Кожен меблевий магазин і дилер автомобілів по всій країні — а також одна культова чарівна мишка, яка проводить омріяні відпустки та святкування — мають готову пропозицію щодо того, як можна витратити цей великий відшкодований податок.
Але, можливо, глибоко вдихніть, визнайте, що повернення податку на прибуток може бути далеко цього року менше ніж останній. У деяких, безсумнівно, виникнуть збої, і для отримання знадобиться набагато більше часу, ніж ви собі уявляєте. І, на жаль, бувають випадки, коли це так відшкодування ніколи не з'явиться як ви очікували.
І так, давайте послухаємо таких людей, як Габріела Бартлоу, чиє дружнє та «неосудливе» ставлення роками сповнювало повсякденні розмови про гроші. Витрачати ці гроші — до чи після того, як ви їх отримаєте — може бути не найкращим кроком, який ви можете зробити.
Багато, але не всі перші особи, які подали документи у 2023 році — хто 23 січня почали подавати декларації електронною поштою а потім — можуть почати отримувати відшкодування податків до Дня Святого Валентина.
Податкове управління США повідомило, що дев’ять із 10 платників податків зазвичай отримують відшкодування менш ніж за 21 день, якщо вони подають податкову декларацію в електронному вигляді, у декларації немає серйозних помилок чи проблем, і платник податків обирає прямий депозит відшкодування.
Ключова інформація: Сезон подання податкової декларації 2023: що потрібно знати, перш ніж подавати податкову декларацію
Найшвидший і безпечний: Найкращий спосіб отримати відшкодування податку за 2023 рік? IRS говорить про прямий депозит. Ось як це зробити.
IRS не може надавати відшкодування, пов’язані з податковим кредитом на зароблений прибуток або додатковим податковим кредитом на дитину, до середини лютого. Потрібен додатковий час, щоб перевірити повернення, щоб запобігти шахрайським відшкодуванням.
Але швидке, жорстоко чесне запитання: чи знадобиться у вас навіть менше часу, щоб витратити ці відшкодовані готівкові кошти, ніж для того, щоб їх надіслати податкове управління? Над цим варто подумати.
Можливо, цього року, припускає Бартлоу, ви не використовуєте гроші від повернення податків для оплати рахунків інших людей, а не своїх власних, коли ви рятуєте друга чи члена сім’ї від чергового фінансового фіаско.
Строки: Податковий сезон 2023 офіційно розпочався: ось основні терміни, про які слід пам’ятати
Безкоштовний обід:Компанії можуть вирахувати повну вартість бізнес-обіду в податкових деклараціях за 2022 рік
Можливо, ви відступите і зрозумієте, що не зовсім у ваших інтересах легко витрачати кілька зайвих сотень доларів, щоб нагодувати звичку до взуття. Або ви запитаєте: скільки нам насправді потрібно їсти поза домом?
Бартлоу, фінансовий тренер, регулярно розмовляє з військовими ветеранами про всі види грошових питань, у тому числі про те, як поводитися з відшкодуванням податків готівкою, у рамках безкоштовної програми служби ветеранів округу Мейкомб. Її тренерський досвід включає надання фінансових консультацій військовослужбовці які переходять до цивільного життя. Вона слухає, заохочує та каже, що є «партнером із підзвітності».
«Вони розповідають мені, які їхні цілі, і я змушую їх рухатися», — сказав Бартлоу.
Які кроки ви можете зробити з поверненням готівки?
Хтось, обтяжений боргами, сказав Бартлоу, може спершу розглянути можливість використання цих грошей від повернення податків, щоб погасити частину цього боргу. «Найшвидший спосіб заощадити гроші — це позбутися боргів», — сказала вона.
«Їдеш у відпустку, в цьому немає нічого поганого, — сказала вона, — але у тебе весь цей борг. А потім ти приходиш додому і кажеш: «Боже мій, чому я це зробив?» «
Якщо борг не є проблемою, тоді Бартлоу запитує: «У вас є екстрений рахунок? І чи знаєте ви, скільки ви хочете мати в ньому такого, щоб почуватися в безпеці? Гроші, на які можна швидко піти, якщо щось трапиться».
Іноді багато людей почуваються приголомшеними або неадекватними, коли чують, що у них має бути достатньо грошей на екстреному рахунку, щоб покрити три місяці чи шість місяців їхніх звичайних рахунків, як-от оренда, страхування, комунальні послуги, їжа тощо.
Зростання орендної плати: Згідно з дослідженням ФРС, інфляція найбільше б’є по домогосподарствам з низькими доходами, оскільки зростають витрати на їжу та житло
Вартість світильників на: Навіть за м’якої зими все більше американців борються з оплатою рахунків за електроенергію
Зосередитися на тому, щоб відкласти навіть невелику суму грошей на випадок надзвичайних ситуацій, може бути найкращим, що ви можете зробити. І це нормально.
