Сертифікований спеціаліст із пенсійного доходу (RICP) і сертифікований фінансовий планувальник (CFP) – це два сертифікати для фінансових консультантів. Ось чим вони відрізняються з точки зору підготовки та професійної спрямованості, а також як визначити, що може краще відповідати вашим конкретним потребам. Щоб отримати допомогу у пошуку фінансового радника, скористайтеся SmartAsset's безкоштовна послуга підбору фінансових консультантів.
Що таке RICP?
RICP - це a сертифікований спеціаліст із пенсійного доходу. Ці фахівці спеціалізуються на плануванні пенсійного доходу на додаток до допомоги з ризиками, пов’язаними зі старінням. RICP пропонує Американський коледж фінансових послуг. Він був створений, щоб допомогти задовольнити потреби старіючого населення у фінансовому плануванні.
RICP може допомогти в ряді конкретних областей, наприклад, вимагати виплати соціального страхування, пенсійні виплати компанії та як скласти бюджет для фінансово забезпеченого виходу на пенсію. Вони також можуть охоплювати охорону здоров’я та довгостроковий догляд, а також те, як найкраще зменшити свій пенсійний портфель.
Ті, хто отримує позначення RICP, повинні мати принаймні три роки попереднього професійного досвіду. Для цього потрібні три курси, що еквівалентно дев’яти семестровим кредитним годинам. Щоб отримати сертифікат, потрібен один іспит для кожного курсу плюс 15 годин безперервної освіти кожні два роки.
Що таке CFP?
CFP означає сертифікований фінансовий планувальник. На відміну від RICP, CFP не обов'язково зосереджений на одній демографічній групі, наприклад, на літніх американцях. CFP може спеціалізуватися в багатьох областях, таких як податкове планування та планування нерухомості, інвестиції чи страхування. Хоча сертифікація CFP досить широка, більшість CFP спеціалізуються лише в одній із цих областей.
Хоча CFP зазвичай мають певну спеціальність, вони можуть допомогти вам створити всеосяжний фінансовий план. Вони допоможуть вам підрахувати свої активи, такі як гроші, інвестиції та майно, а також оцінити будь-які борги. Потім вони працюватимуть з вами, щоб створити покроковий фінансовий план, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей на основі того, де ви зараз перебуваєте. І якщо їм не вистачає досвіду, щоб допомогти в одній конкретній області, вони часто мають мережу інших CFP, до яких вони можуть вас направити.
Вимоги, щоб стати CFP, є одними з найсуворіших у галузі. Кандидати повинні мати принаймні ступінь бакалавра в акредитованому коледжі чи університеті. Крім того, вони також повинні мати три роки повного досвіду фінансового планування або еквівалентний досвід роботи за сумісництвом (2,000 годин на рік).
Щоб отримати сертифікат, заявники повинні скласти зареєстрований іспит CFP-board або мати кваліфікаційну сертифікацію, ліцензію або ступінь. Вони також повинні проходити 30 годин безперервної освіти кожні два роки. CFP також повинні відповідати високим етичним стандартам, встановленим радою CFP.
Оскільки CFP зазвичай спеціалізуються в одній конкретній області, вони часто мають принаймні одне додаткове позначення, яке відповідає їх області знань. Ось де збігається: CFP, що стосується страхування, також може бути a чартерний андеррайтер життя (CLU).
Існують десятки професійних фінансових позначень, як це. FINRA стверджує: a повний перелік професійних найменувань на своєму веб-сайті.
RICP проти CFP
Як ми бачили, RICP і CFP відрізняються; однак це не зовсім ситуація або/або. Наприклад, CFP, який спеціалізується на плануванні виходу на пенсію, також може бути RICP. У таблиці нижче наведено базове порівняння двох сертифікатів.
Порівняння RICP і CFP RICP CFP – Організація, що видає – Американський коледж – Рада стандартів сертифікованого фінансового планувальника – Передумови – 3 роки професійного досвіду – Ступінь бакалавра або вище
– 3 роки досвіду або 6,000 годин неповного робочого часу – Вимоги до навчання – 3 курси (9 кредитних годин) – Реєстраційний іспит на CFP-board або наявність відповідної ліцензії, сертифікації чи ступеня – Безперервна освіта – 15 годин кожні 2 роки – 30 годин кожні 2 роки
Якщо вам цікаво, яка сертифікація найкраще підходить для вас, подумайте, які послуги вам потрібні. Якщо ви шукаєте радника, який би детально розглянув весь спектр ваших потреб у фінансовому плануванні, CFP може бути правильним вибором. Для тих, хто хоче просто створити a пенсійний дохід план, однак, RICP може бути кращим. Якщо ви хочете обидва, спробуйте знайти консультанта з обома сертифікатами.
Bottom Line
CFP – це широке позначення, яке вказує на досвід у фінансовому плануванні. CFP охоплює всі сфери особистих фінансів, такі як пенсійне та інвестиційне планування, податки та планування нерухомості та страхування. На відміну від цього, RICP зосереджується на проблемах, специфічних для планування виходу на пенсію та старіння. Це включає стягнення пенсійних заощаджень, вимагання соціального страхування та планування ризиків, пов’язаних зі старінням. CFP, які спеціалізуються на плануванні виходу на пенсію, часто також проводять RICP.
Поради щодо фінансового планування
Незалежно від того, чи потрібен вам CFP чи RICP, важливо знати, скільки грошей у вас буде на пенсії. Оскільки соціальне страхування та пенсії сьогодні покривають меншу частину рахунку, вам знадобляться власні заощадження, щоб покрити свої витрати. Використовуйте безкоштовний SmartAsset калькулятор пенсії щоб оцінити, скільки ви повинні були заощадити.
Незалежно від сертифікатів, отримати фінансового радника часто є хорошою ідеєю. Знайти кваліфікованого фінансового радника не складно. SmartAsset's безкоштовний інструмент поєднує з вами до трьох фінансових радників, які обслуговують ваш регіон, і ви можете безкоштовно взяти участь у співбесіді з вашим радником, щоб вирішити, який з них підходить саме вам. Якщо ви готові знайти радника, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей, починай зараз.
Фото: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites
Повідомлення RICP та CFP Призначення фінансових радників вперше з'явився на Блог SmartAsset.
Джерело: https://finance.yahoo.com/news/type-financial-advisor-best-investors-130000005.html