Саме це кажуть фінансові фахівці клієнтам, яким набридли високі ставки податку на прибуток у рідному штаті та зважують переїзд за межі штату. Вони радять клієнтам детально розглянути можливі фінансові та життєві наслідки, перш ніж пакувати валізи.
Ваш переїзд, який заощаджує гроші, може обернутися дорогою ціною, якщо ви порушите вимоги про державне місце проживання.
Роман Самборський / Dreamstime
Це тому, що клієнти, які намагаються втекти від штату з високими податками на прибуток, можуть зазнати більших податків на нерухомість, податку з продажу, страхових ставок та інших витрат на життя, які мінімізують або зводять нанівець фінансову вигоду, яку вони шукають.
«Штати з низьким або нульовим податком на прибуток якимось чином фінансують свій уряд», — каже Роб Бернетт, виконавчий директор Outlook Financial Center, компанії з штату Огайо, яка надає страхові послуги та рішення щодо захисту активів.
Нижче наведено кілька факторів, які, як кажуть фінансові фахівці, мають враховувати клієнти.
Загальна податкова картина. Допомагаючи клієнтам прийняти рішення про переїзд, фінансові консультанти намагаються надати повний огляд того, як все може виглядати з точки зору податку на прибуток, податку на нерухомість, податку з продажу, податку на нерухомість або спадщину — основні статті бюджету, про які люди, як правило, не думають під час прийняття рішення. рішення про те, куди рухатися.
Ставки податку на нерухомість, зокрема, мають тенденцію ловити людей зненацька, каже Морган Стоун, сертифікований фінансовий планувальник і президент Stone Wealth Management в Остіні, штат Техас. Кілька клієнтів переїхали до його міста, щоб уникнути високого податку на прибуток, таких як Каліфорнія, але були шоковані високими ставками податку на нерухомість. Згідно з калькулятором податку на нерухомість Smartasset.com в Остіні людина може сплатити 18,200 1 доларів США податку на нерухомість за будинок вартістю 6,400 мільйон доларів, у порівнянні з XNUMX XNUMX доларів США за будинок такої ж вартості в Сан-Франциско.
Сертифікований спеціаліст із фінансового планування Джеймс Богарт нещодавно провів аналіз, щоб проілюструвати, скільки може розраховувати клієнт, який переїжджає, який купує будинок за 800,000 90 доларів США, у вигляді податків на нерухомість, ефективного податку на прибуток, податку з продажу та податку на нерухомість чи спадщину в шести різних областях країни. Аналіз також показав приблизний розмір інвестиційного портфеля клієнта у віці 1.4 років на основі цих факторів. Підсумок: держава з нульовим податком на прибуток була не найкращим кроком для портфеля клієнта. Швидше, клієнт міг би заробити приблизно на XNUMX мільйона доларів більше, вибравши натомість найнижчий податок на нерухомість.
Цей тип аналізу важливий, каже він, оскільки показує, що податок на прибуток не можна розглядати у вакуумі. Інші податки все ще можуть мати «істотний вплив» на загальне фінансове благополуччя, навіть якщо клієнт веде точно такий же спосіб життя, каже Богарт, який є президентом і виконавчим директором Bogart Wealth, що має офіси у Вірджинії та Техасі.
Джерела доходу. Хоча поширена помилкова думка полягає в тому, що якщо ви переїжджаєте до штату з низьким або нульовим податком на прибуток, ця ставка застосовуватиметься до всього вашого доходу, аналіз є складнішим, якщо ви отримуєте дохід у кількох штатах, каже Ор Пікарі, дипломований бухгалтер. і старший податковий радник у Лос-Анджелесському офісі Mazars, глобальної бухгалтерської та консалтингової фірми.
Скажімо, у вас є компанія, яка продає клієнтам у кількох штатах. Навіть якщо ви переїдете до Флориди, де немає податку на прибуток штату, ви все одно зобов’язані платити податки іншим штатам, якщо дохід звідти отриманий, каже він. Власники орендованої нерухомості, незалежно від того, де вони проживають, також зазвичай повинні сплачувати податок на прибуток штату, де розташоване майно. Як наслідок, «ваші очікувані заощадження податку на прибуток можуть бути меншими, ніж ви думаєте», – каже Пікарі.
Крім того, він пропонує бути обережними з вимогами до резидентства в штаті, якщо ви переїжджаєте до штату з нижчим оподаткуванням і підтримуєте зв’язки зі своєю старою громадою. За його словами, штати стали більш агресивними щодо проведення аудиту резидентства — тим більше, відколи почався Covid. Він каже, що ваш переїзд заощаджує гроші, якщо ви порушите вимоги про державне проживання.
Різниця у вартості життя. Burnette з Outlook Financial наводить приклад нещодавно вийшовши на пенсію клієнта, який планував переїхати з Огайо до Флориди. Його розрахунки показали, що, переїхавши до Флориди, їй доведеться працювати неповний робочий день, щоб підтримувати свій спосіб життя. Це було правдою, незважаючи на економію податку на прибуток, яку вона досягла, переїхавши.
Особливі обговорення для пенсіонерів. Деякі штати, залежно від вашого скоригованого валового доходу, можуть взагалі не оподатковувати ваш дохід. Таким чином, ви можете опинитися в такому ж становищі — або ще гірше — перейшовши до стану нульового податку на прибуток, якщо врахувати інші податки та вищу вартість життя, каже Пікарі.
«Мене завжди дивувало, коли хтось виходить на пенсію зі штату з високим податком на прибуток і переїжджає в штат без податку на прибуток, наприклад у Техас, коли вони не мають заробленого доходу, а потім роблять велику покупку нерухомості, яка буде мати величезні податки», говорить Камінь кам’яного багатства.
«Насправді все має бути навпаки — жити і працювати в Техасі і не платити державний прибутковий податок, а потім вийти на пенсію та переїхати до штату з високим податком на прибуток, коли у вас немає заробленого доходу. Купіть там великий будинок і сплатіть половину податку на нерухомість, який ви заплатили в Техасі», — каже він.
Інші міркування. Фінансові фахівці кажуть, що клієнтам важливо продумати наслідки для способу життя та потенційні пов’язані з цим витрати. Ті, у кого є діти шкільного віку, повинні з’ясувати, наскільки сильна система державних шкіл, чи може бути виправдана приватна школа та яка ціна може бути. Інша міркування полягає в тому, чи пропонує ваш поточний штат ваучери на відвідування приватної школи і чи це перевага, від якої ви відмовитеся або отримаєте через переїзд, каже Пікарі.
Людям також слід розглянути медичну систему в новому місці та визначити, чи доведеться їм платити більше за страхування автомобіля чи страхування житла в цілому, чи згортати додаткові витрати через такі положення, як захист від повеней, які вони раніше не потребували, каже Богарт.
Клієнтам також важливо визначити, чи матимуть вони доступ до занять, які їм подобаються, наприклад, катання на лижах або вітрильного спорту, і чи можуть це бути додаткові витрати. Людям також потрібно враховувати їх близькість до сім’ї та чи зростуть витрати на проїзд.
«Багато рішень у житті частково фінансові, але частково емоційні», — каже Богарт. «Нам потрібно правильно оцінити якомога більше наслідків».
Напишіть [захищено електронною поштою]
Джерело: https://www.barrons.com/advisor/articles/moving-to-low-income-tax-state-51646247977?siteid=yhoof2&yptr=yahoo