Що вирішить Байден щодо боргу за студентською позикою? Варіанти різноманітні і складні.

Незабаром бурхливі дебати щодо прощення студентських позик можуть досягти поворотного моменту, оскільки цього літа наближається черговий термін для відновлення виплати позик для мільйонів американців і наближаються проміжні вибори.

Президент Джо Байден, чиє зобов’язання скасувати тисячі доларів студентського боргу для більшості позичальників допомогло йому бути обраним, наприкінці минулого місяця заявив, що отримає відповідь щодо зменшення студентського боргу протягом «найближчих кількох тижнів».

Члени Конгресу закликали Байдена ліквідувати до 50,000 XNUMX доларів США боргу по федеральній студентській позиці для тих, хто обтяжений неоплаченими кредитами на навчання. Деякі закликають, щоб він використав для цього свої повноваження виконавчої влади.

«Я розглядаю можливість деякого скорочення боргу», — Байден сказав. «Я не розглядаю зменшення боргу на 50,000 XNUMX доларів, але я в процесі ретельного аналізу, чи буде додаткове прощення боргу чи ні».

Отримуйте останні новини з особистих фінансів прямо на свою скриньку за допомогою Інформаційний бюлетень MoneyWise.

Коли виплати студентського кредиту відновляться

За даними Інституту Брукінгса, після іпотеки студентські позики становлять найбільшу частину боргу домогосподарств у понад 1.5 трильйона доларів.

На початку пандемії уряд заморозив виплати студентських позик для більшості позичальників. Пауза, яку тепер продовжили шість разів, дозволила споживачам використати ці гроші в інших місцях. Багато заощадили до купити будинки, погасити кредитні картки або надолужити інші рахунки.

Минулого місяця Білий дім продовжив мораторій до 31 серпня.

«Ця пауза допоможе 41 мільйону людей не відставати від своїх щомісячних рахунків і задовольнити свої основні потреби», – сказала віце-президент Камала Харріс у повідомленні. «Це дасть позичальникам терміново необхідний час, щоб підготуватися до повернення до погашення».

Більше від MoneyWise

Історія продовжується

Шлях до прощення

Марк Кантровіц, експерт зі студентських позик, який написав п’ять книг про стипендії та фінансову допомогу, каже, що є три потенційні шляхи до прощення: регулювання, законодавство або виконавча влада.

Якби президент застосував виконавчі дії, щоб скасувати студентський борг, він зіткнеться з юридичними проблемами, які, на думку Кантровіца, не підуть Байдена. І Конгрес ще не прийняв закону про широке прощення позик, і, схоже, не готовий.

Регулювання може бути найкращим варіантом для президента, каже Кантровіц, чиї книги включають Як звернутися за додатковою фінансовою допомогою.

Федеральний уряд пропонує чотири плани погашення, орієнтовані на доходи, які встановлюють виплати по кредитах на суми, доступні для позичальників, виходячи з їхніх доходів і розміру сім'ї.

Більшість людей забувають, що це також плани прощення позик, каже Кантровіц. Після здійснення кваліфікаційних платежів протягом 20 або 25 років, залежно від плану, позичальники можуть погасити залишок боргу. Ті, хто працює на державній службі, можуть претендувати на прощення лише через 10 років виплат.

Один із чотирьох планів — план погашення за умов доходу — надає Міністерству освіти США широкі регуляторні повноваження, щоб його можна було переробити в програму прощення позик, що перевіряється на доходи, каже Кантровіц.

Перевірка матеріального становища, метод визначення права на державну допомогу, є способом вирішення проблем щодо допомоги людям, яким вона може не потрібна.

Байден «не вірить, що мільйонери та мільярдери, очевидно, повинні отримувати вигоду або навіть люди з найвищих доходів», – сказала колишній прес-секретар Білого дому Джен Псакі після висловів Байдена минулого місяця. «Тож він, безперечно, буде дивитися на це».

Буде він чи ні?

Однією з імовірних причин, чому Байден не виконав свою передвиборну пропозицію, є те, що економічні та геополітичні наслідки пандемії та війни в Україні, каже Сірі Терєсен, професор менеджменту та доцент Флоридського Атлантичного університету.

«Оскільки річна інфляція наближається до 10%, політики, які пам’ятають основну економіку, захочуть обмежити подальші стимули, щоб повернути інфляцію під контроль», – сказала вона в електронному листі. «Велика програма прощення студентської позики підвищила б інфляцію ще швидше».

З початку 2020 року Байден пробачив студентські борги на мільярди доларів за допомогою інших програм. Сюди входять плани для позичальників, яких ввели в оману їхні школи, людей з обмеженими можливостями та інших, хто працює на державній службі.

Поштовх до більшого триває.

Більшість американців підтримують скасування студентських боргів, стверджувала сенатор від Массачусетса Елізабет Уоррен на слуханнях комітету Сенату на початку цього місяця.

«Навряд чи знайдеться в Америці працююча людина, у якої б не було друга чи члена сім’ї чи колег, які обтяжені боргом за студентською позикою», – сказав Уоррен, який підтримує прощення 50,000 XNUMX доларів на кожного позичальника.

Скасування цієї суми обійдеться в 904 мільярди доларів і пробачить повний баланс близько 30 мільйонів — або 79% — позичальників, згідно з звітом від економістів Федерального резервного банку Нью-Йорка.

Прощення 10,000 321 доларів США на одного позичальника обійдеться в 11.8 мільярд доларів і ліквідує весь залишок для 31 мільйонів позичальників, або приблизно XNUMX%.

Додавання обмеження доходу до пропозицій про прощення «істотно зменшує вартість прощення студентської позики та збільшує частку вигод, які надходять для позичальників, які, швидше за все, не зможуть погасити свої борги», – йдеться у звіті.

Потенційні проблеми з широким прощенням боргів студентів

Прихильники широкого прощення стверджують, що студентські позики сприяють расовому та соціально-економічному розриву багатства. Але є кращі способи зменшити розриви в багатстві, стверджує Адам Луні, старший науковий співробітник Інституту Брукінгса.

Луні стверджує, що прощення студентської позики є регресивним, і лише цілеспрямована політика списання боргу може працювати для подолання нерівності, спричиненої федеральними програмами студентських позик.

«Якщо виміряти належним чином, студентський борг зосереджений серед домогосподарств із високим рівнем достатку, а прощення позики є регресивним, незалежно від того, вимірюється він за доходом, рівнем освіти чи багатством», — він пише. «Тож повне прощення є дорогим і неефективним способом зменшити економічні розриви за расою чи соціально-економічним статусом».

Наступні кроки

Кантровіц очікує, що Байден ще раз продовжить паузу в виплаті та звільнить від відсотків, які триватимуть до майбутніх проміжних виборів. Хоча Білий дім не телеграфував остаточний план, Кантровіц вважає, що прощення позики, ймовірно, відбудеться. «І якщо це станеться, це, ймовірно, буде обмежено в сумі та придатності», — каже він.

Тим часом проблема продовжує висвітлювати зростання вартості навчання в коледжі.

У 170 році плата за навчання та плата в коледжі були приблизно на 2021% дорожчими, ніж у 2001 році, цитує Теєрсен у новому книга про скорочення бюрократії вищої освіти.

«Срібна річ у фіаско студентського боргу, — каже вона, — полягає в тому, що все більше американців визнають необхідність визначати доступні варіанти навчання в коледжі».

Отримуйте останні новини з особистих фінансів прямо на свою скриньку за допомогою Інформаційний бюлетень MoneyWise.

Ця стаття містить лише інформацію та не повинна розглядатися як порада. Він надається без будь -яких гарантій.