Medicare розроблено, щоб допомогти особам, які мають на це право, оплачувати медичне обслуговування. Одне з найважливіших рішень, які необхідно прийняти під час реєстрації вперше або внесення змін до свого страхового покриття під час відкритої реєстрації, полягає в тому, чи вибрати Medicare Advantage чи традиційну Medicare. Ваш вибір може визначити, яких лікарів і лікарень ви можете відвідувати та скільки ви будете платити за покриття. Розуміння відмінностей між Medicare Advantage і Medicare може полегшити вибір того, що підходить саме вам. Прийняття рішень щодо охорони здоров’я під час виходу на пенсію найкраще проводити після консультації з a фінансовий радник.
Основи Medicare
страхування здоров'я по старості це федеральний план медичного страхування для людей віком від 65 років. Право також поширюється на деяких молодих людей з обмеженими можливостями та людей з термінальною стадією ниркової недостатності (ESRD). Якщо у вас є інше медичне страхування, Medicare координуватиме з вашою існуючою медичною страховою компанією, щоб визначити, хто що платить, коли ви подаєте заяву претензія на послуги.
Medicare не слід плутати з Medicaid, яка є державною програмою, яка надає медичне страхування малозабезпеченим особам і сім’ям. Ви можете претендувати на обидва, якщо ви відповідаєте подвійним вимогам відповідності. Найбільша різниця між Medicare і Medicaid, з точки зору того, за що вони платять, це довгостроковий догляд.
Якщо у вас є Medicaid, ваше страхування може оплатити довгостроковий догляд у будинку престарілих. Можливо, вам доведеться спочатку витратити активи, щоб отримати право на Medicaid. Medicare, з іншого боку, не оплачує довгостроковий догляд у закладі догляду.
Що покриває Medicare?
Оригінальна програма Medicare, яку також називають традиційною програмою Medicare, включає частини A та B Medicare. Medicare, частина А це лікарняне страхування. Він охоплює такі речі, як:
Перебування в лікарні до 60 днів у напівприватній палаті
Лікарняне харчування
Послуги медсестер
Послуги інтенсивної терапії
Ліки, медичні вироби та медичне обладнання
Лабораторні дослідження та рентген, необхідні під час госпіталізації
Витрати на операцію та відновлення
Послуги реабілітації та терапії
Неповний робочий день на дому
Medicare Частина B це медичне страхування. Тож це означає, що ви забезпечені такими речами, як:
Medicare Part D це покриття ліків, що відпускаються за рецептом. Щоб приєднатися до програми ліків, що відпускаються за рецептом, ви повинні мати обидві частини A та B Medicare.
Там також Medicare Частина C, яка також відома як Medicare Advantage. Плани Medicare Advantage пропонуються приватними страховиками та охоплюють усе, що покривається частинами A та B Medicare. Плани Medicare Advantage також можуть запропонувати деякі додаткові варіанти покриття.
Medicare Advantage порівняно з Original Medicare
Плани Medicare Advantage повинні відповідати правилам Medicare щодо того, що має бути покрито. Але між ними є деякі істотні відмінності. Ось як вони порівнюються на перший погляд:
Порівняння Medicare Advantage і Medicare Medicare Advantage Medicare може обмежуватися відвідуванням лікарів, лікарень або інших постачальників медичних послуг, які є в мережі. Відвідайте будь-якого лікаря, лікарню чи постачальника медичних послуг у США, які беруть участь у програмі Medicare. Може знадобитися направлення до спеціаліста Зазвичай не Вам не потрібне направлення, щоб відвідати спеціаліста. Включає покриття за частинами A та B, але може також включати додаткові послуги, які не покриваються Original Medicare. Включає покриття за частинами A та B. Покриття ліків за рецептом за частиною D може входити до вашого плану. Потрібне окреме покриття за частиною D Medicare. для ліків, що відпускаються за рецептом. Для деяких послуг або товарів може знадобитися попереднє схвалення, перш ніж вони будуть покриті. Попереднє схвалення зазвичай не потрібне
Ні плани Medicare Advantage, ні Original Medicare не покривають медичні послуги, що надаються за межами США. Про це слід пам’ятати, якщо ви плануєте вийти на пенсію за кордоном.
Отже, що покриває Medicare Advantage, чого не покриває Original Medicare?
Залежно від плану, ваше покриття Medicare Advantage може включати:
Ліки, що відпускаються за рецептом
Догляд за зубами
Відеоспостереження
Догляд за слухом, включаючи слухові апарати
Оздоровлення та фітнес (тобто абонемент у спортзал або заняття фітнесом)
Якщо ви очікуєте, що вам знадобляться окуляри, зубні протези, слухові апарати або щось інше, що не покривається Original Medicare, це може бути причиною розглянути план Medicare Advantage.
