Батьки дорослих дітей у США розглядають можливість виходу на пенсію чи рефінансування своїх будинків, щоб підтримати банківські рахунки своїх дітей, і запити на отримання готівки будуть надходити лише далі.
Але коли прийде час закрити Банк мами і тата, щоб захистити власну фінансову безпеку, особливо в умовах глобальної рецесії?
Економісти розділилися щодо того, чи зануриться США в період серйозного економічного спаду чи ні. Більш оптимістичні в групі посилаються на сповільнення в США зростання заробітної плати, що прискорило інфляцію, а в четвер Бюро праці та статистики оголосило, що інфляція в США впав до найнижчого рівня за більш ніж рік.
Інші, як-от Нуріель Рубіні з Школи бізнесу Стерна Нью-Йоркського університету, сказали, що світ рухається до «краху поїзда».
Мохамед Ель-Еріан, який є президентом Квінс-коледжу Кембриджського університету, попередив, що ймовірність рецесії в США є «незручно високий».
Що зрозуміло лідери бізнесу їм не вистачає впевненості, тоді як багато людей панікують щодо своєї фінансової безпеки.
Під час пандемії молоді покоління все частіше змушені були покладатися на підтримку своїх батьків після того, як їх кинули у світ роботи, часто без попереднього досвіду чи заощаджень, на які можна було б повернутися.
Діти студентського віку тепер все більше панікують щодо своєї фінансової стабільності – з a нещодавнє дослідження виявило, що вони так само стурбовані інфляцією та рецесіями, як і масовими розстрілами.
Минулої весни Savings.com виявив, що кожен другий батько дітей віком від 18 років допомагає своїм дітям зводити кінці з кінцями. Насправді батьки витрачали на 23% більше на витрати своїх дітей (605 доларів на місяць), ніж вони витрачали на власну пенсію або заощадження (490 доларів на місяць).
З 1,000 опитаних батьків більшість утримували дітей віком до 24 років. Проте 17% фінансово допомагали нащадкам віком від 25 до 29 років, а 19% фінансували дітей віком 30 років і старше.
Перегляньте цей інтерактивний графік на Fortune.com
Дослідження також показало, що 25% батьків були готові зняти готівку зі своїх ощадних або пенсійних рахунків, 17% взяли б борги, 9% повністю вийшли з пенсії, а 7% поставили б свої будинки на карту шляхом рефінансування.
Діти здебільшого витрачають готівку своїх батьків на такі необхідні речі, як їжа та оренда, однак 46% батьків також бачили, як їхні гроші витрачаються на відпустку, а 66% повідомляють, що покривають рахунки своїх дітей за мобільний телефон.
Коли батькам слід зменшити чи припинити фінансову допомогу?
Отже, як батьки збалансують свої фінансові потреби з потребами своїх дітей? Відповідь полягає в тому, щоб налаштувати дітей на успіх якомога раніше, кажуть менеджери з благоустрою.
«Діти можуть отримати задоволення від продуктивної роботи, за яку вони можуть заробляти гроші та купувати те, що вони давно хотіли, або отримувати задоволення від економії грошей. Дивлячись трохи далі, батькам потрібно подумати про те, що найкраще готує їхніх дітей до самостійності, припускаючи, що тут не йдеться про династичні багатства», — сказав Кевін Філіп, керуючий директор Bel Air Investment Advisors.
«Занадто багато сімей, здається, сподіваються на лотерейний квиток у спорті чи розвагах для своїх дітей, тоді як реальність того, що це стане успішною кар’єрою, дуже мала. Найнадійніший спосіб для дітей закінчити банк їхніх батьків – це продовжити освіту та здобути різноманітний досвід у позакласних заняттях, які їм цікаві, і в ідеалі підкріпити своє резюме».
Пол Денлі, виконавчий директор лондонської бутикової інвестиційної компанії Oakham Wealth Management, повторив це, додавши: «Настає час, коли будь-якій молодій людині здорово відчувати себе незалежною та стояти на своїх ногах. Підґрунтя для цього має розпочатися в школі, університеті чи коледжі – для студентів має сенс знайти роботу під час канікул або неповний робочий день і відчути, що означає працювати й отримувати гроші за ці зусилля, а також зважити цінність грошей від починань.
