За останні кілька років робо-консультанти з’явилися як життєздатна альтернатива фінансовим консультантам. Однак замість того, щоб розглядати цю динаміку як загрозу, деякі компанії не гаяли часу, включивши робо-консультантів у свій набір послуг. Vanguard є чудовим прикладом такої еволюції. Компанія відома своєю фонди, що торгуються на біржі (ETF) тепер пропонує клієнтам вибір між послугами Digital Advisor (робо-порадник) і послугами Personal Advisor (поєднання інвестування в людину та робо-порадника). Отже, ось розбивка Vanguard Digital Advisor і Personal Advisor, щоб ви могли вирішити, що відповідає вашим інвестиційним потребам.
Якщо вас більше цікавить трохи людського дотику, коли йдеться про фінансові поради, подумайте про те, щоб скористатися послугою SmartAsset безкоштовна послуга підбору фінансових консультантів.
Огляд Vanguard Digital Advisor проти Personal Advisor
Vanguard Digital Advisor належить компанії робо-радник. На відміну від традиційних служб фінансового консультування, робо-консультант отримує вашу фінансову інформацію та використовує алгоритм для інвестування ваших грошей. Vanguard Digital Advisor використовує низку своїх відомих біржових фондів (ETF) для досягнення інвестиційних цілей клієнтів.
Як робо-консультант Vanguard Digital Advisor є прикладом того, як занизити свої інвестиції пасивне управління. Цей стиль зменшує витрати, але обмежує гнучкість. Як правило, клієнти Vanguard Digital Advisor створюють пенсійні фонди під цю послугу. Однак брокерські рахунки та IRA доступні з цією послугою.
Vanguard Personal Advisor Services поєднує фінансові консультанти з цифровими консультантами. За допомогою цієї послуги ви зустрінетеся з консультантом і сформуєте інвестиційну стратегію відповідно до ваших потреб. Потім ваш радник контролюватиме ваш обліковий запис і використовуватиме свій досвід і цифрові інструменти Vanguard для просування ваших інвестицій.
Цифровий консультант Vanguard проти персонального консультанта: комісії
Vanguard звертається до клієнтів мінімальними комісіями. Однак дві його консультаційні послуги мають різні комісії та вимоги.
Комісія Vanguard Digital Advisor
Vanguard Digital Advisor стягує плату a плата за управління 0.20% від загальних активів в управлінні. Фінансова фірма отримує цю цифру з двох пов’язаних витрат: чистої консультаційної винагороди в розмірі 0.15% і коефіцієнта інвестиційних витрат у розмірі 0.05%. Після сплати цих комісій решта грошей, зароблених вашим обліковим записом, належить вам. Крім того, Vanguard зараз проводить акцію, яка скасовує консультаційні збори протягом перших 90 днів.
Вам знадобиться щонайменше 3,000 доларів США для депозиту, щоб відкрити обліковий запис Vanguard Digital Advisor. Однак власники мають право 401 (k) обліковим записам потрібно лише 5 доларів, щоб почати.
Хоча ви не маєте доступу до фінансового консультанта з цим обліковим записом, ви можете зв’язатися зі службою підтримки клієнтів безкоштовно. Крім того, Vanguard Digital Advisor не використовує збирання податкових збитків. Тим не менш, Vanguard розробляє свої ETF так, щоб нести мінімальні податкові витрати.
Гонорари особистого консультанта Vanguard
Послуги персонального консультанта Vanguard мають більшу комісію через людський компонент. Оскільки він надає глибокі практичні послуги власникам рахунків, його комісія за обслуговування становить 0.30% від активів, що управляються. Однак більші залишки поступово зменшують комісії таким чином:
Залишки від 5 до 10 мільйонів доларів США стягують комісію в розмірі 0.20% активів, що перебувають в управлінні.
Залишки від 10 до 25 мільйонів доларів США стягують комісію в розмірі 0.10% активів, що перебувають в управлінні.
Облікові записи понад 25 мільйонів доларів стягують комісію в розмірі 0.05% активів, що управляються.
Крім того, ця послуга має середній коефіцієнт інвестиційних витрат 0.06%. У результаті власник рахунку з активами на суму 500,000 1,500 доларів США отримає 300 доларів США комісії за управління плюс 1,800 доларів США за коефіцієнти інвестиційних витрат, що загалом становитиме XNUMX доларів США комісії.
Персональний консультант Vanguard має більш обмежені мінімальні вимоги до облікового запису в розмірі 50,000 XNUMX доларів США. Цей тип облікового запису використовує збирання податкових збитків для зменшення податкових витрат. Крім того, його кошти загалом є ефективними для оподаткування. Нарешті, зв’язок із фінансовим консультантом або агентом підтримки клієнтів безкоштовний.
Vanguard Digital Advisor проти Personal Advisor: послуги та функції
Vanguard спеціалізується на пасивно керованих фондах з мінімальними комісіями. Як наслідок, облікові записи Digital Advisor і Personal Advisor Services пропонують низькі комісії та доступ до його фірмових ETF. Крім того, клієнти можуть отримати доступ до безлічі ресурсів фінансової освіти. Крім того, обслуговування клієнтів доступне безкоштовно з 8:8 до XNUMX:XNUMX за східним часом.