Чи Medicare Advantage дешевше, ніж Medicare?
Як Medicare Advantage, так і Medicare можуть оплачуватися з власної кишені. За допомогою Medicare покриття Part A для більшості людей зазвичай не стягується преміум-класу. Покриття Medicare Part B передбачає як премію, так і франшизу. У 2021 році стандартна премія за частиною B становить 148.50 доларів США. Сума, яку ви платите за внески Medicare Part B, може залежати від вашого доходу та статусу подання податкової декларації.
Стандартна франшиза Medicare Part B становить 233 долари США на 2022 рік. За послуги Medicare Part B ви зазвичай платите 20% суми, затвердженої Medicare, після зустрічі франшиза. Якщо ви також зареєстровані в Medicare Part D разом із Original Medicare, ви сплачуєте за це окремий внесок.
З планами Medicare Advantage сума, яку ви сплачуєте за премії або франшизи, може залежати від плану. Наприклад, деякі плани Medicare Advantage мають премію в 0 доларів США. Якщо план стягує премію, ви сплачуєте її на додаток до звичайної премії Medicare Part B. Але ви можете не платити додатково за покриття ліків, що відпускаються за рецептом, за частиною D, якщо це включено в план.
Плани Medicare Advantage можуть вимагати доплати або співстрахування. Однак може бути річний ліміт на те, що ви повинні платити зі своєї кишені. Вам також не потрібно буде купувати страховку Medigap, яка призначена для компенсації деяких витрат, які не покриває Original Medicare.
Отже, що дешевше, Medicare Advantage проти Medicare?
Проста відповідь: це залежить. З Medicare ви більш-менш знаєте, скільки збираєтеся платити щороку. З Medicare Advantage може бути складніше визначити точні витрати, оскільки плани можуть відрізнятися. Тому важливо уважно порівняти варіанти Medicare Advantage перед тим, як реєструватися або змінювати своє покриття, щоб зрозуміти, що ви будете платити та що покривається в обмін.
Medicare Advantage проти Medicare: який з них вам вибрати?
Чи буде сенс для вас отримати Medicare Advantage або Original Medicare, залежить від того, який тип медичного страхування вам потрібен і скільки ви хочете за нього платити. Якщо вам не потрібні такі додаткові засоби, як догляд за зором або стоматологічної допомоги, тоді ви можете скористатися Original Medicare. Ви можете уникнути сплати премії за частиною А, і ви знатимете, якими будуть ваші премії за частиною B щороку на основі вашого доходу.
Ви також можете віддати перевагу зручності відвідування будь-якого лікаря або постачальника медичних послуг, які приймають Medicare, а не відвідування лікарів у мережі. І відсутність необхідності отримувати направлення до фахівця може бути плюсом, якщо у вас розвивається постійний стан здоров’я.
З іншого боку, плани Medicare Advantage можуть запропонувати більш повне покриття. Витрати також можуть бути нижчими. Якщо ви обираєте план Medicare Advantage, ви не заблоковані в цьому плані. Ви можете змінити план Medicare Advantage на новий, якщо ваш план не відповідає вашим очікуванням або потребам. Розмовляючи з a фінансовий радник або спеціаліст із реєстрації в Medicare може допомогти вам отримати відповіді на ваші запитання щодо Medicare.
Bottom Line
Зважування відмінностей між Medicare Advantage і Medicare може допомогти вам вирішити, який з них краще підходить, виходячи з ваших потреб у сфері охорони здоров’я та суми, яку ви збираєтеся витрачати на лікування. Після реєстрації в Medicare ви можете оновити свій вибір планів під час відкритої реєстрації. Відкрита реєстрація в Medicare триває з 15 жовтня по 7 грудня кожного року, що дає вам час, щоб у разі потреби скоригувати покриття.
Поради щодо планування виходу на пенсію
Важливо пам’ятати, що покриття Medicare доступне лише в рік, коли вам виповниться 65 років. Якщо ви плануєте вийти на пенсію в 55 або навіть 45, тоді вам потрібно буде вирішити, що робити з медичним страхуванням, доки ви не отримаєте право на Medicare. Можливо, ви зможете продовжити страхування свого колишнього роботодавця через COBRA, але існує графік, протягом якого ви можете це робити. Тож, коли ви робите свій пенсійний бюджет, подумайте, куди вписуються медичне страхування та охорона здоров’я.
Порадьтеся з фінансовим консультантом про те, чи доцільніше вибрати Medicare Advantage або Medicare. Знайти кваліфікованого фінансового консультанта неважко. Безкоштовний інструмент SmartAsset поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Фото: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge
Повідомлення Відкрита реєстрація на Medicare майже закрита: Medicare Advantage проти Medicare вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/medicare-advantage-vs-medicare-makes-130000744.html