"Для деяких людей це 300 баксів", - сказав Бартлоу. «Добре, якщо саме через це ти відчуваєш себе в безпеці. Я не думаю, що потрібно комусь диктувати. Звичайно, є параметри. Але іноді це нереально для людей».
Економія на рецесію: Чого уникати, що купувати? Як фінансово підготуватися до 2023 року — на випадок рецесії.
Не пропустіть цей кредит:Люди можуть не усвідомлювати, що вони мають право на податковий кредит на зароблений прибуток у деклараціях за 2022 рік
За її словами, занадто часто деякі споживачі вкладають усі свої заощадження в план 401 (k) або інший пенсійний рахунок. Але що ви будете робити, якщо вам потрібна нова піч? Ви хочете уникнути вилучення позики від 401(k) або дострокове зняття коштів, яке може призвести до оподаткування прибутку, а якщо ви молоді, у багатьох випадках додатковий штраф у розмірі 10%.
«Що зараз допоможе вам почуватися в безпеці?» питає вона. «У вас повинні бути гроші без штрафів».
Інші пропозиції щодо відшкодування готівкою: відкладіть додаткові гроші, щоб покрити деякі франшизи, які споживачі повинні покрити, коли мова йде про страхування автомобіля або медичне страхування. Після того, як заощадження будуть розглянуті, подумайте про збільшення пенсійних рахунків, можливо, Roth IRA.
Якщо вам потрібно придбати вживаний або новий автомобіль або ви хочете взяти відпустку, ви можете переглянути, як ця покупка впишеться у ваші загальні цілі, як короткострокові, так і довгострокові.
Відбувається під: Аналітики попереджають, що купівля автомобіля зараз означає, що ви, ймовірно, незабаром опинитесь під водою. Ось чому.
Менше кредиту: Скільки коштує податковий кредит на дітей у 2023 році? Ось що вам потрібно знати про кваліфікацію.
Відшкодування податку не слід сприймати як виграш у лотерею чи безкоштовні гроші, оскільки це не так. Це ваші гроші, включаючи додаткові гроші, які ви утримали із зарплати на податки, гроші, які могли бути використані протягом року для заощаджень або пенсії чи витрат на життя.
«Ось моє все питання: чому ми даємо уряду безкоштовну позику цілий рік, а нам потрібні наші гроші?» – сказав Бартлоу.
Той, хто отримує 5,000 10,000 або XNUMX XNUMX доларів США як відшкодування податку, може подивитися, як він може скоригувати податок, що утримується. «Особисто я беззбитковий або винен», — сказав Бартлоу.
Що очікувати щодо повернення коштів
Середній розмір відшкодування податку становив $3,252 у 2022 році, що на 15.5% більше, ніж роком раніше, згідно з останніми статистичними даними IRS, які діють до 30 грудня. Середнє відшкодування становило 2,816 доларів США у 2021 році.
Для порівняння, виходячи з даних за грудень за ці роки, середнє відшкодування податку становило 2,549 доларів США у 2020 році та 2,870 доларів США у 2019 році.
Проте цього року багато окремих осіб, які подають декларації, очікують меншого відшкодування у 2023 році, оскільки кілька ключових податкових пільг, пов’язаних зі стимулами, більше не існують.
Скасування авансового податкового кредиту на дітей та кредиту на відшкодування у деклараціях за 2022 рік означатиме, що деякі платники податків цього року відшкодують «дещо менше», згідно з попередженням IRS.
Обмежені зміни в Податковий кредит на зароблений прибуток, які діяли у звітах 2021 року, але тепер повертаються до правил, що діяли до 2021 року, може означати менше відшкодування для деяких домогосподарств.
Минулого року, наприклад, кредит на зароблений дохід становив майже 1,500 доларів США для тих, хто не мав дітей і відповідав вимогам. Цього року сума знижується до 560 доларів.
Згідно з деклараціями за 2022 рік, мінімальний вік платника податків, щоб претендувати на податковий кредит на зароблений прибуток, становить 25 років станом на 31 грудня у федеральній податковій декларації за 2022 рік; станом на 64 грудня максимальний вік становить 31 роки для тих, хто не має відповідних дітей. У 2021 році вікові обмеження були іншими, що дозволило більше людей отримати кваліфікацію.
Як збільшити відшкодування
Не пропустіть щедрі податкові пільги, такі як податковий кредит на зароблений прибуток або додатковий податковий кредит на дітей.
