих низькооплачуваних роботах з мінімальними — у кращому випадку — вигодами. Іншими словами, виходу немає.  

«Деяким працівникам може бути вигідно відстрочити вихід на пенсію, щоб збільшити свої заощадження та накопичені виплати, скоротивши при цьому термін свого пенсії», — каже EPI. «Але очікувати, що працівники працюватимуть до старості, не є ані можливим, ані справедливим рішенням пенсійної кризи. По-перше, зростання очікуваної тривалості життя було зосереджено серед осіб з високими доходами, які мали менш фізичні вимоги. З іншого боку, американці вже працюють більше і довше, ніж робітники в більшості аналогічних країн».

Ще одна проблема – пандемія. Інститут Брукінгса стверджує, що «довгий Covid”Є утримання мільйонів від робочої сили. Багато працівників на нижніх щаблях службової драбини можуть не мати розкоші працювати вдома, і їм, можливо, доведеться вибирати між ризиком для здоров’я або відмовою від мізерної роботи, яку вони зараз мають.    

Ця болюча реальність підкреслює надзвичайну важливість двох переваг, на які можуть розраховувати представники меншин: соціального забезпечення та медичної допомоги.  

Читайте: Не робіть цих 5 помилок під час відкритої реєстрації Medicare

Фінансовий захист, який пропонує система соціального забезпечення, особливо важливий для чорношкірих та іспаномовних працівників, а також інших кольорових працівників, каже виконувач обов’язків уповноваженого з питань соціального забезпечення Кілоло Кіяказі, який зазначає, що він становить «значну частку загального пенсійного доходу та доходу непрацездатності для кольорових людей». і для жінок». Вона називає «структурні бар’єри», які «сприяють нерівності економічного добробуту» цих груп.  

Читайте: Ви підходите за своїм віком чи слабкі? Ось як це дізнатися.

Існує багато політичних пропозицій, які можуть подолати ці структурні бар'єри. У звіті EPI пропонується розширити податкову пільгу на зароблений прибуток, що може допомогти більшій кількості дорослих без дітей на утриманні. Податкові пільги можуть компенсувати витрати на медичне страхування літніх працівників. А як щодо кращого дотримання законів про вікову дискримінацію? Тобто, якби працівники знали свої права і що вони могли зробити, якщо відчували, що зазнають дискримінації через свій вік. 

Чи може щось із цього статися? Окрім кращого дотримання законів про дискримінацію за віком, які вже діють, політичний розкол, який ось-ось визначить Вашингтон — демократи продовжують утримувати Сенат, а республіканці захоплюють Палату представників — передбачає тупик на наступні два роки.