Пенсійним заощаджувачам часто кажуть, що вони отримають більший прибуток від своїх пенсійних активів, якщо вони інвестують їх – і це може бути правдою – але важливо також визначити пріоритети певних грошей у пенсійному плані.
Порада тижня щодо виходу на пенсію: для тих, хто наближається до пенсії, подумайте про те, щоб частину свого пенсійного плану зберігати готівкою – чи то в самому портфелі, чи на окремому рахунку.
Банківські рахунки та рахунки на грошовому ринку не дають такого ж типу прибутку, як інвестиції, хоча зараз, з огляду на волатильність, деякі інвестори можуть побажати відрізнятися. Інвестування в акції є важливим фактором у головоломці пенсійного доходу, оскільки акції та фонди акцій можуть приносити більший прибуток з часом, але є випадки, як і зараз, коли пенсіонери дійсно можуть використовувати легкодоступні гроші.
Маєте запитання щодо власних проблем щодо виходу на пенсію? Перегляньте колонку MarketWatch “Допоможи мені вийти на пенсію”
Як кажуть, «готівка — король». Це не завжди вірно, коли мова йде про підготовку до виходу на пенсію, але наявність готівки дає пенсіонерам можливість уникнути використання свого портфеля під час волатильності ринку. Пенсійні заощаджувачі можуть переживати, що їхні баланси знижуються щотижня, оскільки основні індекси та сектори по всьому світу страждають від поточної волатильності.
Вилучення грошей з інвестиційного портфеля, коли він йде на спад, може спровокувати «Послідовність ризику повернення», це коли інвестори можуть страждати від нижчої можливої прибутковості з часом, оскільки вони використали свої інвестиції під час спаду. Люди, яким доводиться брати кошти зі своїх пенсійних портфелів, повинні робити це консервативно, але якщо їм вдасться уникнути цього взагалі, вони дають своїм інвестиціям час на відновлення, коли волатильність спадає. У цьому допомагають готівка.
Гроші також можуть бути вбудовані в інвестиційний портфель, що є стратегією, яку деякі радники використовують для своїх клієнтів, особливо пізніше в житті. Інвестори, які ще не ввійшли в свої пенсійні плани, такі як 401(k) або IRA, можуть бути змушені вилучити частину свого портфеля через необхідні мінімальні розподіли, які починаються у віці 72 років. Консультанти можуть виділити на кілька років необхідну мінімальну суму розподілу, щоб у разі нестабільності ринку, як це має місце зараз, самі інвестиції залишалися недоторканими.
Інвестори можуть захотіти спробувати підхід відро, коли інвестиції поділяються на сегменти часу або цілі. Наприклад, три відра можна розділити на короткострокові (скажімо, від 10 до 25 років), довгострокові (можливо, 10 років і більше) і відро в середині, від 25 до XNUMX років. Короткострокове відро буде інвестовано консервативно, наприклад, грошові інвестиції, тоді як довгострокове інвестуватиме більш агресивно для отримання прибутку протягом цього періоду часу.
Єдиної суми грошей, яку слід зберігати готівкою, немає – відповідь залежить від особистих обставин та рівня комфорту. Однак одне практичне правило полягає в тому, щоб витрати на життя приблизно на рік або два залишалися готівкою, які будуть використані, коли портфелі будуть кататися на американських гірках на ринках.
Джерело: https://www.marketwatch.com/story/why-cash-is-an-important-part-of-your-retirement-plan-11653598208?siteid=yhoof2&yptr=yahoo