Якщо у вас є висока чиста вартість, одним із найпотужніших доступних вам інструментів є довіра. Вони можуть допомогти вам передати ваше багатство вашим спадкоємцям і, можливо, зможуть захистити ваші гроші від кредиторів. Однак існує багато видів трастів. Вибір правильного(их) довірчого(их) довірчого(их) фондів допоможе гарантувати, що ваші гроші надходять людям, яких ви хочете, а не зливатимуть їх з ваших рахунків.
Якщо ви все ще не впевнені, яка довіра вам потрібна, а фінансовий радник може допомогти.
Відклична довіра
Відкличний траст, або відкличний живий траст, дає вам контроль над своїми активами, поки ви ще живете. Це дозволяє внести кілька змін, включаючи управління коштами, додавання та видалення бенефіціарів і навіть ліквідацію трасту, якщо це необхідно. Відзивні трасти також мають додаткову гнучкість; наприклад, ви можете назвати себе довіреною особою та вибрати довіреного-наступника. Останній керуватиме довірою, коли ви більше не зможете цього робити.
Відзивні трасти мають ще одну перевагу, яка полягає в тому, що вони не підлягають судовому розгляду. Це означає, що вашим бенефіціарам не доведеться проходити процес спадкування, коли ваші активи будуть розподілені. Крім того, заповіти стають загальнодоступними після заповідання, тоді як трасти не стають публічними. Це забезпечує більшу конфіденційність, якщо ви не хочете, щоб ваші активи були розголошені громадськості.
Безвідклична довіра
An безповоротна довіра це такий, який, на відміну від відкличного трасту, не може бути змінений або розірваний після його створення. Якщо з якихось причин у вас є активи, які ви хочете захистити, ви можете створити безповоротний траст. Однак відкличний траст стає безвідкличним, коли довірена особа помирає. Таким чином, якщо ви заснуєте відкличний живий траст, він з часом стане безвідкличним. Переконайтеся, що ви призначили наступника, який може відповідати за траст на цьому етапі.
Безвідкличний фонд страхування життя
Страхування життя можна використовувати з безповоротною довірою до того, що відомо як страхування безвідкличний траст страхування життя (ILIT). За допомогою цієї стратегії ви створюєте траст і робите його бенефіціаром полісу страхування життя. Використовуючи ILIT, особа, яка надає право, може виключити виплату зі страхування життя із загального майна. ILIT також захистить виплату зі страхування життя та ваших бенефіціарів від будь-яких судових позовів проти вас. З юридичної точки зору, ILIT не належать бенефіціарам, через що судам важко назвати їх активами. Це також робить майже неможливим для кредиторів отримання цих коштів.
Нарешті, ILIT може запобігти тому, щоб виплата зі страхування життя надходила безпосередньо до рук неповнолітнього. ILIT може спрямувати ці кошти чоловікові або довіреній особі. Цю людину можна доручити зберігати ці кошти, поки неповнолітній не досягне повноліття або не досягне контрольних показників, які ви вказали.
Благодійний провідний траст
A провідний благодійний фонд це спосіб передати подарунки готівкою чи іншими активами благодійній організації на певний період часу. Ви також можете мати право на податкові знижки, коли ви пожертвуєте в траст.
Сформульований як безвідкличний траст, ви можете, наприклад, запропонувати траст виплачувати вашій улюбленій благодійній організації протягом п’яти років. Коли цей період закінчиться, решта активів буде виплачена вашим неблагодійним бенефіціарам, які сплачують нижчі податки в результаті довіри.
Благодійний фонд залишків
Благодійні залишки довіряють також є безвідкличними трастами, які мають ряд переваг. Коли ви робите внесок до трасту, ви або хтось, кого ви називаєте, можете отримати часткову податкову знижку. Крім того, ви та бенефіціар можете отримувати дохід від трасту протягом 20 років. Потім, через певний період часу або після смерті останнього бенефіціара, залишок розподіляється між одним або кільком благодійним бенефіціарам.
Не пропускайте новини, які можуть вплинути на ваші фінанси. Отримуйте новини та поради щоб приймати більш розумні фінансові рішення за допомогою електронної пошти SmartAsset, що раз на півтижня. Це 100% безкоштовно, і ви можете скасувати підписку в будь-який час. Зареєструватися зараз.
Довіра, що пропускає покоління
Трасти, що пропускають покоління дозволяють пропускати покоління під час передачі активів – це зазвичай означає передачу їх безпосередньо онукам, а не дітям. Щоб отримати кваліфікацію, бенефіціар повинен бути молодшим за вас принаймні на 37 ½ років.
Перевага такого підходу полягає в тому, що він дозволяє уникнути податку на нерухомість, який інакше застосовувався б, якби ваші діти успадкували активи. Вони особливо вигідні для заможних осіб, оскільки вони користуються перевагою звільнення від податку на нерухомість у розмірі 12.06 мільйонів доларів США на 2022 рік. Іншими словами, бенефіціари потенційно можуть отримати до 12.06 мільйонів доларів без оподаткування.
Bottom Line
Трасти надають вам широкі можливості передати свої активи бенефіціарам за вашим вибором, будь то ваші діти, онуки чи благодійна організація. Звичайно, ви також можете назвати інших бенефіціарів, якщо хочете. Загалом, найбільша перевага трастів полягає в тому, що вони можуть значно зменшити податки, які заборгує ваше майно – в деяких випадках потенційно мільйони доларів. Але трасти можуть запропонувати й інші переваги, такі як податкова знижка для вас і потоки доходу для вас і ваших бенефіціарів. Якщо трасти створені належним чином, вони можуть допомогти вам зберегти ваше багатство.
Поради з планування нерухомості
Планування нерухомості та довіри може бути складним. Замість того, щоб намагатися все налаштувати самостійно, краще попрацювати з фінансовим планувальником, щоб допомогти вам створити довіру. Знайти кваліфікованого фінансового радника не складно. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Ви також можете найняти адвокат із планування нерухомості, особливо якщо у вас великий капітал. Чим більше у вас активів, тим більше на кону – і тим важливіше мати належний правовий захист для захисту ваших активів.
Щоб повторювати, Планування нерухомості своїми руками рідко це найкращий спосіб дій. Хоча це може бути спокусливим, щоб заощадити гроші, у довгостроковій перспективі отримати професійну допомогу окупиться.
Фото: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company
Повідомлення 6 Трастів для планування нерухомості з високою власністю вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html