Кожен тип облікового запису також пропонує певні переваги. Наприклад, клієнти Vanguard Digital Advisor можуть використовувати фінансове планування, інструменти погашення боргу та створення портфеля. Крім того, ви можете підключити свої фінансові рахунки, які не належать Vanguard, щоб переглядати всі свої фінанси в одному місці. Ця функція може допомогти вам краще оцінити свій фінансовий стан.
Vanguard щодня перевіряє облікові записи Digital Advisor, щоб перевірити, чи вони в курсі, і за потреби вносить корективи. Digital Advisor також може керувати кількома цілями одночасно в оподатковуваних і пенсійних рахунках. Це робиться шляхом переміщення грошей між фондами та автоматичного коригування розподілу на основі ваших часовий горизонт.
Клієнти можуть мати брокерські рахунки, ІРА (Roth, традиційний і rollover) і 401(k)s з Digital Advisor. На жаль, фонди Digital Advisor не дають можливості інвестувати в соціально відповідальні портфелі.
Хоча для відкриття облікового запису Vanguard Personal Advisor потрібно набагато більше грошей, ви отримаєте більш надійний набір послуг, зокрема:
Призначений фінансовий консультант, з яким ви можете спілкуватися в будь-який час
Індивідуальний фінансовий план
Керівництво інвестиціями та портфелем
Оновлення в режимі реального часу щодо прогресу фінансові цілі
Активно керовані кошти
Збирання податкових збитків
Враховуючи динаміку виходу на пенсію, наприклад дохід із соціального страхування та витрати на охорону здоров'я
Доступ до соціально відповідальних інвестицій
Брокерські рахунки, ІРА всіх типів і трастів
Клієнти з більшим балансом отримують додаткові переваги, такі як довірчі послуги та група консультантів для управління їхніми коштами.
Цифровий консультант Vanguard проти персонального консультанта: онлайн і мобільний досвід
Клієнти з усіма типами облікових записів використовують мобільний додаток Vanguard. Він отримує 4.7 зірки в магазині Apple і 2 зірки в Google Play. Користувачі Apple хвалять чистий, інтуїтивно зрозумілий інтерфейс програми, але користувачі Android стикаються з труднощами через незручну, неповну функціональність їх версії.
Хто який має використовувати?
Vanguard Digital Advisor обслуговує клієнтів, які віддають перевагу пасивному інвестуванню. Замість того, щоб шалено відкривати свій портфель протягом дня та намагатися здійснювати прибуткові операції, ви, як правило, ставите свою інвестиційну мету та довіряєте процесу. Звичайно, ви можете зареєструватися в будь-який час, змінити цілі або представити нові та дізнатися більше про інвестування через освітні ресурси Vanguard.
Як правило, Digital Advisor призначений для інвесторів, які шукають недорогі робо-консультанти, які автоматично коригуватимуть ваші інвестиції серед обраних фондів, перевірених часом. Недоліком є 3,000 доларів, які потрібні для початку, оскільки інші робо-консультанти не мають таких високих вимог.
Послуги особистого консультанта Vanguard мають набагато суворіший мінімум (50,000 XNUMX доларів США), але клієнти отримують доступ до фінансового консультанта та низки інших послуг. Інвестори, які хочуть поєднати детальний фінансовий план із залученим, комплексним інвестиційна стратегія швидше за все віддадуть перевагу Послугам особистого консультанта. Він може задовольнити потреби багатьох типів інвесторів за допомогою цілісного набору послуг, включаючи збирання податкових втрат і варіанти Фонди з рейтингом ESG.
Bottom Line
Інвестиційні брокерські компанії доклали величезних зусиль для задоволення різноманітних потреб клієнтів, і Vanguard не є винятком. Клієнти, які віддають перевагу мінімальним витратам і автоматизованим інвестиційним послугам, почуватимуться комфортно з Vanguard Digital Advisor. З іншого боку, інвестори, які мають принаймні 50,000 XNUMX доларів США та віддають перевагу практичним послугам, ймовірно, тяжітимуть до послуг особистого консультанта Vanguard. Його поєднання настроюваних інвестицій, фінансового планування та низьких витрат може допомогти інвесторам будь-якого масті отримати хороші прибутки.
Поради щодо інвестування
Якщо спроби зорієнтуватися у світі робо-консультантів, інвесторів-людей і портфелів паморочять голову, ви не самотні. Знайти кваліфікованого фінансового консультанта неважко. SmartAsset безкоштовний інструмент поєднує вас з трьома фінансовими радниками, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Інвестиції для виходу на пенсію є важливими, але це допоможе спочатку мати план. Тож перед тим, як взяти фінансові зобов’язання перед інвестиційною компанією, ви можете подумати про вихід на пенсію, який ви хочете. Використовуйте цей посібник для стратегії виходу на пенсію для заощаджувачів і марнотратників.
Фото: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Повідомлення Цифровий радник Vanguard проти особистого радника вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html