Коли правильний час вийти на пенсію? Це питання залежить від ваших особистих потреб і обставин. Національне бюро економічних досліджень виявило, що «вихід на пенсію покращує як здоров’я, так і задоволеність життям», але вік, у якому ви виходите на пенсію, впливає на якість вашого виходу на пенсію.
Вік, у якому ви виходите на пенсію, вплине на ваші фінанси. Залежно від вашого фінансового становища визначте, у якому віці вам найбільше доцільно вийти на пенсію, щоб ви могли комфортно насолоджуватися пенсії.
Ключові винесення
- Правила, що стосуються виплат соціального страхування, встановлюють 65 років як звичайний вік виходу на пенсію.
- Чоловіки виходять на пенсію в середньому в 64.6 року, а жінки залишаються працювати до 62.3 року.
- Пенсіонери у віці 65 років мають право на пільги Medicare.
- Залежно від року вашого народження відкладення отримання соціального страхування до 70 років може зробити вашу щомісячну допомогу на 32% більшою, ніж у вашому повному пенсійному віці.
Вихід на пенсію у віці 65 років або раніше
Коли співробітники досягають 50-60 років, вони часто думають про пенсію. Чоловіки виходять на пенсію в середньому в 64.6 року, а жінки залишаються працювати до 62.3 року.
Початкові правила щодо виплат соціального страхування встановлювали 65 років як вік виходу на пенсію, коли працівники могли отримувати пенсійні виплати без скорочення. У 2022 році повний пенсійний вік соціального страхування становить 66 років для тих, хто народився між 1943 і 1959 роками, і 67 років для всіх, хто народився в 1960 році або пізніше.
Пенсійні заощадження, медичні виплати та соціальне забезпечення зазвичай визначають найкращий час для припинення роботи та залежать від віку.
Пенсійні плани та ІРА
У разі виходу на пенсію до 65 років деякі особи, наприклад федеральні службовці, можуть зняти заощадження за пенсійним планом у віці 55 років. У віці 59½ всі працівники можуть зняти гроші зі своїх кваліфікованих планів і IRA без штрафу IRS за дострокове зняття. Особи, які відкладають вихід на пенсію, повинні розпочати обов’язкові мінімальні розподіли (RMD), від пенсійних планів до 72 років.
Цілком ймовірно, що вам знадобиться велике яйце, щоб поповнити ваші фонди соціального страхування, особливо якщо ви повісите його дуже рано і вийти на пенсію до 65 років. Чим раніше ви виходите на пенсію, тим більше вам знадобиться.
За даними Fidelity Investments, особи, які виходять на пенсію у віці 65 років, повинні прагнути мати 12-кратну економію своєї передпенсійної зарплати та планувати річний рівень вилучення протягом усього виходу на пенсію в розмірі 4.2%.
Соціальне забезпечення
Особи, які виходять на пенсію у 65 років або раніше вимагати пільги від соціального забезпечення отримуватиме лише 75% від повної суми, а допомога для подружжя також зменшується до 35% від повної суми пенсії.
Вихід на пенсію у віці 66–67 років дозволить отримати повну допомогу по соціальному забезпеченню, залежно від того, коли ви народилися, і 70 років є найпізнішим віком для початку отримання допомоги по соціальному забезпеченню.
Особи можуть виходити на пенсію у віці 65 років або раніше, отримувати пенсійні виплати за соціальним страхуванням і одночасно працювати до досягнення повного віку виходу на пенсію за соціальним страхуванням. Однак пільги будуть зменшені, якщо ви заробите більше, ніж річний ліміт прибутку.
Medicare та переваги для здоров’я
Вихід на пенсію у віці 65 років дозволяє особам мати право на страхування здоров'я по старості, інакше особам, які раніше вийшли на пенсію, доведеться вкладати кошти з власної кишені, щоб придбати медичну страховку.
Особа, яка подає заявку на медичне страхування, яке відповідає вимогам Закон про доступну медичну допомогу (ACA) сплачує в середньому 456 доларів на місяць премій. Натомість у 2022 році стандарт Преміум Medicare Part B становить 170.10 доларів на місяць, і це забезпечує вам покриття з відносно низькою франшизою в 233 долари на рік.
Щоб бути добре захищеними, подумайте про покриття рецептурних ліків (Medicare Part D) і, можливо Medigap або Medicare Advantage. У 33 році страхові внески на ліки, що відпускаються за рецептом (Medicare Part D), становлять у середньому 2022 долари США на місяць. У 19 році страхові внески Medicare Advantage (Part C) становлять у середньому 2022 доларів США на місяць.
Medigap - це приватне страхування призначений для доповнення традиційна програма Medicare і покриття ліків, що відпускаються за рецептом. Зауважте, що якщо ви не підпишетесь на страхування ліків, що відпускаються за рецептом, коли виходите на пенсію у віці 65 років разом із Medicare, ви можете заплатити вищий штраф ставка за це, коли ви підписуєтеся на все життя, якщо ви не підпадаєте під план роботодавця з наркотиків.