За оцінками Служби внутрішніх доходів, у масштабах країни лише чотири з п’яти працівників, які мають на це право, подають заявку та отримують кредит із податку на зароблений прибуток. Таким чином, приблизно 20% тих, хто відповідає вимогам, не отримують своїх грошей, залишаючи мільярди доларів незатребуваними.
Що сталося з моїм відшкодуванням?
перевірити "Де мій відшкодування?" на IRS.gov. Або ви можете використовувати IRS2Go мобільний додаток.
Вам потрібно буде надати свій ідентифікаційний номер соціального страхування або індивідуальний номер платника податків, статус подання та точну очікувану суму відшкодування.
Ви можете побачити три етапи процесу, відстежуючи відшкодування за допомогою інструменту IRS. По-перше, ви можете визначити, коли отримано повернення. По-друге, коли схвалено повернення. І по-третє, коли надсилається відшкодування.
Інструмент забезпечує фактична дата повернення коштів як тільки IRS обробить вашу податкову декларацію та затвердить ваше відшкодування. «Дзвінок до IRS не пришвидшить повернення податку», – заявляє IRS.
Для тих, хто раніше подав декларацію, інструмент має відобразити оновлений статус до 18 лютого для більшості декларацій, пов’язаних із податковим кредитом на зароблений прибуток і додатковим податковим кредитом на дитину. Податкове управління США очікує, що більшість цих відшкодувань будуть доступні на банківських рахунках платників податків або на їхніх дебетових картках до 28 лютого — якщо декларанти обрали прямий депозит і жодні інші проблеми не затримають обробку їхніх податкових декларацій.
Метт Гетервік, директор індивідуальних податкових програм некомерційної організації Accounting Aid Society в Детройті, сказав, що багато клієнтів, які мають право на EITC, повідомляли, що бачили свої депозити до кінця лютого до середини березня в останні роки. Некомерційна організація пропонує безкоштовну допомогу в складанні податків тим, хто зазвичай заробляє 60,000 доларів США або менше.
Що нам не подобається в очікуванні
Багато разів платники податків не усвідомлюють, що вони дивляться на ще більші затримки, ніж зазвичай, через власну ситуацію.
Повернення в паперовому вигляді або в електронному вигляді може бути відкладено через помилки, відсутність інформації або підозру на крадіжку чи шахрайство.
Багато платників податків хотіли б бути оптимістами щодо своїх шансів отримати відшкодування податку, але важливо знати, що не завжди все йде так, як ви сподіваєтеся.
Триває очікування: Податкове управління все ще обробляє повернення податку з безробіття за 2020 рік? Так. Для багатьох чекання триває
Хто і чому подає: Хто повинен подавати податкову декларацію: це не потрібно всім. Ось правила.
Сара Шеннонхаус, менеджер податкової практики та етики в Американському інституті CPA, сказала, що податкове управління США може зберігати — або зсув — часткове або повне відшкодування податку для сплати боргу, якщо платник податків має федеральний податковий борг за попередній податковий рік, борг перед іншим федеральним агентством або певні борги відповідно до законодавства штату.
«Коли платники податків відчувають затримку у відшкодуванні, може бути важко сказати, чи будуть вони використані для компенсації боргів, чи просто виникли ускладнення з вашим поверненням», — сказав Шеннонхаус.
Ви отримаєте лист із сповіщенням про намір використати ваше відшкодування податку для компенсації федеральних платежів до того, як відшкодування буде оброблено, і в листі детально описано подальші дії. Зверніть увагу на будь-яке «Повідомлення про намір здійснити залік». Телефон кол-центру Казначейської компенсаційної програми: 800-304-3107.
Ті, хто має заборгованість за прострочені федеральні студентські позики, отримують певну перерву, коли справа доходить до компенсацій. Міністерство освіти США призупинило конфіскацію податкових відшкодувань, податкових пільг на дітей, соціального страхування та інших державних виплат для покриття заборгованості за непогашені студентські позики на 2022 рік і потенційно більшу частину 2023 року. Дзвінки про інкасацію та виписки з рахунків не надсилатимуться. Відсотки не нараховуються.
Як правило, IRS заздалегідь повідомляє вам, що відшкодування буде використано для покриття боргу. Але може знадобитися деякий час, щоб отримати цю офіційну інформацію.
Відповіли на інші ваші запитання щодо податкового сезону 2022 року
Зв'яжіться зі Сьюзен Томпор: [захищено електронною поштою]. Слідкуйте за нею в Twitter @томпор. Щоб підписатися, перейдіть за посиланням freep.com/specialoffer. Докладніше про бізнес і підпишіться на наше діловий бюлетень.
Ця стаття спочатку з’явилася на сайті USA TODAY: Коли очікувати відшкодування податків: у 2023 році повернення може бути меншим із затримкою
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/why-tax-return-low-tax-164616977.html