«Якщо вам все дають на тарілці, ви можете не відчувати, що будь-який успіх справді є вашим власним. Наскільки більше задоволення придбати свою першу пару каблуків у Крістіана Лубутена чи фінансувати власну відпустку підводного плавання, коли ви самі заробили гроші? Очевидно, що це розкішні приклади, але те саме можна застосувати до більш скромних амбіцій».
Яка найкраща інвестиція для дітей?
Як і медичне страхування, інвестиції в освіту, психологічне благополуччя та впевненість дитини є найкращим способом підготувати її до подальшого життя, додають експерти.
Філіп продовжив: «Більш фінансово кажучи, плани 529 для освітніх заощаджень є корисними, і щойно буде зароблено дохід, слід заохочувати, але не вимагати, збільшення ROTH IRAs, традиційних IRAs та/або 401k. Найчастіше людина не може зробити все. У перші кілька років після покупки будинку, наприклад, людина може не мати змоги зробити повний внесок у пенсійні плани, але я думаю, що це нормально».
Денлі додав, що батьки повинні якомога більше триматися подалі від підтримки «стилю життя», додавши: «Якщо батьки засновують фонд для дітей при народженні з наміром подарувати яйця дитині у віці 25 або 30 років, це є значним інвестиційний період, включаючи багато інвестиційних циклів, і реінвестиції дивідендів призведуть до комплексної прибутковості. У період з грудня 1978 року по грудень 2022 року світовий індекс MSCI забезпечував у середньому понад 10% на рік, а норма прибутку подвоює початкові інвестиції кожні 10 років.
«Головне завдання полягає в тому, щоб це гніздо не заважало (тобто витрачалося) під час подорожі».
Чого ви повинні навчити дітей про активи?
Допомога вашим дітям зрозуміти, які запитання ставити та кому довірити фінансове управління, є ключем до їх фінансового успіху, додав Філіп.
Батьки також повинні прагнути навчити своїх сімей про акції, допомагаючи їм створювати власні рахунки та щомісяця усереднювати витрати в індексні фонди.
Експерт з особистих фінансів підкреслив, що трасти з вбудованим кредитором і захистом активів можуть бути створені, і якщо це не так, то передшлюбні угоди в майбутніх шлюбах можуть бути «розважливими».
Як батьки повинні ставитися до розмов про витрати на проживання?
Коли дитина закінчила навчання і шукає роботу, це сигнал для батьків, що настав час зробити крок назад. Денлі сказав, що міркування щодо того, яка фінансова підтримка потрібна, зводиться до того, скільки потрібно, щоб випускник зосередив свою енергію на пошуку прибуткової роботи.
«Було б нерозумно забезпечувати собі власне житло, якщо вони можуть робити те, що їм потрібно, у сімейному домі, доки вони не зможуть оплачувати власні витрати на проживання. Коли донька чи син отримають прибуткову роботу, батьки можуть допомогти із заставою за квартиру та купити кілька предметів меблів, щоб гарантувати, що їхній вундеркінд зможе зосередитися на своїй новій кар’єрі, не спати на підлозі.
«Інша міркування полягає в тому, щоб уникати регулярних грошових надбавок, замість того, щоб надавати додаткові ресурси за запитом. Це принаймні повертає дитину до необхідності просити готівку, а не очікувати, що вона з’явиться з чарівного грошового дерева», – додав він.
Спочатку ця історія була представлена на fortune.com
Більше від Fortune:
Air India засудили за «системний збій» після того, як непокірний пасажир бізнес-класу помочився на жінку, яка прямувала з Нью-Йорка
Справжній гріх Меган Маркл, який британська публіка не може пробачити, а американці не можуть зрозуміти
«Це просто не працює». Найкращий у світі ресторан закривається, оскільки його власник називає сучасну вишукану модель ресторану «нежиттєздатною»
Боб Айгер просто поставив ногу і сказав працівникам Disney повернутися в офіс
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/time-close-bank-mom-dad-155652404.html