Фінансові експерти рекомендують, щоб ваш пенсійний дохід становив приблизно 80% вашого остаточного річного доходу перед виходом на пенсію.
Фінансові експерти рекомендують, щоб ваш пенсійний дохід становив приблизно 80% вашого остаточного річного доходу перед виходом на пенсію.
Вихід на пенсію після 65 років: вік від 66 до 70 років
Для багатьох старші 60 років є золотою серединою виходу на пенсію: ви достатньо дорослі, щоб створити хороший фінансовий резерв, і досить молоді, щоб насолоджуватися безробітними роками. Той факт, що ви отримаєте повну виплату соціального страхування у віці від 66 до 67 років, може мати величезне значення, особливо якщо ви відносно здорові та, ймовірно, матимете середній або довший за середній пенсію.
Очікування також дає вам кілька додаткових років, щоб зміцнити свої інвестиційні рахунки з податковими пільгами. Інвестори віком від 50 років можуть робити річні наздоганяючий внесок до їх 401(k) або IRA. У 2022 році ті, кому 50 років і старше, можуть внести 7,000 доларів на a традиційна ІРА or Рот ІРА. Якщо ви використовуєте 401(k), щоб заощадити на пенсію, ви можете відкласти до 27,000 2022 доларів вашої зарплати у 50 році після досягнення XNUMX-річного віку.
Крім того, очікування, доки вам виповниться 65 років, означає, що ви маєте право на Medicare, яка зазвичай становить незначну частину вартості індивідуальних планів страхування для людей похилого віку.
Звичайний вік виходу на пенсію — вік, у якому ви отримуєте повні соціальні виплати — поступово підвищується до 67 років для всіх, хто народився в 1960 році або пізніше.
Звичайний вік виходу на пенсію — вік, у якому ви отримуєте повні соціальні виплати — поступово підвищується до 67 років для всіх, хто народився в 1960 році або пізніше.
Пізній вихід на пенсію: вік 70 років і старше
Якщо вам подобається те, чим ви заробляєте на життя, переваги роботи до 70-ти очевидні. Для всіх інших довготривала кар’єра може здатися останнім, чого вони б хотіли.
Тим не менш, розгляньте переваги. По-перше, у вас буде більше часу, щоб накопичити свої заощадження. Ви також отримаєте вигоду від найвищої виплати соціального страхування. Виплати збільшуються пропорційно, доки вам не виповниться 70 років, коли вони становитимуть 132% від вашої повної суми, якщо ви народилися між 1943 і 1954 роками. А якщо ви народилися в 1960 році або пізніше, ваша виплата збільшиться на 124%.
Підсумок полягає в тому, що якщо ви добре сплануєте, у вас буде більше грошей, щоб займатися справами, які вам справді подобаються, і у вас буде менше хвилювань про те, щоб пережити свої активи. І якщо ви будете здорові, у вас ще буде багато років, щоб насолоджуватися свободою пенсії.
Звичайно, відкладати вихід на пенсію не завжди є вибором з різних причин. Дослідження, опубліковане Northwestern Mutual у 2021 році, наприклад, показало, що економічні наслідки COVID-19 Пандемія змінила пенсійні плани багатьох американців. Майже чверть (24%) планують вийти на пенсію пізніше, ніж очікувалося раніше.
У якому віці достроковий вихід на пенсію?
Залишення робочої сили до традиційного віку 65 років зазвичай вважається раннім виходом на пенсію.
Ви можете почати отримувати пенсійні виплати соціального страхування вже у віці 62 років, але ви не отримаєте всі виплати. Для тих, хто народився між 1943 і 1954 роками, наприклад, повні виплати не починаються до 66 років, а для тих, хто народився після цього, вік повної виплати є трохи старшим.
Скільки вам має бути років, щоб вийти на пенсію?
Повний вік виходу на пенсію або вік, у якому ви повинні отримати повні виплати соціального страхування, становить 66 років і два місяці для тих, хто народився в 1955 році, і буде поступово збільшуватися до 67 для тих, хто народився в 1960 році або пізніше. Скільки років вам має бути, щоб вийти на пенсію, залежить від способу життя, який ви хочете вести, і від того, скільки ви заощадили. Чим раніше ви підете на пенсію, тим більший розмір вам знадобиться.
Який середній пенсійний вік у США?
Середній вік виходу на пенсію для жінок і чоловіків різний. Жінки виходять на пенсію в середньому в 62.3 року, а чоловіки в 64.6 року.
Bottom Line
Багато людей похилого віку не можуть дочекатися того дня, коли вони нарешті покінчать із кар’єрою та підуть на пенсію. Тим не менш, постійні турботи про фінанси - це не зовсім спосіб провести свої останні роки. Ось чому важливо враховувати, коли ви насправді повинні пенсію замість того, щоб зосереджуватися на віці, коли ви маєте право на отримання пенсійних виплат. Перш ніж прийняти рішення, переконайтеся, що у вас є ресурси, щоб максимально використати цей новий етап життя.
Джерело: https://www.investopedia.com/retirement/when-should-i-retire-pros-and-cons-different-ages/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo