Коли хтось із ваших близьких помирає, вам може бути важко думати про фінанси, але є кілька потенційних фінансових подій, які можуть швидко спіткати вас. Одним із міркувань, про який ви можете подумати, є страхування життя. Якщо ви зазначені як бенефіціар у їхньому страхуванні життя, можливо, вам заборгували гроші від страхової компанії. Це називається допомога в разі смерті, і важливо розуміти, як вона працює, якщо ви зазначені як бенефіціар. Щоразу, коли ви отримуєте будь-які гроші, ви можете розглянути можливість співпраці з a фінансовий радник щоб побачити, який вплив це може мати на вашу загальну фінансову картину.
Що таке допомога в разі смерті?
Допомога в разі смерті — це виплата за полісом страхування життя, ануїтет, пенсійний рахунок або пенсія. Коли страхувальник помирає, виплату в разі смерті отримуватиме той, хто зазначений як бенефіціар. Якщо бенефіціара немає, то він проходить звичайний процес спадщини. Особливості допомоги у разі смерті в залежності від її виду та обраних страхувальником варіантів. Зазвичай бенефіціарами є подружжя, діти або інші члени сім’ї.
Допомога в разі смерті виплачується бенефіціарам, коли страхувальник помирає. с страхування життя політики, страхувальники інструктують страхування компанія, як виплатити допомогу в разі смерті. Наприклад, скажімо, у вас є двоє дітей як бенефіціари: одній 18 років, а іншій 30. Ви можете отримати виплату допомоги у разі смерті 30-річної дитини в повному обсязі, де 18-річна отримує частину у 18 років, інший на 24, а решта на 30.
Допомога в разі смерті не виплачується автоматично. Щоб отримати допомогу в разі смерті, бенефіціари повинні подати заяву. Для завершення процесу подання претензії знадобляться документи, такі як свідоцтво про смерть страхувальника та номер поліса. Виплати зазвичай відбуваються через 30–60 днів із моменту подання претензії.
Чому можна відмовити у виплаті допомоги у разі смерті або зменшити її?
На жаль, інколи у задоволенні вимог про допомогу у разі смерті відмовляють. Це може статися з різних причин. Наприклад, якщо померлий тримав a поліс строкового страхування життя і помер поза межами терміну, немає жодних виплат у разі смерті. Подібним чином, якщо померлий припинив щомісячні платежі за своїм полісом страхування життя до своєї смерті, це може бути підставою для відмови.
Іншою основною причиною для відмови є виключення причини смерті. Війни, самогубства і навіть небезпечні види спорту можуть стати причиною відмови. Деталі цього мають бути викладені в полісі, а на будь-які ваші запитання має відповісти агент зі страхування життя, знайомий із полісом.
Пільги також можуть бути зменшені з інших причин. Одне з поширених скорочень називається розподіленою виплатою на випадок смерті, яка зменшує виплату, якщо страхувальник помирає лише через короткий час після оформлення полісу. Конкретний термін залежить від закону штату та самої політики.
Види допомоги у разі смерті
Залежно від того, як і коли помер страхувальник, а також інших особливостей полісу страхування життя, існують різні типи виплат у разі смерті. Ось п’ять різних видів допомоги у разі смерті:
Пенсія в разі смерті: If пенсіонер помре до того, як активи пенсії будуть повністю виплачені, те, що залишиться, буде виплачено бенефіціарам.
Ануїтетні виплати в разі смерті: Коли власник договору ануїтету помирає, ануїтет присуджується бенефіціарам.
Допомога в разі смерті з усіх причин: Поліс страхування життя, який виплачується незалежно від того, як помер власник поліса, якщо це спеціально не виключено полісом.
Допомога у випадку смерті від нещасного випадку (ADB): Це поліси страхування життя, які виплачуються лише внаслідок нещасного випадку, такого як автомобільна аварія. Те, що відповідає вимогам, залежить від страховика та поліса.
Випадкова смерть і розчленування (AD&D): Подібно до ADB, але також виплачується через нещасний випадок, який спричинив сліпоту, параліч або каліцтво.
Варіанти виплати допомоги у разі смерті
Якщо ви збираєтеся отримувати допомогу в разі смерті від компанії зі страхування життя, ви можете вибрати спосіб її виплати. Важливо розуміти відмінності, оскільки кожна може по-різному вплинути на ваші фінанси. Ось деякі з найпоширеніших способів виплати допомоги у разі смерті:
Паушальна сума: Це найпоширеніший спосіб отримання виплати. Компанія зі страхування життя випише вам чек або переведе всю допомогу на ваш банківський рахунок.
Розстрочки: Замість одноразової виплати ви можете отримати допомогу у разі смерті в розстрочку. Вони можуть складатися з будь-якої суми, яку ви вважаєте необхідною, і можуть бути хорошим варіантом, якщо ви хочете щомісяця субсидувати свій дохід.
Ануїтет: Якщо вам не потрібні гроші відразу, ви можете обрати гроші в ануїтет. Це призведе до зростання відсотків, але обмежить ваші ліквідності.
Рахунок збережених активів: Ви можете помістити гроші на рахунок утриманих активів. Ці рахунки приносять невеликі відсотки, але все одно можуть надати вам доступ до ваших коштів.
Чи потрібно платити податки з виплати допомоги у разі смерті?
Чи потрібно вам сплачувати податки, залежить від типу політики допомоги у разі смерті. Виплати допомоги на випадок смерті зі страхування життя не оподатковуються, тоді як бенефіціари повинні будуть сплачувати податки на доходи від ануїтету та допомоги на смерть, отримані від пенсій, 401(к)с та ІРА. Ці податки можуть включати додаткові податки на прибуток або податки на приріст капіталу.
Bottom Line
Ніхто не хоче думати про те, як їхня смерть може вплинути на тих, кого вони люблять. Але правда полягає в тому, що краще планувати, ніж залишати все напризволяще. Знання того, як працюють ваші виплати в разі смерті, допоможе вам бенефіціари коли прийде час. І якщо у вас є літні батьки чи інші члени сім’ї, подумайте про те, щоб поговорити з ними, щоб ви знали, які їхні бажання, коли вони підуть.
Поради щодо фінансової безпеки
Вибір страхового полісу може мати серйозний вплив на ваші фінанси, а також на фінанси ваших бенефіціарів. Якщо ви не впевнені, яку політику вибрати, фінансовий радник може допомогти. Знайти відповідного фінансового консультанта неважко. Безкоштовний інструмент SmartAsset підбирає вас із трьома перевіреними фінансовими консультантами, які обслуговують вашу територію, і ви можете безкоштовно поспілкуватися зі своїми консультантами, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Хочете краще зрозуміти, скільки страхування життя вам слід придбати? Наше безкоштовно калькулятор страхування життя може дати точну оцінку того, що підходить вам і вашим близьким.
Автор фото: ©iStock.com/Iryna Aranouskaya, ©iStock.com/JackF, ©iStock.com/Patrick Chu
Повідомлення Що таке допомога в разі смерті? вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/why-death-benefits-denied-reduced-140049062.html